銀行不僅面臨流動性壓力和年關(guān)考核，還受到互聯(lián)網(wǎng)和電商理財產(chǎn)品的挑戰(zhàn)

　　■本報記者 曹 蓓

　　“前幾天銀行給我打電話，向我推薦為期三個月，預(yù)期收益率是5.4%的理財產(chǎn)品，并跟我強調(diào)這款產(chǎn)品是不到期不能贖回的。我成為金卡客戶差不多三年了，從來沒有這種情況，一開始我還以為是騙局，打電話給理財顧問才知道，確實有這么一款產(chǎn)品�！�

　　手持金卡的于女士近日連續(xù)收到了幾條銀行理財顧問發(fā)來的短信，介紹的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率都在5%以上�！扒岸螘r間給我發(fā)短信推薦的產(chǎn)品，預(yù)期收益率都在4.5%上下，但這幾天的產(chǎn)品收益率忽然就高了�！�

　　像于女士這樣，近期被銀行高收益理財“誘惑”的客戶不在少數(shù)。月末一向是商業(yè)銀行流動性最為緊張的時刻，加之央行暫停逆回購、以及近期互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。高收益理財產(chǎn)品吸金、存款利率上浮至頂成為商業(yè)銀行捂緊“錢袋”的最重要武器。

　　“目前資金面已經(jīng)緩和，但是四季度的流動性仍然難言寬松。”業(yè)內(nèi)人士稱。

　　“四季度銀行的流動性預(yù)計會略緊，但是程度不明顯�！敝行袊�際金融研究所副所長宗良在接受《證券日報》記者采訪時表示。

　　內(nèi)外夾擊挑戰(zhàn)銀行“錢袋”

　　10月23日以來，上海銀行間同業(yè)拆放利率漲幅較大。10月28日，上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor值再現(xiàn)“跳漲”，2周期限的Shibor值繼續(xù)上漲53.4個基點，達到6.396%；隔夜期限的Shibor值上漲6.7個基點，達到4.434%；1個月期限Shibor值上漲5.5個基點，達到6.477%。

　　在央行暫停逆回購之后，上周二和周四均恢復(fù)了逆回購。其中，上周二重啟7天期逆回購，交易量130億元，利率4.1%，量和價分別較暫停之前的100億元和3.9%出現(xiàn)了上漲；隨后開展的14天期逆回購，交易量為 160億元，利率為4.3%，成交量較暫停前的480億元出現(xiàn)了下降，而利率則較暫停前4.1%也出現(xiàn)了上漲。

　　“周一是最緊張的時候，但是央行逆回購后，目前流動性已經(jīng)趨緩。”光大銀行首席經(jīng)濟學(xué)家盛洪清說。

　　除此之外，來自行業(yè)外的競爭也讓銀行倍感壓力。

　　截至9月30日，6月13日才在支付寶上線的余額寶累計申購金額達1075.44 億元，累計申購筆數(shù)3105.56萬筆，累計消費金額（主要指用增利寶份額進行購物支付）524.59億元，累計消費筆數(shù)4356.4萬筆。截至9月30日，余額寶支持的增利寶基金規(guī)模達到556.53億元，整個三季度余額寶共為客戶實現(xiàn)收益3.62億元。

　　10月28日百度理財平臺——百發(fā)上線，一天內(nèi)銷售超過10億元，購買用戶數(shù)量超過12萬；近期出爐的第二款理財產(chǎn)品“百賺”依然保持了較高的收益率。10月31日，“百賺”年化收益率達到4.84%，高于阿里余額寶的4.76%。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融確實搶走了很多原本銀行的客戶，這也讓銀行有動力改變�！睒I(yè)內(nèi)人士稱。

　　開源節(jié)流 銀行捂緊“錢袋”

　　來自內(nèi)外的沖擊，再加上臨近年末，理財產(chǎn)品、存貸款利率成了銀行看好自家錢袋的工具。

　　10月前27天，四大行新增貸款僅為930億元，而同期流出的存款高達1.27萬億元。

　　“最近推出的幾款理財產(chǎn)品收益率都在5%以上，唯一需要注明的是不能提前贖回�！蹦彻煞葜沏y行的理財顧問告訴記者。

　　銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，民生銀行推出的“非凡資產(chǎn)管理半年增利人民幣”理財產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率達5.3%，建設(shè)銀行推出的“乾元私享型”理財產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為5.2%，工商銀行推出的“工銀財富專屬兩全其美人民幣”理財產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率達5.2%，中國銀行推出的“中銀穩(wěn)富BJ03-503期人民幣理財計劃ZYWF-BJ03-503”預(yù)期最高年化收益率達5.55%，廣發(fā)銀行推出的“薪滿益足周周發(fā)131025-D365網(wǎng)銀專屬版”預(yù)期年化收益率甚至高達5.9%。

　　招行、中信銀行等多家股份制銀行的中長期理財產(chǎn)品預(yù)期收益率都超過5%，短至三個月，期限較長的為半年至1年。

　　除了一貫的理財產(chǎn)品，隨著利率市場化的不斷推進，利率也成了許多銀行獲得資金的有利工具。

　　徽商銀行宣布上浮全部存期的存款利率10%到頂。據(jù)悉，中信銀行、民生銀行多家分支行將中長期的定存利率上浮10%，且沒有資金門檻限制。平安銀行、北京銀行也將中長期定存利率上浮至1. 1倍，但有資金門檻條件。

　　攬儲的同時，一些銀行也悄然收緊了房貸。

　　“現(xiàn)在的房貸利率都基本上是基準利率了，年底有可能還會漲，客戶從銀行貸款審批的時間也比上半年要長，提交的資料也更多。”一位售樓人員告訴記者�！拔覀儎傞_盤的時候還有的客戶能夠拿到九折利率，但是現(xiàn)在幾乎不可能了�！�

　　“由于我們的貨幣供應(yīng)量仍然總體偏高，因此監(jiān)管層會略微有所控制，四季度銀行的流動性會呈現(xiàn)略緊的狀態(tài)，但是程度不是很明顯�！弊诹颊f。