人民網(wǎng)北京3月7日電 （記者李彤）以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化金融監(jiān)管新時(shí)代已經(jīng)到來。隨著近日《中國銀保監(jiān)會(huì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（2021 版）》（以下簡(jiǎn)稱“EAST5.0”）的發(fā)布，提升以數(shù)據(jù)為抓手的監(jiān)管合規(guī)能力再次引發(fā)業(yè)界關(guān)注。

有業(yè)界人士表示，監(jiān)管科技智能化是必然趨勢(shì)，金融監(jiān)管正逐步從場(chǎng)景化應(yīng)用拓展到全鏈條應(yīng)用。在數(shù)字化金融監(jiān)管趨勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)不僅是完成對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)的報(bào)送，更是要自上而下的構(gòu)建一整套監(jiān)管制度保障體系、監(jiān)管數(shù)據(jù)治理體系、監(jiān)管數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送體系、監(jiān)管數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，實(shí)現(xiàn)自外而內(nèi)的“數(shù)據(jù)化”。金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管數(shù)據(jù)除了提升監(jiān)管合規(guī)能力外，還可以通過對(duì)外開放服務(wù)，反過來促進(jìn)數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升和治理，形成良性的循環(huán)。

“當(dāng)前，金融監(jiān)管數(shù)據(jù)建設(shè)與治理呈現(xiàn)出全局化、標(biāo)準(zhǔn)化、下沉式、跨應(yīng)用的趨勢(shì)。一家金融機(jī)構(gòu)通常要面臨EAST5.0、1104、CRSS等近40個(gè)監(jiān)管應(yīng)用。”以EAST5.0為例，有業(yè)界人士表示，在過去的10年間，從1.0到5.0有五個(gè)版本的升級(jí)。對(duì)于銀行來說，增加的不僅僅是對(duì)監(jiān)管報(bào)送的工作，更多是衍生和不斷完善了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的管控工作，包括數(shù)據(jù)的治理、認(rèn)責(zé)等，來提升自身的數(shù)字化能力。

“金融機(jī)構(gòu)報(bào)數(shù)的時(shí)候?yàn)槭裁磿?huì)收到罰單？監(jiān)管是怎么發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)的不對(duì)？”索信達(dá)控股業(yè)務(wù)總監(jiān)段宜瑾表示，抓手是先從非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)上面發(fā)現(xiàn)疑似問題，再到現(xiàn)場(chǎng)檢查，最后開具罰單的過程。同樣的數(shù)據(jù)口徑，金融機(jī)構(gòu)圍繞EAST、1104、CRSS等分別對(duì)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)是怎么報(bào)送的；針對(duì)同一客戶，不同金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息是否一致。通過橫向和縱向?qū)Ρ龋�就能夠篩選出更準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和發(fā)現(xiàn)問題。

針對(duì)目前金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送常見的問題，上述業(yè)界人士表示，共性現(xiàn)象是整體的監(jiān)管數(shù)據(jù)管控體系不完善，缺乏統(tǒng)一的指標(biāo)口徑、缺乏系統(tǒng)支撐、時(shí)效性不強(qiáng)、數(shù)據(jù)補(bǔ)錄問題、數(shù)據(jù)應(yīng)用及服務(wù)問題等。此外，金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)存在系統(tǒng)壁壘、數(shù)據(jù)孤島、偽統(tǒng)一、取數(shù)升級(jí)難、數(shù)據(jù)管控難等情況；在數(shù)據(jù)治理平臺(tái)和數(shù)據(jù)實(shí)施層面，存在著重復(fù)建設(shè)、成本高、數(shù)據(jù)質(zhì)量問題大、長(zhǎng)期治理低效等困擾。

面對(duì)越發(fā)嚴(yán)格的監(jiān)管要求，金融機(jī)構(gòu)需要持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理能力建設(shè)。段宜瑾表示，金融機(jī)構(gòu)要建立從解讀監(jiān)管制度、設(shè)計(jì)監(jiān)管模型，到明確采集數(shù)據(jù)的自上而下的全景式監(jiān)管集市建設(shè)思維模型。

“銀行等金融機(jī)構(gòu)，在監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量方面，要準(zhǔn)確識(shí)別監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，平臺(tái)化常態(tài)化進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量檢測(cè)；在監(jiān)管數(shù)據(jù)治理方面，要以監(jiān)管應(yīng)用場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量整改，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性；在監(jiān)管報(bào)送方面，要構(gòu)建事前、事中、事后監(jiān)管機(jī)制及數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核規(guī)則；在監(jiān)管數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，要利用監(jiān)管數(shù)據(jù)開展風(fēng)險(xiǎn)建模、合規(guī)分析等活動(dòng)�！倍我髓�說。

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