人民網(wǎng)北京10月6日電 （記者杜燕飛）為保護投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，規(guī)范保險銷售行為，統(tǒng)一保險銷售行為監(jiān)管要求，金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《保險銷售行為管理辦法》（以下簡稱《銷售辦法》），自2024年3月1日起施行。《銷售辦法》要求，保險公司、保險中介機構(gòu)及其保險銷售人員不得使用強制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁默認勾選等方式與投保人訂立保險合同。

保險銷售行為直接影響保險消費者權(quán)益，近年來監(jiān)管部門收到了大量因保險銷售不規(guī)范導(dǎo)致的糾紛投訴。為此，《銷售辦法》將保險銷售行為分為保險銷售前行為、保險銷售中行為和保險銷售后行為三個階段，區(qū)分不同階段特點，分別加以規(guī)制。

一是保險銷售前行為管理，對保險公司、保險中介機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、信息化系統(tǒng)、條款術(shù)語、信息披露、產(chǎn)品分類分級、銷售人員分級、銷售宣傳等進行規(guī)制。二是保險銷售中行為管理，要求保險公司、保險中介機構(gòu)了解客戶并適當銷售，禁止強制搭售和默認勾選，在銷售時告知身份、相關(guān)事項，提示責(zé)任減輕和免除說明等。三是保險銷售后行為管理，對保單送達、回訪、長期險人員變更通知、人員變更后禁止行為、退保等提出要求。

金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負責(zé)人表示，保險銷售行為是保險公司為了實現(xiàn)與投保人訂立保險合同而開展的一系列活動，是具有時間跨度的連續(xù)性行為而非時點性行為。為使被監(jiān)管對象能夠更加清晰地把握保險銷售行為管理的要求，《銷售辦法》將保險銷售行為劃分為保險銷售前行為、保險銷售中行為和保險銷售后行為。

該負責(zé)人進一步解釋說，保險銷售前行為是指保險公司及受其委托的保險中介機構(gòu)、其他機構(gòu)為訂立保險合同創(chuàng)造環(huán)境、準備條件、招攬保險合同相對人的行為。保險銷售中行為是指保險公司及受其委托的保險中介機構(gòu)、其他機構(gòu)與特定相對人為訂立保險合同就合同內(nèi)容進行溝通、商談，作出要約和承諾的行為。保險銷售后行為是指保險公司及受其委托的保險中介機構(gòu)、其他機構(gòu)履行基于保險合同訂立而產(chǎn)生的保單送達、回訪、信息通知、檔案管理等附隨義務(wù)的行為。

其中，保險銷售前行為與保險銷售中行為區(qū)分的關(guān)鍵點是：保險銷售行為的相對人是否特定化，以及保險銷售行為是否已進入就保險合同的具體內(nèi)容進行溝通、商談，作出要約和承諾的階段。

“《銷售辦法》是金融監(jiān)管總局提升保險消費者獲得感的重要舉措，是完善行為監(jiān)管制度體系、構(gòu)建保險銷售行為監(jiān)管框架的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)�！痹撠撠�(zé)人表示，《銷售辦法》的出臺，體現(xiàn)了金融監(jiān)管工作的政治性和人民性，有助于提升保險行業(yè)銷售行為規(guī)范性，有效增強保險消費者的獲得感和滿意度。

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