在清遠(yuǎn)某加工企業(yè)做后勤的小王現(xiàn)在月收入為2200元。一年前，剛參加工作時(shí)，他的工資1500元，“第一次領(lǐng)工資，要付房租、還朋友錢、請(qǐng)同事吃飯、給房子添置物品，1500元在幾天后就所剩無幾�！睙o奈，此后幾個(gè)月，每次發(fā)工資，小王趕忙留下房租費(fèi)和伙食費(fèi)，將此作為�？顚Ｓ谩Ｈ绱诉^了半年后，小王發(fā)現(xiàn)，其半年來銀行存折始終低于1000元的余額，出門旅游或?qū)W駕車的錢都不夠。

　　今年年初，小王決定把錢存進(jìn)銀行里，做定期，強(qiáng)制自己不能亂花錢。于是，他給自己的收入制作了一份每月收入支出預(yù)算，將2200元細(xì)分成這幾個(gè)部分：500元房租，200元話費(fèi)及交通費(fèi)，600元伙食，100元添置衣物，200元用于應(yīng)酬，剩余600元?jiǎng)t存到銀行。剛開始小王執(zhí)行起來很艱難，但后來，他開始嚴(yán)格按照預(yù)算的計(jì)劃花錢和存錢。如今，他的存折里已經(jīng)有了一定的積蓄，有時(shí)間還可以去短途游。

　　清遠(yuǎn)某銀行客戶經(jīng)理陳先生認(rèn)為，像小王這樣的年輕人大有人在，而學(xué)會(huì)存錢只是理財(cái)?shù)牡谝徊�。理�?cái)具有階段性，可分為單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期6個(gè)階段。剛出來工作沒幾年的年輕人，除非有父母經(jīng)濟(jì)上的支持，否則多是“月光族”。“月光族”處于第一個(gè)階段，是后五個(gè)理財(cái)期的打基礎(chǔ)階段，雖然收入較低，但理財(cái)也非常重要。陳經(jīng)理告誡低收入者要改掉現(xiàn)在不儲(chǔ)蓄和不理財(cái)?shù)膲牧?xí)慣，先從學(xué)會(huì)存錢開始，慢慢走上理財(cái)之路。

　　“閑錢”生錢有竅門

　　對(duì)于低收入者，學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄是關(guān)鍵的第一步。首先應(yīng)對(duì)個(gè)人收支進(jìn)行全面摸底，將個(gè)人支出分為固定支出和非固定支出，再規(guī)定每月儲(chǔ)蓄金額。每個(gè)月嚴(yán)格執(zhí)行自己的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

　　清遠(yuǎn)市廣發(fā)銀行高經(jīng)理介紹，根據(jù)現(xiàn)在高通脹率，“閑錢”不宜全部存入銀行，應(yīng)將“閑錢”的20%存入銀行以備用，其他部分用于投資。

　　存錢的方式有很多。如市民張女士就向記者透露，可用“嚴(yán)格執(zhí)行法”、“零存整取法”來達(dá)到儲(chǔ)蓄目的�！皣�(yán)格執(zhí)行法”即是每月定期定額存入當(dāng)月應(yīng)存錢款；“零存整取法”是指將平時(shí)的零錢專門放置在一處，日日?qǐng)?jiān)持，一日、一季或半年上銀行換成整錢結(jié)算一次。此時(shí)平常不善存錢的你，便會(huì)驚喜地發(fā)現(xiàn)每日取出存放的、無足輕重的零錢已匯聚成一筆可觀的數(shù)目。

　　閑錢的另外80%應(yīng)怎樣處置呢？高經(jīng)理建議，將閑錢的40%-50%左右用于投資穩(wěn)健型理財(cái)，如定投基金等，而剩下的30%-40%可用于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，如股票。

　　個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)耐力決定投資方式

　　當(dāng)儲(chǔ)蓄結(jié)余到一定量的時(shí)候，理財(cái)也就進(jìn)入了更高的層次。理財(cái)是有風(fēng)險(xiǎn)的，進(jìn)行投資之前，首先要對(duì)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行測(cè)評(píng)。可找專業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)自己實(shí)際情況，通過專業(yè)理財(cái)師建議或做風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試題的方式，得到對(duì)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者。風(fēng)險(xiǎn)承受能力可分為保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型等幾類。

　　依據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度，投資者應(yīng)合理分配儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。專家表示，沒有最好的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品，只有適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品�；�金是一個(gè)不錯(cuò)的投資渠道，尤其是長線基金投資可以是實(shí)現(xiàn)資金保值、增值的最佳途徑。根據(jù)投資對(duì)象不同，投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣基金、期貨基金、期權(quán)基金、指數(shù)基金等。這里需要依個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度和國家的宏觀調(diào)控政策選擇基金類型。

　　另外，國債和保險(xiǎn)也具備一定的投資價(jià)值，它們的共同點(diǎn)是收益較為穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低。目前，保險(xiǎn)也從最初的單純保障型險(xiǎn)種發(fā)展到現(xiàn)在的投資連結(jié)型、分紅型、萬能型險(xiǎn)種。（南方日?qǐng)?bào)）

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