紅磚赤瓦、燕尾山墻……初冬時(shí)節(jié)，走在寧夏回族自治區(qū)永寧縣閩寧鎮(zhèn)寬廣的馬路上，讓人感覺仿佛置身于千里之外的福建古鎮(zhèn)。

1996年，福建和寧夏建立對口協(xié)作關(guān)系。2001年12月，閩寧鎮(zhèn)正式成立。近日，人民網(wǎng)記者跟隨國家金融監(jiān)督管理總局調(diào)研團(tuán)走訪閩寧鎮(zhèn)，探尋荒涼“干沙灘”變身富裕“金沙灘”的金融故事。

“當(dāng)前，我們聚焦金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高‘三農(nóng)’金融供給能力，創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，接好脫貧攻堅(jiān)‘接力棒’，跑好鄉(xiāng)村振興‘接力賽’�！辈稍L中，國家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

以“整村授信”破解村民融資難題

寧夏永寧縣閩寧鎮(zhèn)福寧村，村內(nèi)常住戶628戶，均為寧夏西海固地區(qū)移民搬遷而來。村民“家底”薄，創(chuàng)業(yè)沒有充足資金。因缺乏有效抵押物，銀行發(fā)放貸款時(shí)也存在難點(diǎn)。如何讓村民拿到創(chuàng)業(yè)資金走上致富之路，成為當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)首要任務(wù)。經(jīng)過調(diào)研，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)找到了破解村民融資難的突破口——信用。

“要把村民的信用轉(zhuǎn)成財(cái)富�！编]儲銀行寧夏分行三農(nóng)部負(fù)責(zé)人李晶認(rèn)為，村民只要誠實(shí)守信，有生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目，有增收致富愿望，無須抵押擔(dān)保，即可獲得全流程線上化的貸款。

今年4月，郵儲銀行永寧支行在福寧村開展“整村授信”時(shí)，工作人員攜帶“移動展業(yè)”設(shè)備來到該村致富帶頭人鐵彥忠家中調(diào)查錄入，10分鐘即完成20萬元純線上信用貸款申請、審批、發(fā)放全流程。

“有了這筆錢，我可以進(jìn)一步擴(kuò)大肉牛和羊的養(yǎng)殖規(guī)模，帶領(lǐng)全體村民一起致富，真是太及時(shí)了�！辫F彥忠說。

據(jù)李晶介紹，2020年以來，郵儲銀行寧夏分行重點(diǎn)推進(jìn)“整村授信”，通過“線上+線下”“人工+科技”“銀行+政府”的方式，建設(shè)信用村、評定信用戶，為農(nóng)戶普遍授信。在此基礎(chǔ)上，通過“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)支用、動態(tài)調(diào)整”方式，向農(nóng)戶提供小額信用貸款，提升農(nóng)戶信貸服務(wù)體驗(yàn)。

無獨(dú)有偶。作為支農(nóng)服務(wù)的主力軍，永寧農(nóng)村商業(yè)銀行也從2020年開始推進(jìn)“整村授信”信用體系建設(shè)�！巴ㄟ^科技賦能，運(yùn)用現(xiàn)代化、智能化電子機(jī)具，客戶經(jīng)理手持移動Pad，挨家挨戶現(xiàn)場采集信息，現(xiàn)場評級授信、現(xiàn)場發(fā)放小額免擔(dān)保免抵押信用貸款。”永寧農(nóng)村商業(yè)銀行黨委書記、董事長朱振東表示。

當(dāng)前，“整村授信”已在寧夏全面展開。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過“整村授信”信用體系建設(shè)，可以讓守信的人以低門檻、免抵押、免擔(dān)保的信貸方式獲得貸款支持。截至2023年9月末，“整村授信”覆蓋寧夏2193個(gè)行政村，累計(jì)授信戶數(shù)44.29萬戶、金額395.53億元，有效農(nóng)戶授信面達(dá)80%以上。

以產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新推動特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

“短短幾天時(shí)間，我們兩人就拿到了60萬元貸款，不僅額度增加了，利息還降了，永寧農(nóng)村商業(yè)銀行閩寧支行真是幫了我們大忙，讓我們擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模有了保障。”閩寧鎮(zhèn)園藝村致富帶頭人沙車軍、沙車啟兄弟倆說。

2005年，沙車軍、沙車啟兄弟倆響應(yīng)國家移民搬遷政策，離開家徒四壁的老家來到了閩寧鎮(zhèn)園藝村。為支持兄弟倆創(chuàng)業(yè)，永寧農(nóng)村商業(yè)銀行閩寧支行為他們辦理了5萬元“金扶貸”，幫他們購買了首批肉牛。自2018年開始，從最初每人5萬元到現(xiàn)在每人30余萬元，兄弟倆的養(yǎng)殖規(guī)模也從原來的3頭肉牛發(fā)展到了40余頭存欄肉牛。

“像沙車軍、沙車啟兄弟倆從貧困戶到脫貧戶，再到成為致富帶頭人，這樣的案例在閩寧鎮(zhèn)有很多�！敝煺駯|表示，永寧農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新推出“一次核定、三年有效、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用、次數(shù)不限”的“富農(nóng)貸”產(chǎn)品，探索“種養(yǎng)致富帶頭人+養(yǎng)殖園區(qū)+農(nóng)戶”“公司+合作社+基地+農(nóng)戶”新型服務(wù)鄉(xiāng)村振興模式，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。目前，該行向閩寧地區(qū)發(fā)放貸款5467戶，貸款金額6.32億元。其中，在閩寧地區(qū)年投放基準(zhǔn)利率貸款近1億元，年讓利約300萬元，年均為閩寧地區(qū)辦理創(chuàng)業(yè)類貸款5500余萬元，年?duì)幦≌�府貼息約150萬元，實(shí)現(xiàn)了閩寧地區(qū)“輸血”與“造血”的有機(jī)結(jié)合。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)種類多、區(qū)域分布廣，不同的區(qū)域、不同類型的產(chǎn)業(yè)有著不同的特點(diǎn)，金融服務(wù)只有提供與其生產(chǎn)經(jīng)營周期、資金需求相匹配的產(chǎn)品，才能滿足鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展也面臨物流難、銷售難等堵點(diǎn)，金融也要在這些方面發(fā)揮作用。

“我們依托郵政集團(tuán)商流、物流、資金流、信息流‘四流合一’資源，按照‘一產(chǎn)業(yè)一方案’思路，推廣‘產(chǎn)業(yè)貸’模式，為鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)配置提供一攬子差異化綜合服務(wù)方案，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)解決融資難、物流難、銷售難‘三難’問題，搭建‘金融+寄遞+電商’郵銀惠農(nóng)綜合服務(wù)生態(tài)，支持做好‘土特產(chǎn)’文章�！崩罹П硎�，目前，郵儲銀行寧夏分行為寧夏“六特”產(chǎn)業(yè)量身定制了“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸”，已累計(jì)為2000多戶家庭農(nóng)場客戶授信6.9億元。

以保險(xiǎn)保障提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效

2022年8月10日，受暴雨影響，寧夏永寧縣閩寧鎮(zhèn)201省道85.2公里處出現(xiàn)山洪。位于該地段的寧夏德龍有機(jī)生態(tài)產(chǎn)業(yè)園內(nèi)部分釀酒葡萄被洪水浸泡、泥沙包裹，出現(xiàn)了腐爛、發(fā)霉等現(xiàn)象。

“接到企業(yè)報(bào)案電話后，我們立即組織人員對現(xiàn)場災(zāi)情進(jìn)行查勘定損，經(jīng)過鑒定發(fā)現(xiàn)受損腐爛的釀酒葡萄失去了釀酒價(jià)值，對企業(yè)造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。我們立即啟動大災(zāi)緊急賠付流程，賠償企業(yè)145.52萬元，解決了企業(yè)的后顧之憂，體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)‘減震器’和社會‘穩(wěn)定器’作用�！比吮Ｘ�(cái)險(xiǎn)永寧支公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)介紹，截至2023年前三季度，人保財(cái)險(xiǎn)寧夏分公司在永寧縣承保各類作物12.5萬畝，大小牲畜17.3頭（只），累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障5.4億元，同比增長24%，賠款1075萬元，受益農(nóng)戶2433戶次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。其中，各類養(yǎng)殖險(xiǎn)在永寧縣提供風(fēng)險(xiǎn)保障近4億元，較往年同期增長了近1億元，改變了過往重點(diǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)僅保障成年個(gè)體或種群繁育個(gè)體的保障限制，實(shí)現(xiàn)了對本地牛、羊養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)全階段、標(biāo)的全畜齡的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋。

專家表示，近年來，保險(xiǎn)作為我國分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的重要金融手段，在推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、保障農(nóng)民收益等方面起到了重要的作用。要因地制宜設(shè)計(jì)差異化、多樣化的新產(chǎn)品，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)適應(yīng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展。同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要因地制宜,為脫貧人口、邊緣易致貧人口量身打造人身健康保險(xiǎn)和優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)，有效防范脫貧人口因?yàn)?zāi)因意外致貧返貧，增強(qiáng)保險(xiǎn)綜合保障功能。

“我們圍繞農(nóng)業(yè)企業(yè)，推進(jìn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)擴(kuò)面，推進(jìn)面向農(nóng)民群眾的農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)幼險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)發(fā)展，探索農(nóng)村廁所保險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品創(chuàng)新，守護(hù)農(nóng)民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全，助力鄉(xiāng)村治理建設(shè)。”人保財(cái)險(xiǎn)寧夏分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

金融助力鄉(xiāng)村振興系列報(bào)道：

金融服務(wù)“量體裁衣”精準(zhǔn)施策 讓“小枸杞”成為“大產(chǎn)業(yè)”

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