人民網(wǎng)北京9月23日電 （記者杜燕飛）“銀保業(yè)務(wù)是典型的交叉銷售模式”“銀保渠道進入了新的發(fā)展階段”。在近期舉辦的2023第四屆銀保合作發(fā)展論壇上，有嘉賓表示，這一輪“新銀保”的發(fā)展正當時，要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，需要參與各方互利共贏、共創(chuàng)共享、提升價值。隨著監(jiān)管新政策的不斷完善，銀保業(yè)務(wù)的開展將進入新階段。

有媒體報道，近期國家金融監(jiān)督管理總局向多家人身險公司下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》（以下簡稱《通知》），銀保渠道傭金費用“報行合一”的要求被再次強調(diào)。《通知》要求，各公司應(yīng)據(jù)實列支向銀行支付的傭金費用，傭金等實際費用應(yīng)與備案材料保持一致。

在監(jiān)管發(fā)文的背后，將給行業(yè)發(fā)展帶來哪些影響和改變？

有業(yè)界人士介紹，保險公司借助銀行的銷售網(wǎng)絡(luò)和客戶資源營銷保險產(chǎn)品，銀行通過代理銷售保險產(chǎn)品獲取表外業(yè)務(wù)收入，并幫助了客戶完善資產(chǎn)配置。銀保業(yè)務(wù)已成為保險公司的重要營銷渠道之一。但如果保險機構(gòu)只將銀行視為分銷渠道，將保險產(chǎn)品遷移在銀行渠道售賣，銀行從事交叉銷售業(yè)務(wù)也只是單純賺取中間費用，那么一旦保險產(chǎn)品失去收益優(yōu)勢，銀保渠道則容易被取代。

中國保險業(yè)協(xié)會秘書長商敬國表示，銀保合作是建立在客戶價值的基礎(chǔ)上的，離開這個基礎(chǔ)合作很難持久。他認為，銀保合作是互補關(guān)系而非替代關(guān)系，不能忽視客戶利益而要提升客戶價值。合作模式需要不斷迭代升級，從銷售合作轉(zhuǎn)型到服務(wù)合作，服務(wù)是金融行業(yè)的核心價值。未來還要挖掘銀行系保險公司的價值，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)品質(zhì)、風險管理、資產(chǎn)配置等方面進行探索。

“未來銀保合作主要集中在渠道合作、產(chǎn)品合作、戰(zhàn)略合作、資本合作、集團合作五種模式。”中國銀行業(yè)協(xié)會原專職副會長楊再平說：“競爭是有極限、有界限的，所以要合作。要實現(xiàn)更好的合作，就要‘講規(guī)矩’。金融產(chǎn)品不同于物質(zhì)產(chǎn)品，其跨越時間和空間，具有很強的契約規(guī)則。銀保業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠的關(guān)鍵在于要合規(guī)，競爭要合規(guī)，合作也要合規(guī)，報備與執(zhí)行的要合一。”

中國現(xiàn)代金融學會秘書長周月秋表示，銀保業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)與創(chuàng)新是業(yè)界關(guān)注的重點。挑戰(zhàn)來自數(shù)字化技術(shù)、更趨嚴格的市場監(jiān)管、機構(gòu)之間的競爭等。以監(jiān)管為例，他說，除了報行合一，對數(shù)據(jù)隱私、網(wǎng)絡(luò)安全、信息透明、及時披露等，監(jiān)管部門對金融機構(gòu)也提出了更高的要求。

周月秋認為，由于銀行、保險各自的行業(yè)屬性，在進行銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新時，要重視合作研討客戶經(jīng)營策略，多做一些溝通和協(xié)調(diào)；要進一步規(guī)避同質(zhì)化的產(chǎn)品，完善定制化的產(chǎn)品和服務(wù)效率；要從客戶體驗的角度推進服務(wù)一體化，完善線上、線下，售前、售中、售后的業(yè)務(wù)流程。

談及數(shù)字化發(fā)展，有參會嘉賓表示，銀行、保險行業(yè)都不缺少數(shù)據(jù)，但做好基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的交叉利用、合作設(shè)計分析模型、大模型的持續(xù)迭代并非易事，要重視行業(yè)的自身屬性、嚴格遵守監(jiān)管要求、聚焦客戶的金融服務(wù)保障。

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