近期，某財險公司聯(lián)合當?shù)乇１O(jiān)局、銀行在武漢推行貸款保證保險，而此次貸款保證保險的放款額度由原先的最多可貸300萬元增至500萬元，并承諾給予貸款企業(yè)更多優(yōu)惠和補貼。

　　放寬貸款額度的背后是險企對貸款保證保險業(yè)務(wù)資源搶奪的加劇。廣西保監(jiān)局小微業(yè)務(wù)負責人陳曉峰告訴記者，小微業(yè)務(wù)有廣闊的發(fā)展前景，各保險公司之間的競爭漸趨激烈。

　　放款額度提高200萬元

　　《證券日報》記者了解到，上述財險公司與當?shù)乇１O(jiān)局、銀行近期聯(lián)合下發(fā)的《科技型企業(yè)貸款保證保險操作指引》規(guī)定，貸款保證保險最高額度不超過500萬元，利率上浮不超過基準利率的1.2倍，保費為貸款額的2%-2.2%，最長還款期限一般在12個月以內(nèi)。企業(yè)經(jīng)過評審辦理保險獲得貸款后，其所在區(qū)管委會將給予企業(yè)補貼，包括50%的信用評價或評級費用補貼、40%的保費補貼，以及25%的利息貼息。

　　從申請流程看，貸款保險適用于科技型企業(yè)申請信用貸款，或者利用知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押品申請貸款。這些企業(yè)得到區(qū)管委會、經(jīng)辦銀行、試點保險公司對其信用資質(zhì)的共同認可后，便可獲得貸款保險資格。目前，首筆貸款申請已進入審批流程。

　　在風(fēng)險防范方面，該《指引》規(guī)定，經(jīng)辦保險公司、銀行和東湖高新區(qū)管委會共同對貸款企業(yè)進行日常管理和跟蹤服務(wù)。當出現(xiàn)還款逾期時，經(jīng)辦保險公司、經(jīng)辦銀行、管委會按5∶2∶3的比例承擔逾期風(fēng)險。

　　而此前多地保監(jiān)局也開始推行貸款保證保險。人保財險重慶分公司小微業(yè)務(wù)相關(guān)負責人告訴記者，上海的小微業(yè)務(wù)做得最早，也做得最好。

　　記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前多地推行的小微業(yè)務(wù)貸款金額均不超過300萬元。貸款對象包括微型企業(yè)、小型科技型企業(yè)、農(nóng)村種植養(yǎng)殖大戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者單戶等，其中，微企、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者最高可貸50萬元。銀行貸款利率最高不超過人民銀行同期基準利率上浮30%，年保險費率合計最高不超過貸款本金的2.3%。此外，借款人有條件且自愿提供抵押或擔保的，經(jīng)辦銀行和保險公司可根據(jù)借款人資信狀況，適當下浮貸款利率及保險費率，融資成本僅約為同期市場費用的三分之一。

　　和此前多地開展的小微業(yè)務(wù)相比，此次中小企業(yè)保證保險貸款額度由300萬元增加到500萬元，增加了200萬元。同時，其上浮利率也有所下調(diào)，由原來的銀行貸款利率上浮不超過30%，變?yōu)槔�率上浮不超過基準利率的1.2倍，即不超過基準利率的20%。此外，在保費方面，由年保險費率合計最高不超過貸款本金的2.3%下調(diào)到2%-2.2%，并承諾50%的信用評價或評級費用補貼、40%的保費補貼，以及25%的利息貼息。

　　顯然，新的貸款保證保險不但提高了貸款額度，而且降低了保費等各種費用。對此，陳曉峰表示，由于貸款保證保險風(fēng)險較高，貸款門檻自然會很高，但保險公司也存在競爭關(guān)系，難免會調(diào)整費用。

　　而人保財險重慶支公司一小微業(yè)務(wù)負責人告訴記者，目前分公司對支公司都有貸款額度的考核，他所在支公司正在通過加大宣傳力度來吸引更多客戶。

　　政策支持存缺口

　　陳曉峰告訴記者，廣西保監(jiān)局雖然在大力推廣貸款保證保險，但依然存在政府相關(guān)政策支持不夠、風(fēng)險基金不足等問題。他表示，目前廣西貸款保證保險以商業(yè)保險公司運營為主，保監(jiān)局主要采取措施優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，并進行相關(guān)調(diào)研，為小微企業(yè)融資提供條件。

　　華泰財險相關(guān)業(yè)務(wù)人員則告訴記者，該公司在2011年報備了“科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險”產(chǎn)品，目前在北京、上海參與這類項目。中小企業(yè)融資難也一直是熱點話題，保險在其中特別是與融資相關(guān)的問題中所扮演的角色、發(fā)揮的作用和參與方式等是保險業(yè)面臨的新課題，近年來大家對此也一直在探討和嘗試。不過，但該險種從試點至今還不到兩年，無論是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、費率厘訂，還是風(fēng)險管控均處于初期，遠未成熟，華泰財險仍在嘗試與觀察中。

　　此外，陳曉峰告訴記者，目前小微企業(yè)融資渠道匱乏，雖然保險公司的小微企業(yè)業(yè)務(wù)有競爭，但是總體而言由于小微企業(yè)融資缺口巨大，保險公司“都有業(yè)務(wù)可做”。

　　安邦保險一位業(yè)務(wù)人員則告訴記者，目前該公司在貸款保證保險方面只提供50萬元以上的保代產(chǎn)品，50萬元以下的業(yè)務(wù)公司暫時不承保，對保代額度有嚴格要求。

　　另外，上述人保財險重慶分公司業(yè)務(wù)人員也希望能夠獲得更多的政策支持，“幫助更多的小微企業(yè)獲得融資”，尤其是希望政府幫助保險公司加大宣傳力度，讓更多的小微企業(yè)了解貸款保證保險這個產(chǎn)品。（蘇向杲）