人民網(wǎng)北京12月6日電 （聶叢笑）今天，福建銀監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)周民源做客人民網(wǎng)談福建銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)的支持。周民源表示從融資需求看，小微企業(yè)貸款需求呈現(xiàn)出“短、小、頻、急”四個(gè)特點(diǎn)。

一是貸款期限短，小微企業(yè)融資一般為流動(dòng)資金貸款，滿足短期資金周轉(zhuǎn)需要。二是貸款金額低，小微企業(yè)的規(guī)模決定了其貸款金額需求不高。三是貸款頻率高，小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式導(dǎo)致其容易產(chǎn)生臨時(shí)性的貸款需求。四是貸款時(shí)效性強(qiáng)，小微企業(yè)受規(guī)模限制，內(nèi)部資金騰挪空間有限，議價(jià)能力較低，資金缺口難以通過應(yīng)收賬款及其他支付工具解決。在融資需求特點(diǎn)外，小微企業(yè)還普遍存在缺乏抵質(zhì)押物的問題，無力為其融資需求提供有效擔(dān)保。

周民源還說，小微企業(yè)自身存在的抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、缺乏有效抵質(zhì)押物等問題，銀行服務(wù)能力不足、外部環(huán)境配套缺失等制約著小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展。

在外部環(huán)境方面，一是擔(dān)保體系不健全。福建民間資本和民間融資向來比較發(fā)達(dá)，在現(xiàn)有的小微企業(yè)金融服務(wù)體系中，政府背景的擔(dān)�；�金或擔(dān)保公司較少，目前占主導(dǎo)作用的民營(yíng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然一定程度上緩解了小微企業(yè)擔(dān)保難問題，但收取的擔(dān)保費(fèi)和采取的反擔(dān)保措施等也在一定程度上加重了小微企業(yè)的融資成本，降低了小微企業(yè)向銀行貸款融資的主動(dòng)意愿。另一方面，目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍存在著公司治理不完善、內(nèi)控制度不健全、經(jīng)營(yíng)不合規(guī)等問題，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，因此完全由民營(yíng)擔(dān)保公司為小微企業(yè)擔(dān)保存在局限性，需要引入政府背景的擔(dān)保公司。二是企業(yè)信息體系不完善。目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)開展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)所需的公共信息主要依靠人民銀行的征信系統(tǒng)，能夠查詢企業(yè)在我國(guó)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信用情況，但小微企業(yè)的其他信息散落在其他行政部門和單位中，例如企業(yè)的繳稅情況、水電等公共收費(fèi)情況等，難以較低成本地快速地全面獲取企業(yè)信息，而企業(yè)信息系統(tǒng)的不完善阻礙銀行有效甄別借款人資質(zhì)，銀企信息不對(duì)稱問題難以有效解決。三是貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系不健全。小微企業(yè)貸款具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，而目前小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)多由銀行全部承擔(dān)，制約了銀行提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的能力，一定程度上減弱了銀行的主動(dòng)作為意愿，因此有必要由地方政府介入建立貸款的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，通過地方政府、企業(yè)承擔(dān)一部分貸款風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大銀行的服務(wù)能力，激發(fā)銀行的內(nèi)生動(dòng)力，從而擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。

周民源還介紹了在銀行服務(wù)能力方面存在的幾個(gè)問題。一是金融組織體系不完善。目前大部分的小微企業(yè)集中在縣域，但目前縣域金融服務(wù)能力仍顯不足。省內(nèi)典型的縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)配置就是工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行、郵儲(chǔ)銀行以及農(nóng)信社，缺少中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，無法有效地滿足小微企業(yè)的融資需求。二是信息傳達(dá)不充分。由于金融組織體系的不完善，縣域許多小微企業(yè)對(duì)銀行的金融服務(wù)了解不多。我們調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在未獲得貸款的小微企業(yè)中，存在著相當(dāng)一部分企業(yè)主有貸款需求但沒有貸款意愿，因?yàn)樗麄儾涣私忏y行有什么產(chǎn)品適合自身需求，保持著銀行不為小微企業(yè)服務(wù)的老觀念，即使銀行貸款利率相對(duì)較低，在他們有短期資金需求的時(shí)候，也更愿意選擇親友借貸或民間融資而不是銀行，這里主要是因?yàn)殂y行宣傳不到位的原因。三是服務(wù)創(chuàng)新能力有待提高。對(duì)于小微企業(yè)缺乏抵押物、貸款期限與企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期不匹配等問題，仍需要更多的金融創(chuàng)新予以支持。此外，由于受信貸規(guī)模限制，大企業(yè)、大項(xiàng)目的融資需求也一定程度上擠占了小微企業(yè)貸款規(guī)模。