保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站日前批復(fù)稱，已審核同意眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資金10億元，注冊(cè)地在上海，這意味著“三馬”聯(lián)手的互聯(lián)網(wǎng)金融合作進(jìn)入實(shí)施階段。

　　按照設(shè)想，“眾安在線”將突破國(guó)內(nèi)現(xiàn)有保險(xiǎn)營(yíng)銷模式，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)、完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠。而在產(chǎn)品研發(fā)上，它將避開(kāi)傳統(tǒng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，專攻與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融快速突破之際，據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)已開(kāi)始著手起草人身險(xiǎn)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，以鼓勵(lì)行業(yè)積極適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代推進(jìn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。分析人士指出，網(wǎng)銷保險(xiǎn)從實(shí)務(wù)領(lǐng)域和監(jiān)管領(lǐng)域紛紛突破，意味著互聯(lián)網(wǎng)金融在保險(xiǎn)領(lǐng)域正向縱深化方向演進(jìn)，未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從前端產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和后端保險(xiǎn)銷售都將迎來(lái)改變。

　　眾安在線突破

　　眾安在線是由馬云、馬明哲、馬化騰幾位商界風(fēng)云人物聯(lián)合打造的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，與其他保險(xiǎn)公司不同，它的目標(biāo)客戶群是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的參與方，包括互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商、電子商務(wù)商家、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物消費(fèi)者、社交網(wǎng)絡(luò)參與者等公司和個(gè)人客戶。

　　近年來(lái)，金融領(lǐng)域下的保險(xiǎn)、銀行、基金等細(xì)分行業(yè)紛紛挺進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融。中國(guó)人壽與阿里巴巴簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，國(guó)壽產(chǎn)品將通過(guò)阿里巴巴電子渠道銷售。而包括泰康、新華保險(xiǎn)等在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司紛紛“涉網(wǎng)”，或自建平臺(tái)，或進(jìn)駐網(wǎng)上商城等，未來(lái)電子商務(wù)的發(fā)展已經(jīng)成為險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)的重要部分。

　　不過(guò)，上述企業(yè)目前的實(shí)踐還僅僅是把網(wǎng)絡(luò)作為保險(xiǎn)銷售的一種嘗試性渠道，對(duì)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)微不足道。而眾安在線則更進(jìn)一步，“股東希望新公司有所創(chuàng)新，不僅體現(xiàn)在銷售渠道，還要延伸到產(chǎn)品研發(fā)。比如目前市場(chǎng)潛力較大、專業(yè)程度較高的各類責(zé)任險(xiǎn)，以及履約保證、信用保證等保證保險(xiǎn)�！北姲苍诰�有關(guān)人士表示。

　　分析人士指出，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)中存在的信息安全、賬戶安全、資金流通等問(wèn)題，眾安在線能夠基于現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析，開(kāi)發(fā)出互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下充分保障和維護(hù)網(wǎng)民利益的險(xiǎn)種。“從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，眾安保險(xiǎn)不僅僅是一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，更是一家數(shù)據(jù)公司。”

　　網(wǎng)銷平臺(tái)將納入監(jiān)管

　　保監(jiān)會(huì)對(duì)眾安保險(xiǎn)開(kāi)業(yè)批復(fù)效率很高，對(duì)此有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這體現(xiàn)出監(jiān)管部門鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的思路。

　　不過(guò)，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)如火如荼地推進(jìn)，關(guān)于保險(xiǎn)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)合規(guī)性的質(zhì)疑不斷，投訴明顯增多。為進(jìn)一步規(guī)范人身險(xiǎn)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，鼓勵(lì)行業(yè)積極適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代推進(jìn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，保監(jiān)會(huì)正抓緊起草人身險(xiǎn)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。

　　對(duì)此，多家保險(xiǎn)公司持樂(lè)觀態(tài)度�！叭魧⒒ヂ�(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)納入監(jiān)管，將有利于行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)。”一位中小險(xiǎn)企負(fù)責(zé)人表示，由于網(wǎng)銷是保險(xiǎn)公司直銷行為，銷售平臺(tái)無(wú)需代理資質(zhì)，因此需要避免部分網(wǎng)站打著保險(xiǎn)銷售的名義銷售假保單，損害消費(fèi)者利益，破壞整個(gè)保險(xiǎn)網(wǎng)銷生態(tài)環(huán)境。

　　網(wǎng)銷需要增加系統(tǒng)建設(shè)、在線支持、客戶引流、在線支付等硬性成本支出。保險(xiǎn)網(wǎng)銷處于初創(chuàng)階段，規(guī)模尚不大，因此硬性成本攤銷較大，成本優(yōu)勢(shì)并不明顯。對(duì)此，有險(xiǎn)企建議，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障較低的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品減免保險(xiǎn)保障基金與監(jiān)管費(fèi)，以降低成本，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品與基金、銀行理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品平等競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，通過(guò)行業(yè)性整體宣傳，增強(qiáng)客戶認(rèn)知，降低客戶引流成本。

　　人身險(xiǎn)條款較為復(fù)雜，眾多銷售誤導(dǎo)案件多由此引發(fā)。對(duì)此，弘康人壽建議，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)專屬產(chǎn)品，應(yīng)盡量摒棄專業(yè)術(shù)語(yǔ)、簡(jiǎn)化條款。對(duì)于此類產(chǎn)品，監(jiān)管部門應(yīng)要求保險(xiǎn)公司將產(chǎn)品條款、說(shuō)明書、保單口語(yǔ)化，甚至增加多媒體應(yīng)用，便于客戶理解。(丁冰)