制圖：張芳曼

　　有一種犯罪專門從事非法買賣外匯、跨國（境）資金轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)，我們稱之為“地下錢莊”。

　　當前，金融、證券、涉稅、商貿(mào)等幾乎所有經(jīng)濟犯罪均涉及地下錢莊，網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、走私販毒甚至貪污腐敗等違法犯罪中，地下錢莊的“黑手”也屢見不鮮。

　　日前，在公安部的統(tǒng)一部署下，多地公安機關(guān)破獲多起涉嫌地下錢莊的違法犯罪案件。

　　一個案例告訴你什么是“地下錢莊”

　　今年7月29日晚，正當張某某在遼寧丹東的家里對著電腦操作她的“業(yè)務(wù)”時，在外已埋伏多時的公安民警一擁而上，將她堵在了屋里。同時，家住沈陽的嫌疑人韓某某也在自家樓下被抓獲。

　　公安民警在丹東、沈陽兩個窩點現(xiàn)場查獲涉案銀行卡200余張、U盾130余個、電腦3臺、記賬簿10余本，涉案金額逾400億元人民幣。

　　在抓捕之前，遼寧警方已經(jīng)做了大量偵查工作。2014年11月6日，丹東市公安局經(jīng)偵支隊接到線索顯示，山東威海張某賬戶的一個交易對手為遼寧丹東的張某某，從2008年2月至2014年7月期間，二人銀行賬戶交易達6327筆，交易總額達13.34億余元。

　　經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，張某某的銀行賬戶有10多個，每個銀行賬戶都交易頻繁，交易總額特別巨大，交易對手眾多，涉及地域廣泛�！傲硪环矫妫瑥埬衬辰衲�55歲，名下沒有公司、企業(yè)。她的丈夫個體承包網(wǎng)絡(luò)工程，兒子在韓國留學(xué)。種種跡象表明，張某某的資金流與她的身份不符�！边|寧省丹東市公安民警騰達說。

　　丹東公安還發(fā)現(xiàn)了張某某的同伙韓某某，兩人每天晚上都和韓國的一名女子對賬，對話中只提資金數(shù)額，不涉及任何交易背景。由此，警方基本斷定張、韓二人正在從事非法買賣外匯業(yè)務(wù)。

　　張某某被抓捕后，張、韓二人對犯罪事實供認不諱：他們的另一同伙是一名叫李某某的韓籍華人。每天，李某某在韓國收取、支付韓幣、美元等外匯，并給丹東的張某某或沈陽的韓某某打電話，收取或支付人民幣，每天晚上李某某都會和二人對賬。

　　對于張某某涉嫌的犯罪，專業(yè)用語稱為“跨境匯兌型地下錢莊”，指不法分子與境外人員相互勾結(jié)，協(xié)助他們進行跨境匯款、轉(zhuǎn)移資金活動。

　　犯罪活動呈現(xiàn)公司化特點，甚至出現(xiàn)銀行“內(nèi)鬼”

　　事實上，“跨境匯兌型地下錢莊”是最為普遍的一種犯罪形式。記者在廣東深圳、佛山采訪到類似案件，并且據(jù)警方介紹，該犯罪活動呈現(xiàn)家族化、公司化特點，甚至銀行等金融系統(tǒng)有“內(nèi)鬼”。

　　2012年8月，陳某將其位于廣東深圳寶安區(qū)的工業(yè)廠房出售，本欲將所得轉(zhuǎn)讓款6300余萬元匯至自己的香港賬戶。此時，一國有銀行深圳某支行行長沈某某以有外匯指標為由，說服陳某將匯款業(yè)務(wù)交給他處理。

　　“我先后3次將款項在境內(nèi)匯入沈某某指定的銀行賬戶。前兩次在香港開設(shè)的賬戶還能收到對應(yīng)數(shù)額的港幣，第三次就少收了800萬人民幣的資金。雙方幾次交涉，沈某某又給了175萬元，之后就辭職逃匿了�！标惸痴f。

　　感覺被騙的陳某將沈某某訴至深圳市寶安區(qū)人民法院。法院審查發(fā)現(xiàn)，沈某某涉嫌詐騙罪，將案件移交到寶安區(qū)公安分局。截至目前，本案已抓獲犯罪嫌疑人31名，凍結(jié)涉及18家商業(yè)銀行的涉案賬戶1087個，涉案金額達120多億元。據(jù)深圳公安局寶安分局經(jīng)偵大隊民警劉明介紹，嫌疑人大部分以廣東潮汕籍為主，彼此之間多是親屬帶親屬、老鄉(xiāng)帶老鄉(xiāng)的關(guān)系。

　　和遼寧丹東、廣東深圳不同，佛山案件呈現(xiàn)出“公司化”的特點。經(jīng)佛山公安初步審查，2013年至今，以陳某某和譚某某為首的9名犯罪嫌疑人在佛山注冊登記16家公司，專門從事地下錢莊、編造及虛開發(fā)票、騙開承兌匯票等違法犯罪，涉案金額超過200億元。該犯罪團伙還私刻300多個公司公章，其中涉及諸多知名上市公司。目前，本案正在進一步偵辦中。

　　據(jù)警方介紹，地下錢莊已成為一種職業(yè)化的非法買賣據(jù)點。他們有著固定的地點、客戶和穩(wěn)定的資金來源，在“信任”的前提下，不少客戶都已經(jīng)不再采用一手交錢、一手交貨的方式，而是通過電話敲定交易數(shù)量后，直接將資金匯到地下錢莊，交易雙方根本就不需見面，具有很強的隱蔽性。

　　作案手段日益復(fù)雜，犯罪活動擾亂證券等市場

　　“地下錢莊在一定程度上行使了銀行的職能�！钡�東市公安局經(jīng)偵支隊副支隊長王春學(xué)說，“可以說，地下錢莊妄圖成為一條非法的、隱藏的地下‘黑色金融命脈’�！�

　　公安部經(jīng)偵局反洗錢處處長李明照介紹，涉案地區(qū)呈蔓延擴散態(tài)勢，目前全國所有省份均有發(fā)案，涉及外貿(mào)進出口、房地產(chǎn)、建筑等各個社會經(jīng)濟行業(yè)。作案手段日益復(fù)雜，特別是網(wǎng)上銀行、第三方支付等，使資金轉(zhuǎn)移非常迅速隱蔽。

　　“這是一種服務(wù)型犯罪，特別是它不受政府監(jiān)管、不問客戶身份的特點，容易滋生和助長其他犯罪�！睋�(jù)李明照介紹，不少貪污賄賂犯罪分子通過地下錢莊，將贓款轉(zhuǎn)移到境外。地下錢莊還為走私販毒、非法集資、電信詐騙等犯罪活動提供資金轉(zhuǎn)移通道，且不排除一些股市資金通過該渠道流出我國，從而影響我國資本市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。如今年7月中旬，上海市公安機關(guān)在查處某外資貿(mào)易公司涉嫌操縱股市犯罪案件中，就發(fā)現(xiàn)由邱某控制的地下錢莊，為該外資公司向境外轉(zhuǎn)移非法所得達數(shù)億元人民幣。

　　國家外匯管理局管理檢查司歐陽雄處長認為，由于地下錢莊的交易資金游離于國家正常的國際收支統(tǒng)計之外，形成巨大的資金“黑洞”，容易導(dǎo)致國際收支數(shù)據(jù)不能準確反映經(jīng)濟生活的真實情況，影響有關(guān)部門對人民幣匯率的分析判斷和對國家外匯政策的調(diào)整。

　　“打擊此類犯罪，首先面臨的是資金賬戶調(diào)查難�！崩蠲髡照f，點多面廣、資金性質(zhì)復(fù)雜是此類犯罪的顯著特點，還有很多是冒名開戶、人頭賬戶，特別是多層級、跨地區(qū)、快速度的轉(zhuǎn)賬，給資金追查增添了難度。

　　“銀行作為資金交易的樞紐，應(yīng)該承擔(dān)起重要的防范責(zé)任。”歐陽雄指出，一些銀行存在管理漏洞，如對交易主體不認真調(diào)查，對交易真實性不細致審核，對外匯收支與實際經(jīng)營狀況背離、交易背景可疑、頻繁大額跨境收支等異常情況不報告，甚至個別銀行員工直接參與到地下錢莊的非法交易中，這實際上是對犯罪的縱容。“下一步，我們將繼續(xù)督促銀行履行外匯收支真實性審核的職責(zé)，共同防范地下錢莊犯罪的滋長。”

　　《 人民日報 》（ 2015年08月26日 10 版）