人民網(wǎng)北京3月19日電 （記者杜燕飛）為加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類(lèi)監(jiān)管，推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)級(jí)辦法》）�！对u(píng)級(jí)辦法》將人身保險(xiǎn)公司分為五個(gè)類(lèi)別。對(duì)不同等級(jí)機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域和資金運(yùn)用方式將面臨不同的監(jiān)管政策與措施。

防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。今年《政府工作報(bào)告》指出，更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全，有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《評(píng)級(jí)辦法》的出臺(tái)和實(shí)施，將有利于落實(shí)“高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度監(jiān)管”的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置機(jī)構(gòu)監(jiān)管資源，真正落實(shí)分類(lèi)監(jiān)管要求，引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成差異化發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)格局。

《評(píng)級(jí)辦法》明確，搭建風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估體系，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他等六個(gè)維度評(píng)價(jià)，確定公司綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，以定量分析為基礎(chǔ)，結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管掌握的各類(lèi)信息，對(duì)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移；科學(xué)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，根據(jù)重要性程度量化風(fēng)險(xiǎn)水平，綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為1-5級(jí)，數(shù)值越大風(fēng)險(xiǎn)越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為 S級(jí)。同時(shí)，引入動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，分別設(shè)定綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一級(jí)和直接認(rèn)定為5級(jí)的情形。

上述負(fù)責(zé)人表示，《評(píng)級(jí)辦法》有助于提升人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管效能，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。對(duì)市場(chǎng)而言，可以增強(qiáng)人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有效性，提升人身保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力，推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)。

具體而言，《評(píng)級(jí)辦法》根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐建立了風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)，用于對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估，將提高人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

《評(píng)級(jí)辦法》在評(píng)估指標(biāo)體系中引入特別加分項(xiàng)，體現(xiàn)人身保險(xiǎn)公司履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過(guò)綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)等，更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國(guó)家戰(zhàn)略。

《評(píng)級(jí)辦法》明確，監(jiān)管部門(mén)將根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)各人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行分級(jí)分類(lèi)管理。分類(lèi)監(jiān)管的實(shí)施，有助于引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成與其風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士表示，《評(píng)級(jí)辦法》是對(duì)《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》所提出非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的延續(xù)。《評(píng)級(jí)辦法》強(qiáng)調(diào)的是定性分析和定量分析相結(jié)合。具體而言，監(jiān)管評(píng)估指標(biāo)體系分為基礎(chǔ)指標(biāo)和調(diào)整指標(biāo)�；�礎(chǔ)指標(biāo)以量化指標(biāo)為主，能基本反映各維度風(fēng)險(xiǎn)水平。調(diào)整指標(biāo)以定性評(píng)價(jià)為主，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)定性風(fēng)險(xiǎn)因素以及掌握的其他監(jiān)管信息對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行判斷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的前瞻性。

上述負(fù)責(zé)人表示，下一步，金融監(jiān)管總局將抓好《評(píng)級(jí)辦法》的貫徹落實(shí)，提升人身保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管效能，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

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