近日，中國人民銀行宣布決定完善人民幣兌美元匯率中間報價，隨后的幾個交易日人民幣兌美元匯率出現(xiàn)較大幅度的下跌，人民幣匯率波幅加大。那么，這會對個人生活和理財帶來哪些影響？老百姓又該如何應(yīng)對？

　　留學(xué)：一般來說，人民幣兌美元匯率下跌，意味著在換取同樣幣值的美元時，需要更多的人民幣，因此對于赴美求學(xué)的學(xué)生來說，外匯資金用量較大，近期留學(xué)成本會隨之提高。

　　華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳認(rèn)為，對留學(xué)這樣有外匯剛性需求的人來說，可以考慮購買少量的外匯期權(quán)規(guī)避風(fēng)險。如果近期沒有迫切購買外匯的需要，可以先觀察匯率波動情況，找個相對低位入手，通過分批分段來分?jǐn)傦L(fēng)險。

　　出境游：對于公民出境游來說，人民幣兌美元匯率下調(diào)，比較直觀的影響是旅游消費(fèi)的美元兌換成人民幣結(jié)算后，支出將會增加。比如，同樣花費(fèi)5000美元，如果人民幣兌美元匯率從6.2到6.4，將使旅游支出增加1000元。

　　楊馳建議，出國旅行可以提前購匯。對于出國旅游喜歡刷信用卡的人，如果人民幣升值，延期還款可以少還點錢。而人民幣貶值時，最好考慮在出國前兌換好美元。

　　海淘族：近年來，海淘發(fā)展火熱，不過人民幣對美元匯率下降，海淘族可能感到價格優(yōu)勢不是那么明顯，因為購買的境外產(chǎn)品價格也會上漲。

　　有關(guān)專家建議，海淘族可以選擇外幣入賬的結(jié)算方式。外幣入賬是指消費(fèi)者的信用卡按照外幣結(jié)算，持卡人以外幣還款，這樣可以避免人民幣購匯還款，也不涉及成本增加。

　　理財：關(guān)于居民個人理財方面，楊馳表示，人民幣兌美元匯率下跌，進(jìn)入雙向波動階段，加上美聯(lián)儲加息的政策可能隨時啟動，以美元為計價的理財產(chǎn)品，收益率將有所上升，外幣理財產(chǎn)品熱度也會提升。個人投資理財可以考慮適度調(diào)整投資比例，將重心放在美元理財產(chǎn)品上。其次，可以考慮購買各商業(yè)銀行推出的外幣期權(quán)衍生產(chǎn)品，這是居民外幣理財?shù)男路较�。但也提醒投資者應(yīng)當(dāng)慎重購買外匯期權(quán)產(chǎn)品，由于外匯期權(quán)理財產(chǎn)品收益較高，杠桿率也相對更高，適合理財經(jīng)驗豐富、資金雄厚的投資者。

　　“除了短期內(nèi)有境外旅游、購物、留學(xué)等美元支出的情況外，沒有必要盲目改變資產(chǎn)配置，以減少頻繁轉(zhuǎn)換貨幣帶來的匯兌損失�！睏铖Y建議，外匯理財需要相對專業(yè)的金融理財知識，普通居民可能難以把握外匯市場瞬息萬變的情況。理財金額小、缺乏經(jīng)驗的個人可以選擇將部分外匯資產(chǎn)交給銀行或者外匯理財機(jī)構(gòu)來打理，這樣不僅可以規(guī)避風(fēng)險，還有可能增加收益。

　　《 人民日報 》（ 2015年08月24日 18 版）