金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。統(tǒng)籌發(fā)展和安全，是做好金融工作的關(guān)鍵所在。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本保障。

2023年以來，防范化解風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作有序推進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)1.9萬億元，截至三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，撥備覆蓋率207.89%，資本充足率14.77%，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率194%。延長房地產(chǎn)“金融16條”實(shí)施期限，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好3500億元專項(xiàng)借款、2000億元保交樓貸款支持計(jì)劃，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。

中國人民銀行行長潘功勝表示，當(dāng)前，我國金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營整體穩(wěn)健，金融市場平穩(wěn)運(yùn)行，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)無論是數(shù)量還是資產(chǎn)規(guī)模在金融系統(tǒng)的占比都很小。

國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示，我國有獨(dú)特的政治和制度優(yōu)勢，經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有改變，這是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的最大底氣、最大保障和最大支撐。完全有信心、有條件、有能力以改革增活力、以發(fā)展解難題、以增量盤存量，妥善應(yīng)對各類金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

國家金融監(jiān)督管理總局揭牌成立。人民網(wǎng)記者 杜燕飛攝

深化金融體制改革 全面加強(qiáng)金融監(jiān)管

當(dāng)前，在金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢日漸清晰、金融創(chuàng)新不斷深化的背景下，如何深化金融監(jiān)管體制改革、構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要任務(wù)。

今年以來，我國加大了金融監(jiān)管體制改革。2023年5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式揭牌成立；2023年7月20日，國家金融監(jiān)督管理總局31家省級監(jiān)管局和5家計(jì)劃單列市監(jiān)管局以及306家地市監(jiān)管分局統(tǒng)一掛牌。

根據(jù)《國家金融監(jiān)督管理總局職能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，國家金融監(jiān)督管理總局在中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會基礎(chǔ)上組建，將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，中國證券監(jiān)督管理委員會的投資者保護(hù)職責(zé)劃入國家金融監(jiān)督管理總局。

“黨中央要求，國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。國家金融監(jiān)督管理總局成立以來，系統(tǒng)改革組織架構(gòu)，整合優(yōu)化資源配置，探索改進(jìn)監(jiān)管方式，努力為全面提升監(jiān)管質(zhì)效奠定良好基礎(chǔ)�！崩钤茲杀硎�，下一步，將緊緊圍繞強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，堅(jiān)決做到“長牙帶刺”，持續(xù)提升監(jiān)管的前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性。

中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院貨幣金融系教授何平表示，組建國家金融監(jiān)督管理總局，改變了原來按照機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和市場來劃分的分業(yè)監(jiān)管，可以實(shí)現(xiàn)全方位監(jiān)管，避免“監(jiān)管空白”現(xiàn)象，有利于統(tǒng)一相關(guān)制度制定，有針對性地開展金融監(jiān)管，更好地保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

對于地方金融監(jiān)管體制改革，招聯(lián)首席研究員董希淼表示，地方政府設(shè)立地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)監(jiān)管職責(zé)，不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子，有助于解決地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)既要監(jiān)管又要發(fā)展的角色沖突。下一步，要加快完善地方金融監(jiān)管體制，推動中央和地方加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，更好地防范化解區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

2023年三季度銀行保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會現(xiàn)場。人民網(wǎng)記者 杜燕飛攝

多渠道補(bǔ)充資本 化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

資本充足率是商業(yè)銀行財(cái)務(wù)健康和穩(wěn)健性的重要指標(biāo)。自2020年國務(wù)院常務(wù)會議決定允許地方政府依法依規(guī)通過認(rèn)購可轉(zhuǎn)換債券等方式探索合理補(bǔ)充中小銀行資本金后，發(fā)行中小銀行專項(xiàng)債券成為多地防范化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年以來，河南、遼寧、貴州、四川、陜西、新疆、河北、安徽、廣西、黑龍江、內(nèi)蒙古等地發(fā)行支持中小銀行專項(xiàng)債券，總額超1800億元。

與此同時，年內(nèi)五起“村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)分支機(jī)構(gòu)”兼并，云南、遼寧、新疆多地先后推進(jìn)�。ㄗ灾螀^(qū)）內(nèi)金融機(jī)構(gòu)兼并重組，超120家中小銀行發(fā)生股權(quán)變更……當(dāng)前，作為推進(jìn)金融業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)重要一環(huán)，我國中小銀行兼并重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓駛?cè)肟燔嚨馈?/p>

潘功勝表示，中國人民銀行將更好履行中央銀行最后貸款人職能，配合有關(guān)部門和少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相對集中的省份制定實(shí)施中小銀行改革化險(xiǎn)方案，進(jìn)一步壓降高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平，多渠道補(bǔ)充資本。把握好權(quán)和責(zé)、快和穩(wěn)等關(guān)系，按照市場化、法治化原則處置金融風(fēng)險(xiǎn)，依法保護(hù)最廣大儲戶、中小投資者和被保險(xiǎn)人的利益。

“下一步，重點(diǎn)是加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。”李云澤表示，抓住當(dāng)前有利時機(jī)，堅(jiān)持市場化法治化原則，加大力度推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。把握好時度效，充分考慮機(jī)構(gòu)和市場的承受能力，有計(jì)劃、分步驟開展工作，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)，推動“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，避免“一刀切”；推動中小銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效。推進(jìn)保險(xiǎn)公司回歸本源、突出保障功能，引導(dǎo)資管、非銀等機(jī)構(gòu)堅(jiān)守定位、差異化發(fā)展。

2023年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會現(xiàn)場。人民網(wǎng)記者 杜燕飛攝

加大保交樓金融支持 推動房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展

房地產(chǎn)市場關(guān)聯(lián)很多上下游行業(yè)，其良性循環(huán)對宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和發(fā)展具有重要意義。2023年以來，房地產(chǎn)市場整體呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢，但部分房企長期積累的風(fēng)險(xiǎn)仍然需要一段時間才能逐步消化。

為此，國家出臺了一系列政策推動房地產(chǎn)業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展。2023年7月10日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局對房地產(chǎn)“金融16條”中兩項(xiàng)有適用期限的政策統(tǒng)一延長至2024年12月底，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)對房企存量融資展期，加大保交樓金融支持，并將2000億元保交樓貸款支持計(jì)劃期限延長至2024年5月底。2023年11月17日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合召開金融機(jī)構(gòu)座談會，強(qiáng)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)要一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，對正常經(jīng)營的房地產(chǎn)企業(yè)不惜貸、抽貸、斷貸。要繼續(xù)配合地方政府和相關(guān)部門，堅(jiān)持市場化、法治化原則，加大保交樓金融支持，推動行業(yè)并購重組。

專家表示，當(dāng)前，我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系已經(jīng)發(fā)生變化。金融部門從房地產(chǎn)市場供需兩端綜合施策，保持信貸、債券、股權(quán)等重點(diǎn)融資渠道穩(wěn)定，支持改善行業(yè)經(jīng)營，優(yōu)化調(diào)整個人住房貸款政策，加大保交樓金融支持，著力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，更好地支持剛性和改善性住房需求，取得了良好的效果。

數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度，銀行累計(jì)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.4萬億元。截至三季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長183%，商業(yè)銀行開立保函置換預(yù)售監(jiān)管資金余額同比增長80%。

“我們要主動適應(yīng)我國房地產(chǎn)市場重大轉(zhuǎn)型，在戰(zhàn)略上，牢牢堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位；在策略上，弱化房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)水平，防范房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)外溢，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，維護(hù)房地產(chǎn)市場穩(wěn)健運(yùn)行。為保障性住房等‘三大工程’建設(shè)提供中長期低成本資金支持，完善住房租賃金融政策體系，加快構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式�！迸斯�勝表示。 

采訪手記：

從2023年《政府工作報(bào)告》提出的“有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)”，到中央金融工作會議把“堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題”列為堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路的“八個堅(jiān)持”之一，可以看出，防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。我們要打好攻堅(jiān)戰(zhàn)和持久戰(zhàn)，抓住重要領(lǐng)域，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋，提高金融監(jiān)管有效性，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供更高質(zhì)量金融服務(wù)。

在調(diào)研采訪中，我們看到，2023年以來，發(fā)行中小銀行專項(xiàng)債券，補(bǔ)充中小銀行資本，化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；做好保交樓金融支持工作，加大進(jìn)金融支持民營房企力度，維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運(yùn)行；健全債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范長效機(jī)制，支持地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展……

當(dāng)前，金融系統(tǒng)堅(jiān)持猛藥去疴治已病、抓早抓小治未病，金融治理能力不斷優(yōu)化提升，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到平穩(wěn)有序處置，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供更高質(zhì)量金融服務(wù)，進(jìn)一步助力金融強(qiáng)國建設(shè)。

感知2023中國經(jīng)濟(jì)“脈動”系列報(bào)道：

之一 擴(kuò)大國內(nèi)需求：消費(fèi)馬車“跑”起來 有效投資“活”起來

之二 培育壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)：靠前布局新賽道 激活發(fā)展新動能

之三 加大宏觀政策調(diào)控力度 經(jīng)濟(jì)發(fā)展釋放“1+1>2”協(xié)同效應(yīng)

之四 構(gòu)筑競爭新優(yōu)勢 數(shù)字經(jīng)濟(jì)為高質(zhì)量發(fā)展注入澎湃動能

之五 支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大：政策舉措密集出臺 夯實(shí)經(jīng)濟(jì)回升基礎(chǔ)

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