福建省福清市一家保險機構(gòu)在石竹山景區(qū)向游客宣傳保險知識。 　　盧 燕攝

保險業(yè)提供一系列組合保障產(chǎn)品及風(fēng)險減量服務(wù)，助力重慶茶山竹海國家森林公園基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。圖為公園景觀。 　　陳科儒攝

　　鄉(xiāng)村游、國潮熱、夜經(jīng)濟，文旅市場亮點紛呈；本地游、周邊游、傳統(tǒng)民俗游，特色旅游頗受青睞……伴隨文旅產(chǎn)業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展，百姓文化休閑、旅游出行選擇日益多樣，文旅消費市場持續(xù)火熱。

　　促進旅游業(yè)供需兩旺、更好發(fā)展，金融服務(wù)發(fā)揮著重要作用。保險業(yè)結(jié)合文旅產(chǎn)業(yè)需求創(chuàng)新多樣化服務(wù)，助力相關(guān)經(jīng)營主體降低風(fēng)險負(fù)擔(dān)、提升服務(wù)質(zhì)量，同時為消費者提供愈加全面的保障，護航旅游業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

　　加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，為消費者拓展保障范圍

　　山、河、湖、林、草、沙、冰，各種自然風(fēng)光雄奇瑰麗；雄偉的宮殿、古老的寺廟、特色的民居、悠揚的牧歌，文化魅力引人入勝。依托豐富的文化旅游資源，西藏自治區(qū)成為八方游客的“心頭好”。

　　端午假期，四川省成都市的劉先生與朋友到西藏游玩�！暗礁咴�旅游，既充滿期待，也有對高原反應(yīng)的顧慮。我們了解到，急性高原病醫(yī)療保險能提供針對性保障，旅行期間如果患急性高原病，可獲得應(yīng)急救援服務(wù)，就醫(yī)治療費用也能按保險合同進行賠償。投保該保險一定程度上打消了我和朋友的顧慮，讓我們安心踏上旅程�！眲⑾壬�說。

　　近年來，百姓旅游目的地選擇越來越多樣，游玩項目更加豐富、有深度。登山、漂流、潛水、滑雪等為消費者帶來了新鮮的體驗。同時，有的項目也存在一定風(fēng)險。為了更好保障消費者人身財產(chǎn)安全，保險機構(gòu)不斷加大與旅行和高風(fēng)險運動相關(guān)的保險服務(wù)創(chuàng)新力度。除了傳統(tǒng)的旅行意外險，高原旅游保險、自駕游保險、高風(fēng)險運動意外險等產(chǎn)品越來越豐富，在提供事后賠償?shù)耐瑫r，還積極拓展應(yīng)急救援、醫(yī)療運送以及協(xié)助住院等服務(wù)。

　　針對游客關(guān)心的餐飲衛(wèi)生、交通安全等，保險服務(wù)也提供針對性保障。例如，道路客運承運人責(zé)任保險為旅客在乘坐旅游客運車輛途中可能遭受的各類人身財產(chǎn)損失提供風(fēng)險保障。甘肅天水麻辣燙近年來成為“打卡”熱門，當(dāng)?shù)貏?chuàng)新推出意外險產(chǎn)品“麻辣�！保�更好保障游客前往品嘗美食。

　　“與旅游相關(guān)的保險產(chǎn)品拓展保障范圍、提升針對性，有利于為消費者提供更多選擇，保障游客放心出行�！敝袊�社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說。

　　為提升旅游保險覆蓋率、更好化解旅游矛盾糾紛，一些地方探索開展具有普惠性的保險服務(wù)。據(jù)了解，山東省威海市文登區(qū)為全域游客提供旅游安全公眾責(zé)任保險，該保險由當(dāng)?shù)刎斦�撥付專項資金投保，在一定時段，到文登區(qū)旅游的游客可獲得相應(yīng)的人身安全事故風(fēng)險保障，無需自行辦理投保手續(xù)。

　　“旅行相關(guān)的保險往往由游客或旅行社自愿出資投保。受風(fēng)險保障意識、經(jīng)濟成本等影響，保險覆蓋率相對有限。普惠保險項目通過政府主導(dǎo)、市場運作的方式，有效擴大了風(fēng)險保障覆蓋面，有利于更好發(fā)揮保險業(yè)參與社會治理的功能作用。”中國人壽集團旗下財險山東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　“由政府出資購買旅游保險，減少了旅游企業(yè)與游客經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，同時發(fā)揮財政資金杠桿作用，提升旅游突發(fā)事件應(yīng)對效能，優(yōu)化旅游環(huán)境，助力旅游業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”文登區(qū)區(qū)長單浩仁說。

　　助力經(jīng)營主體減負(fù)擔(dān)、添活力，優(yōu)化旅游供給

　　在為消費者強化風(fēng)險保障的同時，保險業(yè)結(jié)合文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際需要優(yōu)化服務(wù)，助力旅游供給提質(zhì)升級。

　　旅游服務(wù)質(zhì)量保證金是由旅行社交納的專用款項，對于保障旅游者權(quán)益具有重要作用，但是，交納質(zhì)保金也可能一定程度上擠壓企業(yè)現(xiàn)金流。一些地方積極推動保險代替質(zhì)保金，為企業(yè)減輕資金壓力。

　　“今年，我們需要交70萬元質(zhì)保金。經(jīng)過咨詢，我們了解到可購買相關(guān)保證保險替代交納質(zhì)保金，費用支出大幅減少，能釋放不少流動資金，有利于企業(yè)加大投入優(yōu)化旅游產(chǎn)品�！碧旖蛴押脟�際旅行社有限公司負(fù)責(zé)人孫先生說。

　　天津金融監(jiān)管局局長趙宇龍介紹，他們會同有關(guān)部門按“政府引導(dǎo)、市場運作、雙向選擇”的原則，積極推動旅游服務(wù)質(zhì)量保證金履約保證保險試點。當(dāng)旅行社出現(xiàn)適用質(zhì)保金賠償?shù)那樾螘r，由保險公司按照合同約定代為支付賠償金，或墊付旅游者緊急救助費用。截至5月末，當(dāng)?shù)刎旊U機構(gòu)質(zhì)保金保險服務(wù)累計為464家旅行社提供風(fēng)險保障，減少資金占用1.01億元。

　　減負(fù)擔(dān)，更添活力。近年來，“國風(fēng)”“國潮”等文化旅游產(chǎn)品持續(xù)走俏，“老字號”的品牌價值日益突顯。重慶市渝中區(qū)“老字號”、非物質(zhì)文化遺產(chǎn)等資源豐富。為了激發(fā)相關(guān)經(jīng)營主體創(chuàng)新發(fā)展動能，重慶金融監(jiān)管局指導(dǎo)保險機構(gòu)為當(dāng)?shù)亍袄献痔枴鄙虡?biāo)打造綜合服務(wù)保障體系，創(chuàng)新“老字號”商標(biāo)集合保險，成為助力“老字號”企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新運用、知識產(chǎn)權(quán)保護等的重要工具，更好支持企業(yè)推出更優(yōu)質(zhì)的文化產(chǎn)品。

　　湖北積極引導(dǎo)保險機構(gòu)加大對旅游景區(qū)、旅行社、酒店、餐飲等領(lǐng)域的保險產(chǎn)品供給力度，助力相關(guān)企業(yè)降低經(jīng)營風(fēng)險；廣西桂林鼓勵保險機構(gòu)大力發(fā)展面向旅游企業(yè)的融資類信用保證保險業(yè)務(wù)，積極開展?fàn)I業(yè)中斷和延遲取消類保險……在政策支持下，保險機構(gòu)為相關(guān)企業(yè)提供愈加全面、堅實的風(fēng)險保障，助力文旅產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)更好發(fā)展。

　　此外，保險機構(gòu)積極探索“保險+科技+服務(wù)”的模式，在風(fēng)險減量服務(wù)上加大投入。

　　每年冬季，黑龍江省各類冰雪活動場地?zé)狒[非凡。當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門積極引導(dǎo)保險機構(gòu)為承保的景區(qū)景點提供風(fēng)險減量綜合服務(wù)方案，協(xié)助相關(guān)經(jīng)營主體開展風(fēng)險評估、教育培訓(xùn)、隱患排查等，增強企業(yè)安全經(jīng)營的意識和能力。

　　炎炎夏日，重慶茶山竹海國家森林公園是當(dāng)?shù)叵�費者避暑納涼的去處。為保障茶山竹海旅游基礎(chǔ)設(shè)施高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，當(dāng)?shù)乇ｋU機構(gòu)為相關(guān)項目提供建筑工程一切險、第三者責(zé)任險等保險保障，在項目施工過程中，利用數(shù)字化風(fēng)險識別技術(shù)，為客戶及時識別、預(yù)警暴雨、洪澇等災(zāi)害風(fēng)險，協(xié)助施工方做好防災(zāi)減災(zāi)，保障項目高品質(zhì)完工、安全投入使用。

　　“風(fēng)險減量服務(wù)是財險業(yè)助力文旅產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要手段。”王向楠說，“保險+科技+服務(wù)”的模式創(chuàng)新，有利于提高旅游風(fēng)險隱患排查治理能力，助力景點景區(qū)和活動場所降低經(jīng)營成本、提升服務(wù)水平，更好保障消費者安全游玩。

　　更好發(fā)揮保險服務(wù)及保險資金對促進文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極作用

　　專家表示，消費者對旅行的風(fēng)險保障需求不斷提高，未來應(yīng)進一步加大政策引導(dǎo)力度，更好發(fā)揮保險服務(wù)及保險資金對促進文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極作用。

　　加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，優(yōu)化“一站式”服務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，保險行業(yè)與文旅行業(yè)應(yīng)加強溝通交流，結(jié)合文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展多樣化保障需求，深入挖掘各環(huán)節(jié)可保風(fēng)險，加大民宿經(jīng)營責(zé)任險、文旅從業(yè)人員綜合險、文物保護責(zé)任險以及藝術(shù)品、演藝、會展等領(lǐng)域的文化產(chǎn)業(yè)責(zé)任險等產(chǎn)品供給力度，深化保險保障與文旅場景融合。同時，保險業(yè)要運用風(fēng)險管理經(jīng)驗優(yōu)勢和科技手段，不斷加強風(fēng)險減量服務(wù)。此外，及時研究文旅消費新趨勢、新熱點，優(yōu)化產(chǎn)品保障設(shè)計與救助服務(wù)功能，更充分地滿足消費者實際需要。

　　“有關(guān)部門可通過政府引導(dǎo)、市場運作的方式，鼓勵開發(fā)涵蓋食品安全、公共責(zé)任和財產(chǎn)損失等的一攬子保險，更好發(fā)揮保險在化解矛盾、補償損失等方面的作用�！闭新�(lián)首席研究員董希淼說。

　　隨著市場上旅行險產(chǎn)品不斷豐富，不少消費者希望投保保障覆蓋較為全面的個人綜合性產(chǎn)品。一些保險機構(gòu)順應(yīng)消費者需求，創(chuàng)新推出廣泛覆蓋“食、住、行、游”等各環(huán)節(jié)各場景風(fēng)險的“一站式”旅游保險產(chǎn)品，為消費者提供更便捷的投保體驗。

　　“‘一站式’保險服務(wù)比較省心。同時，保障范圍越廣、保障水平越高，保費也會相應(yīng)增加。消費者可根據(jù)實際出行計劃及自身偏好，選擇合適的產(chǎn)品�！蓖跸蜷�說，另一方面，消費者也要認(rèn)真閱讀保險條款，特別注意排除條款、免賠額等，避免保障缺失及可能的糾紛。對保險機構(gòu)而言，應(yīng)不斷健全科學(xué)高效的查勘定損機制，優(yōu)化承保理賠流程，提升理賠效率和服務(wù)水平。

　　此外，要更好發(fā)揮保險資金對文旅產(chǎn)業(yè)的支持作用�！肮膭畋ｋU資金投向世界遺產(chǎn)地文旅聚集區(qū)、全域旅游示范區(qū)等重點區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。支持探索全域旅游金融服務(wù)新模式，立足不同區(qū)域發(fā)展特色，制定差異化金融服務(wù)方案。”福建金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　《 人民日報 》（ 2024年06月24日 18 版）

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