兩個來自東北的90后，到了鹽城市區(qū)的繁華地段不選四處可見的賓館，反而到一個足療店不做足療卻要住宿，尤其是行李箱內(nèi)的大量銀行卡，引起服務(wù)員的懷疑，后者當(dāng)即報警。由此引出了一起沒受害人、不知嫌疑人動機、不了解作案手段，甚至不知要實施哪種犯罪的案子。面對嫌疑人囂張的“零口供”，鹽城市亭湖區(qū)公安分局專案組經(jīng)過2個月偵查，揭開了他們冒用他人身份復(fù)制銀行卡，進而盜刷詐騙400多萬元的真相。 通訊員 黃殿中 劉偉 揚子晚報全媒體記者 于英杰

奇人奇事

兩男子到足療店不要服務(wù)只要住宿

今年5月22日傍晚，鹽城市亭湖區(qū)一家足療店來了兩名“神秘”顧客，兩人操一口東北口音，到店內(nèi)不問服務(wù)項目，而是問能否住宿，還要住兩三天。這家足療店地處市區(qū)繁華地段，周邊賓館林立，相比于足療店來說更便宜，兩人的這一反常舉動引起足療店服務(wù)員的不解。

兩人進入包廂后，始終不叫足療服務(wù)，對足療女服務(wù)員的提醒十分不耐煩。當(dāng)他們打開行李箱的一角時，服務(wù)員無意間瞥見里面裝有大量的空白磁條卡，聯(lián)想到公安局開展的“防通信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳活動”和“預(yù)防經(jīng)濟犯罪宣傳活動”中涉及到的情節(jié)，服務(wù)員立刻報告了轄區(qū)派出所。

民警趕到后，立即對兩名男子進行盤問，原來，這兩個男子一個姓李，一個姓張。民警盤查他們的行李時，搜出大量現(xiàn)金、銀行卡、空白磁條卡、身份證、U盾、電話卡、POS機等物品，還有幾臺不知名的機器及筆記本電腦。李某、張某堅稱，物品是別人讓他們送到指定地點的，對行李箱內(nèi)物品一概不知情。

民警將兩人帶至派出所詢問，詳細清點了李、張二人攜帶的物品，計有銀行卡128張，空白卡217張，他人身份證37張，POS機3臺，筆記本電腦一臺，“凸字機”一臺，銀行卡信息讀寫機一臺，手機7部，手機卡若干，現(xiàn)金8萬余元。經(jīng)上級同意后，亭湖區(qū)公安分局立即成立專案組，連夜對2人進行審訊。面對民警，李某、張某十分沉著，態(tài)度囂張，對行李箱中的物品表示概不知情；對兩人從哪里來、經(jīng)過哪里、要到哪兒去等問題，前后矛盾。

這是一起沒有受害人，不知道嫌疑人動機，不了解作案手段，甚至連嫌疑人實施哪一種犯罪都不知情的案子。強大的心理攻勢對兩名嫌疑人絲毫不起作用，審訊陷入僵局。24小時的傳喚時間稍縱即逝，偵查員幾乎不可能在短時間內(nèi)獲取嫌疑人涉嫌犯罪的證據(jù)。為此，專案組根據(jù)他們持有他人信用卡的嫌疑，以“妨害信用卡管理”對兩人刑事拘留，為后面的偵查贏得了時間。

第一回合

民警從近百張儲蓄卡明細中找到相似點

難道是“通信詐騙”的取現(xiàn)環(huán)節(jié)？

兩人到底是干什么的？有同伙嗎？為什么到鹽城？……一系列問題縈繞在偵查員腦海中，但可以肯定的是，這兩人一定與銀行卡犯罪有關(guān)。偵查員決定先從扣押的大量銀行卡入手，看看銀行卡內(nèi)有哪些秘密可尋。

128張銀行卡，涉及工、農(nóng)、中、建、浦發(fā)、民生、光大、廣發(fā)等10多家銀行。專案組派出3個取證小組，調(diào)取以上所有銀行卡的明細。很快，一堆銀行卡明細匯總到專案組面前，偵查員星夜趕工，將調(diào)取的所有明細以表格形式錄入電腦。經(jīng)過篩選，發(fā)現(xiàn)這些銀行卡分為三類：一是儲蓄卡，數(shù)量最多；二是貸記卡，由于各銀行對貸記卡管理制度不一，在鹽城可直接調(diào)取的證據(jù)有限；三是“無名卡”，有5張，蹊蹺的是，在卡面顯示的銀行內(nèi)查不到這些卡的信息。

通過對大量儲蓄卡數(shù)據(jù)的分析，偵查員發(fā)現(xiàn)，這些卡辦理地點分布在全國各地，辦理時間不盡相同，卡主身份也沒相似性，似乎跟犯罪搭不上邊。再次梳理，偵查員終于找出幾個看似無關(guān)的相似點：1、每張儲蓄卡都綁定了網(wǎng)銀賬戶；2、儲蓄卡對應(yīng)的卡主身份證在扣押的大量身份證中都可以找到；3、每張儲戶卡的交易流水都很少，有的開卡以來沒交易記錄；4、流水中體現(xiàn)的交易只有兩種：網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)；5、不同儲蓄卡同一天交易的流水，交易地點一致。

這些相似點，讓偵查員看到了“通信詐騙”最終取現(xiàn)環(huán)節(jié)的影子，但通信詐騙犯罪不會出現(xiàn)諸多貸記卡以及“不知名”機器。

第二回合

明細中“交易爭議”四字成了突破口

原來是復(fù)制他人信用卡盜刷詐騙獲利

在眾多辦卡、取現(xiàn)地點中，有兩處距離鹽城較近，一個是上海，一個是南通。專案組立刻派出取證小組，到兩地調(diào)取相關(guān)資料、影像。另外派人到南京調(diào)取其他貸記卡的明細。經(jīng)過一個星期忙碌，上海、南通取證組將影像傳回，令人失望的是，影像中并未出現(xiàn)李某、張某的身影，看來嫌疑人李某、張某不像是冒用他人身份證辦理銀行卡的。

到南京的取證組也將貸記卡的明細調(diào)取完畢。大量看似正常的流水中，一張中國銀行貸記卡明細中出現(xiàn)的“交易爭議”四字引起偵查員的警覺。偵查員立即與卡主聯(lián)系，證實該卡曾被盜刷。偵查員繼續(xù)與其他信用卡卡主聯(lián)系，有30多名卡主反映，有被盜刷的經(jīng)歷。

于是，偵查員匯總出這些貸記卡的共同點：1、貸記卡都是傳統(tǒng)的磁條卡，沒有升級至芯片卡；2、真實的卡都從未離身；3、卡主集中在大連、長沙兩個地方；4、都是在貸記卡還款日之后幾天內(nèi)被盜刷。

此時，專案組基本確定，李某、張某實施的是復(fù)制他人信用卡后進行盜刷，最終以此獲利的違法行為。但要獲取他們實施信用卡詐騙的證據(jù)，不僅難度大，而且空間、時間跨度大，面對剩余不多的刑拘時間，專案組再次調(diào)整方向，先查清兩名嫌疑人持有偽造的信用卡的證據(jù)，以此提請逮捕，然后擴大戰(zhàn)果，查找其他的犯罪證據(jù)。

“明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)摹保�依法�?yīng)當(dāng)立案追訴。由于嫌疑人“零口供”，要成立以上情形，必須同時滿足“明知”、“偽造的信用卡”、“持有”三個條件。

最后一擊

證據(jù)鏈條形成“零口供”也被依法批捕

認(rèn)定“偽造的信用卡”

專案組將鹽城各大銀行負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人召集在一起，將扣押的銀行卡歸類并分發(fā)，現(xiàn)場鑒別，當(dāng)場出具銀行卡系偽造的情況說明。經(jīng)鑒別，“偽造的信用卡”這一條件成立。 認(rèn)定“持有”

貸記卡明細顯示，嫌疑人實施盜刷都通過POS機消費實現(xiàn)，如果是李、張刷的POS機，那么即可認(rèn)定兩人“持有”。偵查員通過極為曲折的查找，終于找到本案中POS機真實機主。經(jīng)辨認(rèn)，持有、使用偽造的信用卡通過POS機套現(xiàn)的，正是嫌疑人李某、張某。至此，“持有”這一條件成立。

認(rèn)定“明知”

兩名嫌疑人是90后，隨身攜帶7部手機，其中的2部智能手機是他們生活中常用的。在張某手機內(nèi)，偵查員發(fā)現(xiàn)大量銀行卡照片，這些銀行卡都出現(xiàn)在被查獲的行李箱中，而這些偽卡已被證實是李某、張某持有并通過POS機套現(xiàn)使用的。同時，手機中的微信聊天記錄、短信記錄還顯示，李某、張某與他人交流如何復(fù)制、使用他人信用卡等細節(jié)。由此，“明知”成立。

專案組通過對各銀行卡盜刷明細的統(tǒng)計，初步認(rèn)定嫌疑人李某、張某累計盜刷400多萬元。夯實了這些證據(jù)，“零口供”的李某、張某涉嫌妨害信用卡管理罪的證據(jù)鎖鏈形成。日前，兩名嫌疑人被檢察院以涉嫌犯妨害信用卡管理罪依法批捕。