人民網(wǎng)北京3月24日電 （記者杜燕飛）2020年，在深入研究分析我國銀行業(yè)保險業(yè)公司治理現(xiàn)狀和問題的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會制定發(fā)布《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020—2022年）》。

三年來，銀保監(jiān)會已清退違法違規(guī)股東3600多個，轉(zhuǎn)出違規(guī)股權(quán)270億股；分五批次向社會公開124名重大違法違規(guī)股東名單；推動累計處置不良資產(chǎn)9.2萬億元；累計支持20個�。▍^(qū)）發(fā)行5500億元地方政府專項債，補充600余家中小銀行資本……

銀保監(jiān)會表示，規(guī)范有效的公司治理是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的基石。2020年至2022年，銀保監(jiān)會聚焦大股東操縱、內(nèi)部人控制等突出亂象，堅持問題導(dǎo)向和系統(tǒng)思維，按照標(biāo)本兼治、分類施策、統(tǒng)籌推進(jìn)的原則，深入開展銀行業(yè)保險業(yè)健全公司治理三年行動，取得明顯成效。

股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易亂象治理成效顯著

“股權(quán)管理是公司治理的基礎(chǔ)，股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東行為深刻影響著公司治理結(jié)構(gòu)和公司治理有效性�！便y保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂、股東行為失范、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易猖獗，是近年來中小銀行保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營亂象叢生的重要原因。建設(shè)良好的銀行業(yè)保險業(yè)公司治理，必須毫不手軟地整治股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東行為和關(guān)聯(lián)交易等方面的市場亂象。

為此，在股東資質(zhì)審查方面，銀保監(jiān)會嚴(yán)把股東資質(zhì)關(guān)。加強股東資質(zhì)的穿透審查，按照“一控兩參”要求，依法規(guī)范非金融企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)，筑牢產(chǎn)業(yè)資本和中小銀行保險機(jī)構(gòu)之間的防火墻，同時堅決將不合格投資者擋在門外，將違法違規(guī)股東清理出機(jī)構(gòu)。三年來，已清退違法違規(guī)股東3600多個，轉(zhuǎn)出違規(guī)股權(quán)270億股。

在查處違法違規(guī)行為方面，銀保監(jiān)會重點懲治股權(quán)代持、虛假出資以及通過違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等突出問題，有力查處了一些不法股東通過隱秘手段違規(guī)入股控制中小銀行保險機(jī)構(gòu)。三年來，已對近四千名違法違規(guī)股東權(quán)利進(jìn)行了限制，分五批次向社會公開124名重大違法違規(guī)股東名單。對七百人次銀行保險機(jī)構(gòu)責(zé)任人員采取警告、罰款、取消任職資格、禁止從業(yè)等處罰措施，責(zé)令機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)六千多人次。

在優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，銀保監(jiān)會積極支持中小銀行保險機(jī)構(gòu)補充資本。在2家高風(fēng)險城商行合并組建四川銀行過程中，新引入國有、民營企業(yè)各類股東20余家。為促進(jìn)中小銀行補充資本，監(jiān)管部門會同財政部門，三年累計支持20個省（區(qū)）發(fā)行5500億元地方政府專項債，補充600余家中小銀行資本。

在加強基礎(chǔ)制度建設(shè)方面，銀保監(jiān)會發(fā)布大股東行為監(jiān)管辦法和關(guān)聯(lián)交易管理辦法，指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會、保險行業(yè)協(xié)會制定發(fā)布股東權(quán)利義務(wù)手冊。健全股東承諾機(jī)制，建立股權(quán)管理不良記錄和重大違法違規(guī)股東常態(tài)化公開機(jī)制。推動商業(yè)銀行基本完成股權(quán)集中托管。加強數(shù)據(jù)治理，開展兩輪股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)質(zhì)量重點抽查，對3712家次問題機(jī)構(gòu)進(jìn)行了通報。

治理主體履職能力穩(wěn)步提高

銀保監(jiān)會表示，治理主體履職能力高低直接決定著公司治理成敗。提升銀行保險機(jī)構(gòu)股東大會、董事會、監(jiān)事會、高管層及其成員的履職水平，是三年行動方案的一個重要著力點。

為此，銀保監(jiān)會按照“金融家辦金融”原則加強高管隊伍建設(shè)。重點抓中小銀行保險機(jī)構(gòu)“關(guān)鍵少數(shù)”，支持配合地方黨委政府以市場化方式，選聘“政治強業(yè)務(wù)精”高管團(tuán)隊，特別是選優(yōu)配齊機(jī)構(gòu)“一把手”。為促進(jìn)人才流動，助力解決中小銀行專業(yè)金融人才選聘難問題，監(jiān)管部門指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會、保險行業(yè)協(xié)會建立管理人才庫，協(xié)調(diào)大型機(jī)構(gòu)向中小機(jī)構(gòu)輸送優(yōu)秀人才。目前中國銀行業(yè)管理人才庫入庫合格人選近1100名。2021年以來，26個�。ㄗ灾螀^(qū)）中小銀行從大型銀行引進(jìn)120多名高管人員。

同時，銀保監(jiān)會嚴(yán)格禁止大股東和內(nèi)部人違規(guī)干預(yù)控制董事會。同一股東及其關(guān)聯(lián)方提名的董事占比不超過三分之一。明確控股股東、實際控制人不得違規(guī)干預(yù)董事高管選聘、考核和薪酬，嚴(yán)禁股東直接插手信貸審批和財務(wù)決策。要求董事在履行職責(zé)時，對公司的全體股東負(fù)責(zé)，公平對待所有股東，而不是僅僅對派出股東負(fù)責(zé)。三年來，一批違規(guī)干預(yù)董事會決策的控股股東被嚴(yán)肅查處。

此外，銀保監(jiān)會要求銀行保險機(jī)構(gòu)都要建立獨立董事制度，獨立董事占比原則上不低于三分之一，已經(jīng)提名非獨立董事的股東及其關(guān)聯(lián)方不得再提名獨立董事，董事會審計、提名、薪酬、關(guān)聯(lián)交易控制委員會要由獨立董事?lián)�任�?fù)責(zé)人。為強化獨立董事履職保障，要求銀行保險機(jī)構(gòu)及時完整地向獨立董事提供參與決策的必要信息，并為獨立董事履職提供必需的工作條件。規(guī)定只要有兩名以上獨立董事提議，機(jī)構(gòu)就應(yīng)當(dāng)召開董事會會議。獨立董事有權(quán)召開僅由獨立董事參加的專門會議。三年來，銀行業(yè)保險業(yè)獨立董事的履職能力、履職意識和履職保障不斷增強，在董事會中發(fā)揮著越來越重要的作用。

在提升職業(yè)操守方面，銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》、保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《保險機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員職業(yè)道德準(zhǔn)則》，積極推動銀行保險機(jī)構(gòu)建立并踐行高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德準(zhǔn)則。持續(xù)督促銀行保險機(jī)構(gòu)落實《關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，防范利益沖突，促進(jìn)公正履職。

激勵約束機(jī)制不斷健全

激勵約束機(jī)制是銀行保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的指揮棒。監(jiān)管部門推動銀行業(yè)保險業(yè)構(gòu)建起風(fēng)險與收益兼顧、長期與短期并重、體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展原則的激勵約束機(jī)制。

據(jù)介紹，銀保監(jiān)會要求銀行保險機(jī)構(gòu)扭轉(zhuǎn)業(yè)績考核中的短視化傾向，強化業(yè)績考核的風(fēng)險導(dǎo)向，改變一味追求資產(chǎn)盲目擴(kuò)張的發(fā)展戰(zhàn)略。三年來，銀保監(jiān)會及時查處了大量違規(guī)設(shè)置時點性考核指標(biāo)、風(fēng)險合規(guī)指標(biāo)比重過低等突出問題，予以嚴(yán)肅處理，起到了震懾作用。

同時，銀保監(jiān)會鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)探索多種非物質(zhì)激勵方式，著力強化社會主義國有金融機(jī)構(gòu)員工的職業(yè)榮譽感，激發(fā)員工爭先創(chuàng)優(yōu)等更高層次的精神追求，堅決破除“金融精英論”“唯金錢論”等錯誤思想。支持銀行保險機(jī)構(gòu)根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，探索建立中長期激勵機(jī)制，將員工激勵與機(jī)構(gòu)長遠(yuǎn)發(fā)展更好結(jié)合起來。

此外，銀保監(jiān)會出臺《關(guān)于建立完善銀行保險機(jī)構(gòu)績效薪酬追索扣回機(jī)制的指導(dǎo)意見》，要求銀行保險機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險暴露情況追回不當(dāng)發(fā)放的績效薪酬，強化薪酬與風(fēng)險承擔(dān)的一致性。持續(xù)開展薪酬延期支付情況現(xiàn)場檢查和評估。

“截至目前，95%以上機(jī)構(gòu)已制定并實施了績效薪酬延期支付和追索扣回制度。特別是在一些高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，相關(guān)制度為追究違規(guī)高管責(zé)任、挽回資產(chǎn)損失發(fā)揮了重要作用�！便y保監(jiān)會表示，例如，山西5家城商行合并重組期間，對61名高管和關(guān)鍵崗位人員追索扣回績效薪酬3359萬元。

內(nèi)部風(fēng)控和外部監(jiān)督機(jī)制持續(xù)完善

防范化解風(fēng)險是金融業(yè)永恒的主題，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制水平是一家銀行保險機(jī)構(gòu)的核心競爭力。銀保監(jiān)會將提升銀行保險機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力作為重要監(jiān)管目標(biāo)，同時完善與外部監(jiān)督協(xié)作，形成監(jiān)督合力。

在強化風(fēng)險管理方面，銀保監(jiān)會持續(xù)將風(fēng)控體系的穩(wěn)健性納入公司治理評估，督促銀行保險機(jī)構(gòu)健全與組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模和交易復(fù)雜程度相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理體系。2020年至2022年，推動累計處置不良資產(chǎn)9.2萬億元。制定《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》，推動商業(yè)銀行嚴(yán)格做實資產(chǎn)分類，準(zhǔn)確反映資產(chǎn)質(zhì)量。發(fā)布《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則II》,指導(dǎo)保險公司完善償付能力風(fēng)險管理組織架構(gòu)、管理制度和考核機(jī)制。印發(fā)《銀行保險機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計劃實施暫行辦法》，健全金融風(fēng)險預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系。

在推動完善內(nèi)部控制機(jī)制方面，銀保監(jiān)會要求在關(guān)鍵崗位、核心業(yè)務(wù)、授權(quán)管理等重點領(lǐng)域強化內(nèi)部控制，同時完善內(nèi)部審計工作體制機(jī)制。培育前中后臺都是風(fēng)控和合規(guī)一線意識、構(gòu)筑自上而下、全員風(fēng)控、全員合規(guī)的公司文化。

為提升內(nèi)外部監(jiān)督合力，銀保監(jiān)會推動外部監(jiān)管與上級黨委巡視、紀(jì)檢監(jiān)察、內(nèi)部審計、外部審計、國家審計等方面協(xié)作，積極提升內(nèi)外部監(jiān)督合力。積極探索“紀(jì)法銜接”“聯(lián)合審計”等新模式。建立監(jiān)管部門與機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察部門等組成的四方聯(lián)席會議機(jī)制，將機(jī)構(gòu)黨員監(jiān)管處罰信息向相關(guān)紀(jì)檢監(jiān)察部門通報。建立監(jiān)管、內(nèi)審、外審三方會談機(jī)制，視情指定部分審計項目由外審機(jī)構(gòu)實施，推動機(jī)構(gòu)定期更換外審機(jī)構(gòu)。主動提議并配合國家審計部門對中小銀行進(jìn)行審計，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)真整改審計發(fā)現(xiàn)的問題，對審計移交的違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰問責(zé)。協(xié)同公安、法院，綜合清理違法違規(guī)股東，打擊違法犯罪行為。

利益相關(guān)者合法權(quán)益得到有效維護(hù)

銀保監(jiān)會表示，公司競爭力和事業(yè)成功，是全部投資者、員工、債權(quán)人、客戶、供應(yīng)商以及其他利益相關(guān)者聯(lián)合貢獻(xiàn)的結(jié)果。必須把維護(hù)利益相關(guān)者合法權(quán)益作為公司治理建設(shè)的重要組成部分。

為此，銀保監(jiān)會制定發(fā)布消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法、消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價辦法，積極推動銀行保險機(jī)構(gòu)設(shè)立消費者權(quán)益保護(hù)委員會，壓實銀行保險機(jī)構(gòu)落實消費者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。持續(xù)開展消費者保護(hù)現(xiàn)場檢查，深入整治捆綁銷售、誤導(dǎo)宣傳等違規(guī)行為，每季度通報銀行業(yè)保險業(yè)消費者投訴情況。聯(lián)合人民法院、人民銀行、地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，探索完善金融糾紛多元化解機(jī)制。比如，推動成立“青島市銀行保險業(yè)糾紛調(diào)解中心”，目前已累計調(diào)解案件1776件，涉及金額3.54億元，調(diào)解成功率61.77%。

在推動銀行保險機(jī)構(gòu)保障員工合法權(quán)益方面，銀保監(jiān)會鼓勵員工有序參與公司治理。在《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》中明確要求職工監(jiān)事比例不低于三分之一，鼓勵設(shè)置職工董事。三年來，監(jiān)管部門、金融工會、銀行保險機(jī)構(gòu)結(jié)合實際積極探索完善職工參與治理的有效方式。金融工會2020年以來指導(dǎo)會員單位規(guī)范召開45次職工代表大會，審議有關(guān)職工薪酬、企業(yè)年金、獎懲辦法、評先表彰等議題130多個，招商銀行等多家機(jī)構(gòu)疫情期間還探索了“網(wǎng)上職代會”方式。

在引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念方面，《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》要求，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，注重環(huán)境保護(hù)，積極履行社會責(zé)任，維護(hù)良好的社會聲譽，營造和諧的社會關(guān)系，定期向公眾披露社會責(zé)任報告。監(jiān)管部門將機(jī)構(gòu)踐行環(huán)境、社會和治理（ESG）情況納入公司治理評估，對這方面的良好實踐進(jìn)行加分獎勵。

銀保監(jiān)會表示，金融機(jī)構(gòu)公司治理建設(shè)沒有盡頭，加強和改進(jìn)公司治理監(jiān)管永遠(yuǎn)在路上。監(jiān)管部門要持續(xù)強化公司治理監(jiān)管，提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

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