人民網(wǎng)北京11月1日電 （記者黃盛）工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六大商業(yè)銀行日前發(fā)布公告表示，將從11月1日起，陸續(xù)對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制。這也意味著中國人民銀行此前發(fā)布的完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制要求，即將正式落地

記者了解到，大多數(shù)銀行提供的重定價周期共三個選項：三個月、半年、一年。重定價周期為三個月的，每年重定價4次；重定價周期為半年的，每年重定價2次；重定價周期為一年的，每年重定價1次。此外，大多數(shù)銀行規(guī)定，存量房貸借款人在整個貸款存續(xù)期內(nèi)，重定價周期只能調(diào)整一次，不能多次調(diào)整。

此外，11月1日起，針對以貸款市場報價利率（LPR）浮動利率定價的商業(yè)性個人住房貸款，如客戶的房貸LPR加點值高于全國新發(fā)放房貸利率平均加點值加30個基點的，客戶可申請調(diào)整LPR加點值。目前，中國人民銀行官網(wǎng)“利率政策”欄目已公布2024年第三季度全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款加權(quán)平均利率，為3.33%。每年1月、4月、7月、10月末，中國人民銀行都將公布上一季度全國新發(fā)放房貸利率水平，供銀行和借款人參考。

另據(jù)了解，此前，中國人民銀行在9月底發(fā)布公告表示，為更好地體現(xiàn)市場供求變化，維護借貸雙方的合法權(quán)益，將從11月1日起，完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制。完善的重點一是浮動利率商業(yè)性個人住房貸款與全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行協(xié)商變更房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點幅度；二是取消房貸利率重定價周期最短為一年的限制。

廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，新定價機制下，只要存量房貸利率加點值高于全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值30個基點，借款人即可與銀行協(xié)商調(diào)整利率，這既縮短了重定價周期，使LPR（貸款市場報價利率）能夠降至最新水平，又為借款人提供了將利率調(diào)整到更低水平的機會。此外，新機制還有助于穩(wěn)定貸款申請預期。過去，由于LPR不斷下降，銀行之間為爭奪客戶而降低利率，加上存量房貸調(diào)整機制不明確，導致居民對利率進一步下降的期待增加，進而影響了貸款買房的積極性。而現(xiàn)在，有了清晰的存量利率調(diào)整機制，購房者若認為存量房貸利率過高，可與銀行協(xié)商調(diào)整至最新低點，從而消除了對利率過高的擔憂，提高了貸款的積極性。

也有業(yè)內(nèi)人士認為，降低存量房貸利率等貨幣政策措施對商業(yè)銀行凈息差的影響基本中性。一方面，近期，中國人民銀行下調(diào)政策利率，即7天期逆回購操作利率下降0.2個百分點，帶動中期借貸便利（MLF）利率下降0.3個百分點，降低了金融機構(gòu)從中國人民銀行獲取資金的成本。10月18日，利率自律機制協(xié)調(diào)主要銀行下調(diào)各期限、品種存款掛牌利率，其中，各期限整存整取定期存款利率均下調(diào)25BP，地方法人銀行也跟隨下調(diào)存款掛牌利率。另一方面，存量房貸利率下調(diào)收窄了新老房貸利差，提前還貸現(xiàn)象明顯減少。

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