■本報記者 呂 東

　　日前，于博鰲亞洲論壇2013年年會上，《小微企業(yè)融資發(fā)展報告：中國現(xiàn)狀及亞洲實踐》的調(diào)查報告正式對外發(fā)布。該報告通過對小微企業(yè)主的個人財富狀況進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)小微企業(yè)屬于“小本經(jīng)營”，小微企業(yè)主仍然處于財富積累的初期，受經(jīng)濟周期波動的影響較大，對財富增值的需求仍然強烈。

　　九成小微企業(yè)主個人資產(chǎn)規(guī)模

　　在1000萬元以下

　　報告對小微企業(yè)主的個人資產(chǎn)規(guī)模的調(diào)研結(jié)果顯示，在參訪的小微企業(yè)主中，逾九成的小微企業(yè)主的個人資產(chǎn)規(guī)模在1000萬元以下。其中個人資產(chǎn)規(guī)模在100萬元以下的小微企業(yè)主最多，占比達到46.6%，相比之下，個人資產(chǎn)達到1000萬元以上的小微企業(yè)主只占一成。

　　而在財富管理目標上，以增值和保值為財富管理目標的小微企業(yè)主占比將近九成，其中51.6%的小微企業(yè)主以“增值、追求超額回報、獲得更多財富”為財富管理的總體目標。相比之下，只有少部分小微企業(yè)主以“傳承、規(guī)避潛在風險、保障家族財富傳承”和以“滿足日常生活各種需求”為財富管理目標。

　　個人資產(chǎn)規(guī)模較少的企業(yè)，其理財的一個重要目標是“滿足日常生活各種需求”。調(diào)查結(jié)果顯示，個人資產(chǎn)規(guī)模在100萬元以下的小微企業(yè)主以“滿足日常生活各種需求”為財富管理目標的比例顯著高于100萬元以上的小微企業(yè)主。個人資產(chǎn)較少的小微企業(yè)主風險承受能力一般較弱，加之閑置資金較少，因此他們更多地追求財富穩(wěn)健。

　　超六成小微企業(yè)主

　　未使用過私人銀行或貴賓理財服務(wù)

　　對小微企業(yè)主的調(diào)查結(jié)果還顯示，有62%的小微企業(yè)主未使用過商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財服務(wù)。

　　在個人資產(chǎn)規(guī)模處于100萬元以下的小微企業(yè)主中，未使用過商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財服務(wù)的小微企業(yè)主占比達71.5%，而個人資產(chǎn)在100萬-1000萬元之間和1000萬元以上的小微企業(yè)主中，未使用過商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財服務(wù)的小微企業(yè)主占比分別為53.8%和53.5%。

　　報告案例提到，為了發(fā)掘這些小微客戶，使之轉(zhuǎn)化為優(yōu)質(zhì)客戶，各家銀行近年來加大了針對這部分客戶的投入力度，不僅推出各種定制化的財富管理服務(wù)，還借鑒國外先進私人銀行服務(wù)模式，積極拓展增值服務(wù)，推出各種高端定制內(nèi)容。以光大銀行為例，其不僅為小微客戶提供涵蓋融資、結(jié)算、理財?shù)娜�方位、綜合性金融解決方案，而且還著力打造以“小微企業(yè)主”人群為核心客戶的集社交、資源交互和關(guān)系交流為一體的綜合性高端金融服務(wù)平臺——“金陽光俱樂部”。通過“金陽光俱樂部”的平臺，光大銀行能夠提供“小微企業(yè)主”所需要的家庭財富管理、企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展、證券投資、海外投資、另類投資等綜合性金融服務(wù)，全面提升“小微企業(yè)主”企業(yè)與家庭的財富及生活品質(zhì)。

　　由此可見，隨著小微企業(yè)主個人資產(chǎn)規(guī)模的增加，以及商業(yè)銀行對市場的不斷深耕，使用商業(yè)銀行的私人銀行或貴賓理財服務(wù)的小微企業(yè)主比例逐漸增加，這也從一個側(cè)面反映出面對小微客戶的金融服務(wù)空間正在逐步被打開。

　　報告顯示，銀行仍是小微企業(yè)融資的首選渠道，但依然存在較大改進空間。在爭取外部融資時尋找資金來源的優(yōu)先順序方面，有66.7%的小微企業(yè)主將向銀行貸款排在了第一位。關(guān)于在向銀行融資時所遇到的問題，“貸款到位時間較長”反映最為集中，占比達45.8%。