是不是總覺得賺到的錢存不下來(lái)，不知不覺當(dāng)了“月光族”？這兩天有個(gè)大消息可能跟你有關(guān)，那就是個(gè)人養(yǎng)老金制度出爐了！

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，大家只需要通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)開個(gè)賬戶，然后就可以通過(guò)這個(gè)賬戶進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)、歸集收益、支付和繳稅。當(dāng)然這部分錢你自愿繳納，也由你自己承擔(dān)，不過(guò)每年最多只能交12000元。

有人擔(dān)心，“有了個(gè)人養(yǎng)老金，是不是國(guó)家就不管咱們的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)了？”其實(shí)，大家可以把個(gè)人養(yǎng)老金看作是目前基本養(yǎng)老制度、職業(yè)年金企業(yè)年金制度之外的另一條路，也就是老年生活資金來(lái)源的一個(gè)補(bǔ)充。

按照規(guī)定，只要在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，都可以繳納個(gè)人養(yǎng)老金。目前全國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)超過(guò)10億，也就是說(shuō)大多數(shù)人都有資格繳納個(gè)人養(yǎng)老金。

有人可能又會(huì)說(shuō)，“那我自己存不就好了？”國(guó)家是怎么從制度設(shè)計(jì)上鼓勵(lì)大家“開戶”的呢？

第一，和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)分為統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶不一樣，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里面的錢屬于自己，所交即所得。即使人去世了，這部分錢也能被繼承下去。

第二，參加個(gè)人養(yǎng)老金制度有稅收優(yōu)惠。舉例來(lái)說(shuō)，假如你的個(gè)人所得稅稅率是20%，一年下來(lái)交足12000塊的個(gè)人養(yǎng)老金，也就是能少繳2400塊的個(gè)人所得稅。

第三，這筆錢能用于投資，而且怎么投資還是自己說(shuō)了算！據(jù)了解，個(gè)人養(yǎng)老金的主要投向是銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值的金融產(chǎn)品。

“目前我國(guó)在多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)方面發(fā)展不夠平衡。主要表現(xiàn)在第一支柱比較強(qiáng)大，第二支柱存在短板，第三支柱比較滯后。”中國(guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、浙江大學(xué)國(guó)家制度研究院教授金維剛向人民網(wǎng)《財(cái)米油鹽》表示，目前我國(guó)已初步建立起包括基本養(yǎng)老、企業(yè)（職業(yè)）年金和個(gè)人自愿購(gòu)買的各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品在內(nèi)的養(yǎng)老保障“三個(gè)支柱”。我國(guó)推出個(gè)人養(yǎng)老金制度，大力發(fā)展第三支柱，有利于健全多層次養(yǎng)老保障體系，有利于進(jìn)一步提高的退休人員和其他老年居民的養(yǎng)老保障的水平，也有利于促進(jìn)我國(guó)養(yǎng)老保障公平可持續(xù)發(fā)展。

他認(rèn)為，為加大個(gè)人養(yǎng)老金制度的“吸引力”，國(guó)家加大稅收優(yōu)惠，鼓勵(lì)個(gè)人通過(guò)專業(yè)投資實(shí)現(xiàn)資金保值增值。后續(xù)，政府相關(guān)部門還將制定一系列投資管理措施等配套政策。

“個(gè)人為養(yǎng)老進(jìn)行提前儲(chǔ)備還是很有必要的。”金維剛表示，參與個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)間越早，儲(chǔ)備時(shí)間越長(zhǎng)，投資收益會(huì)越多，未來(lái)養(yǎng)老的保障水平就會(huì)越高。

專題：《財(cái)米油鹽》——你的財(cái)經(jīng)寶典

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