人民網(wǎng)北京10月1日電 （記者杜燕飛）為建立個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，解決流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人工資卡開(kāi)戶(hù)難問(wèn)題，人民銀行日前發(fā)布《關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行充分利用個(gè)人已開(kāi)立銀行賬戶(hù)跨行代發(fā)工資，不得因發(fā)放工資等原因強(qiáng)制要求個(gè)人在本銀行新開(kāi)立銀行賬戶(hù)，不得將開(kāi)立個(gè)人工資賬戶(hù)作為單位開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的前提。

充分利用存量個(gè)人銀行賬戶(hù)發(fā)放工資

人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近期，一些地方的流動(dòng)就業(yè)群體反映，到商業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)需出具各種證明文件，存在個(gè)人工資卡開(kāi)戶(hù)難等問(wèn)題。為此，人民銀行研究制定了《指導(dǎo)意見(jiàn)》。

針對(duì)開(kāi)戶(hù)痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出16條改進(jìn)服務(wù)意見(jiàn)，具體包括：

一是充分利用存量銀行賬戶(hù)，推進(jìn)開(kāi)戶(hù)難“源頭治理”。鼓勵(lì)商業(yè)銀行充分利用個(gè)人已開(kāi)立銀行賬戶(hù)跨行代發(fā)工資，不增加個(gè)人負(fù)擔(dān)、保護(hù)個(gè)人合法權(quán)益，不強(qiáng)制要求個(gè)人在本行新開(kāi)戶(hù)，并為個(gè)人提供便利的異地開(kāi)立、補(bǔ)換卡等服務(wù)，減少個(gè)人因異地學(xué)習(xí)、工作、生活等原因新開(kāi)戶(hù)。

二是優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)流程，推進(jìn)開(kāi)戶(hù)難“系統(tǒng)治理”。改進(jìn)商業(yè)銀行客戶(hù)身份識(shí)別方法，從識(shí)別規(guī)則、識(shí)別結(jié)果運(yùn)用、識(shí)別渠道等推進(jìn)優(yōu)化服務(wù)系統(tǒng)治理，要求商業(yè)銀行按照“風(fēng)險(xiǎn)為本”的原則優(yōu)化開(kāi)戶(hù)流程。拒絕開(kāi)戶(hù)的，要予以復(fù)核。提供簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)，充分利用外部有效數(shù)據(jù)交叉核實(shí)客戶(hù)身份，減少對(duì)客戶(hù)提交證明文件要求。

三是建立個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，推進(jìn)開(kāi)戶(hù)難“綜合治理”。從提升銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力、改進(jìn)考核機(jī)制、加強(qiáng)服務(wù)監(jiān)督等三方面，推進(jìn)優(yōu)化服務(wù)綜合治理，從根本上提升商業(yè)銀行優(yōu)化服務(wù)的能力，提出了包括建立跨行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，建立健全賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)管理體系，加強(qiáng)涉詐涉賭資金監(jiān)測(cè)攔截，糾正開(kāi)戶(hù)考核機(jī)制，在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公布“三級(jí)”服務(wù)監(jiān)督電話等措施。

四是督促責(zé)任落實(shí)，推進(jìn)開(kāi)戶(hù)難治理“見(jiàn)實(shí)效”。要求商業(yè)銀行切實(shí)承擔(dān)銀行賬戶(hù)服務(wù)主體責(zé)任，實(shí)現(xiàn)涉案賬戶(hù)數(shù)量和開(kāi)戶(hù)難投訴數(shù)量的“雙降”。人民銀行及時(shí)糾正商業(yè)銀行制度執(zhí)行偏差。

建立健全個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)管理

《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確，人民銀行指導(dǎo)商業(yè)銀行推出個(gè)人簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)，即在“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則下，適當(dāng)放寬開(kāi)戶(hù)條件，精簡(jiǎn)輔助身份證明材料，根據(jù)客戶(hù)身份識(shí)別程度設(shè)定賬戶(hù)功能，并對(duì)簡(jiǎn)易開(kāi)立賬戶(hù)建立事前承諾、事中監(jiān)測(cè)和事后跟蹤服務(wù)管理的全生命周期管理機(jī)制。

值得注意的是，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博犯罪案件中，手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行大額轉(zhuǎn)賬成為非法資金快速轉(zhuǎn)移的主要方式。2021年以來(lái)，多家商業(yè)銀行相繼實(shí)施銀行賬戶(hù)分級(jí)分類(lèi)管理，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)對(duì)廣大正�？蛻�(hù)的便利化服務(wù)。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確，商業(yè)銀行根據(jù)有關(guān)法律制度，結(jié)合客戶(hù)身份、職業(yè)、年齡、交易需求等特征來(lái)綜合判斷客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，并提供與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的賬戶(hù)功能，與客戶(hù)約定手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等非柜面業(yè)務(wù)的交易限額和驗(yàn)證方式等。對(duì)于客戶(hù)超過(guò)正常資金支付結(jié)算需求而要求開(kāi)通手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行大額轉(zhuǎn)賬的異常行為，納入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。此外，商業(yè)銀行還將根據(jù)客戶(hù)需求動(dòng)態(tài)調(diào)整賬戶(hù)功能，確保分類(lèi)分級(jí)管理不影響賬戶(hù)的正常使用。

該負(fù)責(zé)人表示，銀行賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)管理也為客戶(hù)保護(hù)自身資金安全提供了便利，個(gè)人可以根據(jù)需要設(shè)定手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行的交易額度和身份核驗(yàn)方式等，一旦出現(xiàn)個(gè)人銀行賬戶(hù)信息和密碼被他人盜用等情況，可以有效保護(hù)資金安全。

“下一步，人民銀行將指導(dǎo)各商業(yè)銀行持續(xù)推動(dòng)建立與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的高水平銀行賬戶(hù)服務(wù)體系，讓客戶(hù)便利化辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)成為常態(tài)，提升人民群眾銀行賬戶(hù)服務(wù)的獲得感、安全感和幸福感。”該負(fù)責(zé)人表示。

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