近期出現(xiàn)銀行員工私售理財(cái)產(chǎn)品事件，導(dǎo)致投資者血本無歸。由此反映出來的銀行內(nèi)部管理缺失，應(yīng)引起高度重視

　　回首2012年，銀行理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)火爆，繼續(xù)成為百姓投資熱點(diǎn)。理財(cái)“夜市”、“早市”、“秒殺”，各種新鮮名詞顯示著銀行理財(cái)市場(chǎng)的“熱度”。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年前三季度，銀行理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行23858款，遠(yuǎn)超2011年總量。據(jù)估計(jì)，2012年全年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量約3萬款，募集資金規(guī)模流量達(dá)到20萬億元，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大。

　　2012年，央行兩次降息，在存款收益下降、股市、基金和黃金等投資市場(chǎng)低迷震蕩的情況下，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率雖有所下降，但因其相對(duì)較高的安全性而受到市場(chǎng)青睞，為低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者提供了一條穩(wěn)健的投資渠道。

　　投資者選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品看中的是其較高的穩(wěn)定性，即使收益不高，但是有銀行信譽(yù)為產(chǎn)品“背書”，投資者覺得放心很多。這些投資者中有一些缺乏專業(yè)知識(shí)，有的甚至是拿出畢生積蓄，完全信賴銀行專業(yè)能力的中老年投資者。按理說，在目前全社會(huì)資金相對(duì)緊缺，銀行吸收存款壓力加大的情況下，投資者將少則5萬，多則上百萬的資金交給銀行，不高的投資預(yù)期應(yīng)該不難滿足。

　　然而，最近卻接連出現(xiàn)銀行員工私售理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致投資者血本無歸的事件。銀行稱，這些產(chǎn)品不是銀行自身設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，而是部分工作人員違規(guī)私售。違規(guī)私售的理財(cái)產(chǎn)品出問題，銀行沒有責(zé)任補(bǔ)償客戶的損失，聽上去這個(gè)理由似乎很有道理，但卻又經(jīng)不住仔細(xì)推敲。因?yàn)�，無論是銀行的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，還是違規(guī)私售的產(chǎn)品，都是銀行工作人員賣給投資者的，投資者根本無從分辨哪款是真哪款是假，出了問題顯然不能由投資者自認(rèn)倒霉。即使是一些工作人員擅自違規(guī)銷售，但問題的根本還是銀行內(nèi)部管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力缺失。

　　隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的不斷擴(kuò)大，這樣的風(fēng)險(xiǎn)和隱患也越來越多，由此可能導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增大。加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展的步伐才能更加穩(wěn)健。

　　此外，提高銀行理財(cái)產(chǎn)品的透明度也是當(dāng)務(wù)之急。目前大多數(shù)產(chǎn)品沒有標(biāo)明資金投資方向、投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況等關(guān)鍵信息。面對(duì)繁雜、晦澀的理財(cái)產(chǎn)品名稱，投資者往往只能盲目挑選，買了產(chǎn)品后，對(duì)持有產(chǎn)品的狀況也未能及時(shí)了解，等于兩眼一抹黑，趕上哪款是哪款，這顯然不利于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的長(zhǎng)期健康發(fā)展。未來銀行應(yīng)當(dāng)提升產(chǎn)品的透明度，及時(shí)披露理財(cái)產(chǎn)品的投資狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況。而監(jiān)管部門也要加強(qiáng)監(jiān)管，建立起全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管理體系，為投資者把好關(guān)。

　　健康發(fā)展的銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)離不開成熟的投資者參與�，F(xiàn)在有些投資者挑產(chǎn)品只看收益率高的，而實(shí)際上，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，看到高收益產(chǎn)品，投資者不妨多個(gè)心眼，多了解一下產(chǎn)品投資結(jié)構(gòu)、投資標(biāo)的和投資風(fēng)險(xiǎn)，看看自己能否承受相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，資金的保值增值才能更有把握。