春節(jié)過(guò)到現(xiàn)在，相信小孩子們的口袋里紅包應(yīng)該裝進(jìn)不少了吧。有句老話：“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，這話對(duì)誰(shuí)都適用，小朋友也不例外，尤其是每年只有一次機(jī)會(huì)拿到那么多紅包，得動(dòng)動(dòng)腦筋打理一下。

　　方法一：儲(chǔ)蓄

　　希望使孩子從小就與銀行結(jié)緣的最直接方式，就是讓孩子定期儲(chǔ)蓄，如果金額達(dá)到5萬(wàn)元以上，那還可以適當(dāng)接觸一些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　適用年齡：各年齡段小朋友，其中16歲以下孩子存款需父母協(xié)助開戶。

　　優(yōu)勢(shì)：儲(chǔ)蓄是孩子觸摸經(jīng)濟(jì)的第一步。因此，在進(jìn)行儲(chǔ)蓄之前，家長(zhǎng)有義務(wù)給孩子介紹銀行儲(chǔ)蓄的分類。一般來(lái)講，銀行儲(chǔ)蓄分為活期儲(chǔ)蓄（目前利率0.36%）和定期存款兩種。在定期存款中又按照時(shí)間分為3個(gè)月（目前利率1.71%）、6個(gè)月（1.98%）、1年（2.25%）、兩年（2.79%）、3年（3.33%）和5年(3.60%)。單從儲(chǔ)蓄的角度講，大人們的想法是如果資金暫時(shí)不用，存的時(shí)間越長(zhǎng)越好，因?yàn)殚L(zhǎng)期儲(chǔ)蓄獲得的利息是短期的倍數(shù)。但從學(xué)習(xí)理財(cái)的角度看，很多理財(cái)專家建議，讓孩子嘗試做每一個(gè)時(shí)間段的儲(chǔ)蓄。

　　以一個(gè)小朋友今年的壓歲錢為5000元為例，如果在活期、3個(gè)月、6個(gè)月以及1年期四檔各存500元，在兩年期、3年期及5年期各存1000元。這樣，在今年內(nèi)，就會(huì)有至少三份儲(chǔ)蓄到期，到期后小朋友還可續(xù)存，這期間如果央行調(diào)息，家長(zhǎng)也有機(jī)會(huì)為孩子參謀要轉(zhuǎn)存成哪個(gè)檔位的儲(chǔ)蓄。如果小朋友堅(jiān)持按這樣的分類儲(chǔ)蓄，從第二年開始，每年都會(huì)有一張固定的存單到期。

　　此外，如果從教育儲(chǔ)蓄的角度出發(fā)，家長(zhǎng)也可以按照孩子升學(xué)的年份，制定儲(chǔ)蓄方案。雖然目前人民幣處于降息周期，存款利率與以往相比并不誘人，但這仍是最可靠的一種財(cái)富積累方式。

　　如果小朋友存款的金額在5萬(wàn)元以上，那在家長(zhǎng)的幫助下，也可以嘗試買一點(diǎn)保本保收益的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。最簡(jiǎn)單最直接的理財(cái)方式，又能夠讓孩子在資金進(jìn)出的過(guò)程中學(xué)習(xí)金融知識(shí)，體會(huì)理財(cái)?shù)臉?lè)趣。

　　方法二：基金定投

　　除存銀行外，用壓歲錢購(gòu)買基金進(jìn)行理財(cái)也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但如何在目前品種不一、數(shù)目繁多的基金中挑選適合的產(chǎn)品則成了一個(gè)難題。

　　適用年齡：6歲以上。

　　當(dāng)前證券市場(chǎng)已經(jīng)開始有向好的趨勢(shì)，對(duì)于年齡偏小的孩子，不需要繳納大筆學(xué)費(fèi)的前提下，實(shí)際上是可以在現(xiàn)在的點(diǎn)位買入一定數(shù)量的基金，長(zhǎng)期持有，存在獲取較大收益的機(jī)會(huì)。

　　在選擇具體的基金品種方面，可選擇偏股型基金。購(gòu)買兩至三只形成組合。

　　此外，目前不少銀行都推出了類似于股票型基金的理財(cái)產(chǎn)品（類基金產(chǎn)品）。這類理財(cái)產(chǎn)品與基金運(yùn)作方式非常相似，比如每份產(chǎn)品的面值、認(rèn)購(gòu)費(fèi)率、贖回方式及投資方向等。但專家指出，此類產(chǎn)品雖然采取了類似基金的運(yùn)作模式，但是并不同于基金。

　　據(jù)介紹，這類產(chǎn)品是一種銀行創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，由商業(yè)銀行發(fā)行、基金公司進(jìn)行投資運(yùn)作。與基金相比，該類型產(chǎn)品多數(shù)運(yùn)用動(dòng)態(tài)投資策略，在高收益和低風(fēng)險(xiǎn)投資品種之間進(jìn)行資產(chǎn)比例配置�！邦惢�金”產(chǎn)品的投資范圍類似于混合型開放式基金，從證券市場(chǎng)股票、QDII基金、新股申購(gòu)乃至債券等樣樣皆可作為投資標(biāo)的，而且投資比例限制比基金更為寬松。

　　不過(guò)“類基金”產(chǎn)品有點(diǎn)局限，那就是投資門檻比較高。這類產(chǎn)品雖然像基金但仍然屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品，因此門檻至少在5萬(wàn)元以上，理財(cái)門檻相對(duì)較高，主要針對(duì)投資者中的中高端人群發(fā)行。而基金的認(rèn)購(gòu)門檻大多只需1000元，采用定期定投基金，其認(rèn)購(gòu)門檻甚至可低至300元。

　　希望通過(guò)這種小額度接觸資本市場(chǎng)的理財(cái)方式，讓小朋友在風(fēng)險(xiǎn)中提高判斷能力。

　　方法三：投資黃金

　　黃金投資，眼下是個(gè)熱門。而根據(jù)中國(guó)人的傳統(tǒng)習(xí)慣，對(duì)于黃金又有特別的好感。所以很多家長(zhǎng)在考慮小朋友壓歲錢的用途時(shí)，也會(huì)想到將壓歲錢變?yōu)椤皦簹q金”。

　　適合年齡：沒(méi)有特別規(guī)定，但需在家長(zhǎng)陪同下進(jìn)行。

　　目前市場(chǎng)上通用的黃金投資方式，不外乎實(shí)物金、紙黃金、黃金T+D等復(fù)雜且風(fēng)險(xiǎn)較大，不適合普通投資者，尤其是孩子們不易操作，所以，簡(jiǎn)便、安全的實(shí)物黃金是目前最普遍的投資手段。

　　目前，壓歲金幣、賀歲金條、黃金生肖掛件等傳統(tǒng)黃金制品又達(dá)到了銷售高峰。家長(zhǎng)將“壓歲錢”轉(zhuǎn)化為“壓歲金”，一來(lái)可以作為長(zhǎng)線投資，保值增值；二來(lái)孩子能看得見、摸得著，又輕易花不掉，省去了家長(zhǎng)代管的麻煩。

　　事實(shí)上，投資實(shí)物黃金沒(méi)有太多的門檻限制，也適應(yīng)各階段孩子。實(shí)物黃金的重量可以自行選擇，市面上大到200克金條，小到三五克只需幾百元的吊墜應(yīng)有盡有；大些的孩子可以買樣式單調(diào)些的純金條，而小些的孩子則可以選擇圖案漂亮的掛飾、金幣等。不過(guò)從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講，并不建議大家購(gòu)買價(jià)格中包含較高工藝費(fèi)的黃金飾品，如長(zhǎng)命鎖、金箔畫等，其變現(xiàn)困難，不宜作為理財(cái)投資，那些接近于原料金價(jià)格的金條、金幣才是最好的選擇。

　　當(dāng)然，也不是所有金條都具有較大的升值空間，由于賀歲金條存在加工、運(yùn)輸、保險(xiǎn)等費(fèi)用，再加上回購(gòu)的手續(xù)費(fèi)等成本，投資賀歲金條要在黃金價(jià)格上漲約10%之后才會(huì)有收益。絕大多數(shù)賀歲金條都屬于收藏型金條，除了黃金本身的價(jià)格外，還有產(chǎn)品題材、制造工藝、文化內(nèi)涵等因素，因此在投資時(shí)一是要看發(fā)行數(shù)量，二是看收藏價(jià)值。此外，還需留意回購(gòu)規(guī)定，不少金條發(fā)行機(jī)構(gòu)都要求保留好金條原有包裝，并附有金條編號(hào)證書，金條表面不能有劃痕等。

　　還有一種黃金投資方式不可忽略，那就是紙黃金，其交易過(guò)程不發(fā)生實(shí)金提取和交收清算，省去了運(yùn)輸、保管、檢驗(yàn)、鑒定等費(fèi)用，操作上與炒股和外匯買賣相似。目前，已經(jīng)有不少銀行推出紙黃金業(yè)務(wù)，投資門檻較實(shí)物黃金低，幾克就能起投。另外還有一種黃金定投，也叫黃金積存，也可以叫黃金零存整取。就是每月以固定的資金購(gòu)買實(shí)物黃金。當(dāng)合同到期時(shí)，客戶積累的黃金克數(shù)可以按照金價(jià)兌換現(xiàn)金或?qū)嵨锝�。這種方式的定投，最低100元/月就可以參與。

　　對(duì)于黃金這種天然貨幣，不要讓孩子對(duì)它的理解僅停留在飾品上，而要讓孩子從小懂得黃金保值升值的特性。