中央金融工作會議強調(diào)，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務。在此背景下，怎樣看待銀行理財回歸資產(chǎn)管理本源后的發(fā)展方向？如何助力做好普惠金融、養(yǎng)老金融等五篇大文章？怎樣幫助公眾通過理財投資做好財富規(guī)劃和資產(chǎn)配置？

“作為直接融資的重要組成部分，銀行理財要推動優(yōu)化融資結構，更好發(fā)揮資本市場樞紐功能，在建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系中發(fā)揮重要作用。”近日，中郵理財黨委書記、董事長吳姚東做客人民網(wǎng)《人民會客廳》欄目時表示，銀行理財自身也要做強做優(yōu)做大，聚焦能力建設，實現(xiàn)“質(zhì)”的有效提升，堅持穩(wěn)中求進，實現(xiàn)“量”的合理增長，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務。

踐行普惠金融 滿足人民群眾差異化財富管理需求

中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。

“五篇大文章明確了未來金融業(yè)在助力經(jīng)濟結構轉型升級中的發(fā)力點，是提高金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的針對性部署，對于實現(xiàn)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義�！眳且�東表示，銀行理財作為最大的資管實體之一，在中國特色金融體系中扮演著重要的角色，是做好五篇大文章的抓手。

中郵理財黨委書記、董事長吳姚東（左）做客人民網(wǎng)《人民會客廳》欄目。人民網(wǎng)記者 趙晨攝

具體到普惠金融領域，此前印發(fā)的《國務院關于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》提出，構建類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財產(chǎn)品和服務體系，拓寬居民財產(chǎn)性收入渠道。

“現(xiàn)階段，我國居民家庭總資產(chǎn)快速增長，家庭資產(chǎn)配置結構正在向金融資產(chǎn)轉移，而銀行理財在我國居民財富中的占比僅為5%左右，普惠理財前景廣闊、大有可為�！眳且�東表示，要完善低波穩(wěn)健的全產(chǎn)品譜系，構建以現(xiàn)金、純債、“固收+”為主的基礎線，以及權益、量化、跨境等多資產(chǎn)投資策略的特色線；加強市場風險和流動性風險前瞻，圍繞業(yè)績達基和嚴控回撤目標做好產(chǎn)品投資紀律約束和監(jiān)測，力爭降低產(chǎn)品波動，提升客戶投資體驗；提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力、產(chǎn)品收益和客戶適配程度，做好居民財富管理的主力軍。

吳姚東表示，作為中國郵政的一員，中郵理財長期以來致力于挖掘和發(fā)揚好集團的“協(xié)同、數(shù)智化和農(nóng)村市場”三大優(yōu)勢。

他介紹，中郵理財2023年累計發(fā)行61只區(qū)域定制產(chǎn)品，銷售規(guī)模超250億元；推出普惠系列理財產(chǎn)品，截至2023年末，惠農(nóng)系列規(guī)模超200億元；2023年開展21場“投教萬里行”活動，開展130次現(xiàn)場送課及230次線上培訓，把金融服務送到更多普惠群體中去；支持民營經(jīng)濟和創(chuàng)新型小微企業(yè)，截至2023年末，中郵理財投資民營企業(yè)債券近180億元。

發(fā)力養(yǎng)老金融 助力三支柱養(yǎng)老保障體系建設

近年來，隨著我國逐漸步入老齡化社會，金融監(jiān)管部門積極開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，推動個人養(yǎng)老金制度發(fā)展，持續(xù)推出支持第三支柱養(yǎng)老體系建設舉措，服務我國多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系建設。

中郵理財黨委書記、董事長吳姚東做客人民網(wǎng)《人民會客廳》欄目。人民網(wǎng)記者 趙晨攝

對于銀行理財而言，自2018年《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（以下簡稱“資管新規(guī)”）發(fā)布以來，銀行理財完成了凈值化轉型，憑借穩(wěn)健性、長期性、普惠性三大特點，通過多資產(chǎn)多策略的大類資產(chǎn)配置，先后推出養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，更好地契合了養(yǎng)老投資者需求，已成為養(yǎng)老金融的重要參與者。

“我們積極服務養(yǎng)老三支柱體系建設，進一步構建多層次養(yǎng)老產(chǎn)品服務體系。同時，提升對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的投資力度，構建從投資、融資到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)全方位的養(yǎng)老金融生態(tài)圈，助力銀發(fā)經(jīng)濟�！眳且�東說。

2024年1月，國務院發(fā)布《關于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》指出，豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

“下一步，我們將傾注更多的力量做好養(yǎng)老類理財產(chǎn)品的投資管理，進一步豐富養(yǎng)老金理財?shù)漠a(chǎn)品類型。在監(jiān)管政策指引下，探索不同類型、不同期限、不同風險等級的養(yǎng)老類理財產(chǎn)品。”他介紹說，將持續(xù)探索養(yǎng)老服務金融與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領域，加大對養(yǎng)老服務、家政服務、智慧康養(yǎng)、老年用品制造、醫(yī)藥與醫(yī)療設備制造、老年教育培訓等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支持力度，促進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)長效健康發(fā)展。

聚焦主責主業(yè) 更好發(fā)揮資本市場樞紐功能

自資管新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財歷經(jīng)多年不斷探索，在規(guī)�？傮w平穩(wěn)增長的基礎上，實現(xiàn)了回歸本源、結構優(yōu)化、提質(zhì)增效的轉型成效。2024年以來銀行理財持續(xù)回暖，規(guī)模累計增長超1.2萬億元。

黨的二十大報告提出，健全資本市場功能，提高直接融資比重。中央金融工作會議提出，“優(yōu)化融資結構，更好發(fā)揮資本市場樞紐功能”。

“資管行業(yè)是直接融資體系的中樞。理財作為資管行業(yè)的重要組成部分，未來市場發(fā)展空間十分廣闊。”吳姚東表示，隨著居民財富管理需求的增長、實物資產(chǎn)向金融資產(chǎn)的轉移，將帶來新的長期增量資金；新產(chǎn)品、新工具，如REITs、衍生品、不動產(chǎn)私募基金、創(chuàng)投基金等，為權益和股權投資提供增量；多元化的客戶目標和需求導向驅(qū)動產(chǎn)品升級；財富管理與資產(chǎn)管理雙輪驅(qū)動，在“以客戶為中心”的服務場景下實現(xiàn)深度融合。

吳姚東表示，下一步，銀行理財可從建設現(xiàn)代化資產(chǎn)管理公司、提升投研核心競爭力、做好投資陪伴和服務、加快數(shù)智化轉型、積極培育中國特色金融文化等五大方向重點發(fā)力。

“要建立更加完善的體制機制，提升精細化、規(guī)范化、集約化管理水平，以效能引領激發(fā)價值創(chuàng)造；做好投研基礎設施建設，提升全譜系資產(chǎn)配置能力，提升投資收益；以綜合化全渠道拓展和精細化客戶服務為牽引，做實走深客戶專業(yè)化陪伴，提升客戶滿意度和投資者信心�！眳且�東說，要實現(xiàn)理財全生命周期管理數(shù)字化，在客戶渠道銷售、投資投研交易、產(chǎn)品運營風險、經(jīng)營管理決策、基礎設施建設等五大維度開展數(shù)字化轉型。努力踐行中國特色金融文化。

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