人民網(wǎng)北京7月22日電 （李彤、杜燕飛、黃盛）近日，河南等地持續(xù)遭遇強(qiáng)降雨，鄭州等城市發(fā)生嚴(yán)重內(nèi)澇，一些河流出現(xiàn)超警水位，個別水庫潰壩，部分鐵路停運(yùn)、航班取消，造成重大人員傷亡和財產(chǎn)損失，防汛形勢十分嚴(yán)峻。

面對自然災(zāi)害，如何發(fā)揮保險業(yè)的救助和補(bǔ)償功能？“特事特辦、急事急辦。”今日，中國銀保監(jiān)會辦公廳在下發(fā)的支持防汛救災(zāi)通知中強(qiáng)調(diào)，保險機(jī)構(gòu)要集中調(diào)配查勘人員、救援設(shè)備，建立理賠服務(wù)綠色通道、簡化理賠流程、提高理賠效率，做到應(yīng)賠盡賠、早賠快賠。并特別強(qiáng)調(diào)，對因?yàn)?zāi)受傷人員，保險機(jī)構(gòu)要通過減少醫(yī)院等級限制、直賠、一站式結(jié)算等方式提高理賠效率；對受汛情影響暫時難以查勘定損的，可結(jié)合實(shí)際預(yù)付賠款，讓受災(zāi)群眾、受災(zāi)企業(yè)感受到金融服務(wù)溫度。

保險機(jī)構(gòu)紛紛啟動應(yīng)急預(yù)案

稍早一些，河南銀保監(jiān)局在20日晚曾向轄區(qū)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)印發(fā)《關(guān)于做好強(qiáng)降雨安全管理和金融服務(wù)工作的緊急通知》，要求各保險機(jī)構(gòu)要主動作為、迅速響應(yīng)。

業(yè)內(nèi)已經(jīng)在積極行動。記者梳理發(fā)現(xiàn)，中國人壽、大家保險、中國太保、眾安保險、平安保險、中國人保、中信保誠人壽等保險公司，及騰訊微保等平臺迅速啟動了應(yīng)急預(yù)案，可提供7×24小時多渠道全天候報案、救援業(yè)務(wù)受理等服務(wù)。同時，還推出了減免索賠手續(xù)、快速救援、快速預(yù)賠等多種服務(wù)方式。此外，多家保險公司也派出工作人員趕赴現(xiàn)場參與救援，設(shè)立了大災(zāi)車輛理賠定損服務(wù)點(diǎn)，集中提供理賠服務(wù)。

例如，中國人壽提供了免事故現(xiàn)場查勘，客戶可使用手機(jī)以線上方式完成案件的查勘及后續(xù)理賠流程；大家保險注重人文關(guān)懷服務(wù)，取消了醫(yī)療險定點(diǎn)醫(yī)院限制、自付自費(fèi)藥品限制；平安產(chǎn)險則抽調(diào)了全國理賠查勘人員馳援河南搶險。

財產(chǎn)險和人身險等險種可獲理賠

“洪水、暴雨造成的人身傷害及車輛、農(nóng)田、房屋等財產(chǎn)損失，屬于人身意外傷害保險和財產(chǎn)保險的范圍�！敝袊�保險行業(yè)協(xié)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專業(yè)委員會委員吳立新在接受人民網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示，目前我國的人身意外傷害保險和財產(chǎn)保險覆蓋率比較高，對應(yīng)的保險產(chǎn)品對自然災(zāi)害的風(fēng)險救助能夠起到積極有效的作用，這也是保險發(fā)揮保險保障和社會管理功能的具體體現(xiàn)。

針對具體的投保、理賠，慧擇奇點(diǎn)保險研究院首席研究員馬瀟告訴人民網(wǎng)財經(jīng)記者，要關(guān)注保險條款和除外責(zé)任中的相關(guān)規(guī)定。“以財產(chǎn)險為例，一般有財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險和財產(chǎn)一切險三個常用險種。財產(chǎn)基本險僅承�；馂�(zāi)、爆炸、雷擊、物體墜落、停水停電停氣等責(zé)任，但綜合險和一切險則包括了洪水等責(zé)任�！瘪R瀟說。

值得注意的是，在此次洪澇災(zāi)害中，車險報案較多。多家保險公司提醒，涉水行駛注意關(guān)閉啟停功能，若車輛已被水淹，切莫重新啟動車輛。

有業(yè)界人士建議，廣大車主在購買車險時，除投保車損險外，還可考慮投保涉水險等附加險，轉(zhuǎn)移暴雨等造成的車輛水淹等損失。

大力發(fā)展巨災(zāi)保險應(yīng)對自然災(zāi)害

“本次河南暴雨導(dǎo)致的災(zāi)害，已經(jīng)達(dá)到巨災(zāi)保險的保障范圍�！眳橇⑿抡f，巨災(zāi)保險是指對因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害，可能造成巨大財產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險，通過巨災(zāi)保險制度，分散風(fēng)險。

我國是世界上自然災(zāi)害影響較為嚴(yán)重的國家之一。“十四五”規(guī)劃綱要中亦提出，要完善國家應(yīng)急管理體系，加強(qiáng)應(yīng)急物資保障體系建設(shè)，發(fā)展巨災(zāi)保險，提高防災(zāi)、減災(zāi)、抗災(zāi)、救災(zāi)能力。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)已有廣東、寧波等15個省市開展了地方性巨災(zāi)保險試點(diǎn)，指導(dǎo)行業(yè)結(jié)合地方巨災(zāi)風(fēng)險特點(diǎn)，提供差異化、特色化、定制化風(fēng)險保障。

“在機(jī)制上，我國巨災(zāi)保險多以政府出資，保險公司或聯(lián)合體承保的方式運(yùn)行，這提高了當(dāng)?shù)鼐用窈蜕鐣�抵抗巨�?zāi)風(fēng)險和損失的能力�！瘪R瀟表示，巨災(zāi)保險應(yīng)結(jié)合大數(shù)據(jù)積累經(jīng)驗(yàn)，做好災(zāi)前風(fēng)險準(zhǔn)備，增強(qiáng)產(chǎn)品可持續(xù)性，提升償付能力。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心總監(jiān)朱俊生向人民網(wǎng)財經(jīng)記者表示，從全國層面看，巨災(zāi)保險在覆蓋擴(kuò)面、保障內(nèi)容、保險立法上還有不小的提升空間。他建議，要推動包含更廣泛災(zāi)因的巨災(zāi)保險出臺，進(jìn)一步豐富巨災(zāi)保險制度的保障內(nèi)容以及盡快出臺《地震巨災(zāi)保險條例》，完善巨災(zāi)保險立法，建立多層次的巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。

對于巨災(zāi)保險下一步的發(fā)展，今年6月份，銀保監(jiān)會副主席梁濤曾表示，將通過加強(qiáng)政策宣傳，強(qiáng)化整個社會的風(fēng)險管理意識，并充分調(diào)動地方政府和人民群眾的積極性，多方協(xié)同，共同推動，充分發(fā)揮巨災(zāi)保險在國家應(yīng)急管理體系中的重要作用。

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