“3個工作日就知道審批結(jié)果，最高可貸1000萬元！”談及興業(yè)銀行新近推出的審批時效最短的小企業(yè)貸款品種“易速貸”，在福建省晉江市開辦鞋廠的林老板對記者連連感嘆，“只要提供個人住房、工業(yè)廠房或商用房等資產(chǎn)就可申請，簡直就是為我們小企業(yè)量身打造的�！�

事實上，“易速貸”產(chǎn)品只是興業(yè)銀行推進小微企業(yè)金融服務(wù)升級、全面服務(wù)實體經(jīng)濟的一個縮影。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來興業(yè)銀行順應(yīng)實體經(jīng)濟多樣化、差異化的金融服務(wù)需求，探索和實踐業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式轉(zhuǎn)型，通過“下沉”小企業(yè)金融服務(wù)重心、打造企業(yè)“影子CEO”和推廣綠色金融、銀銀平臺等普惠金融業(yè)務(wù)，多渠道向?qū)嶓w經(jīng)濟“供血”。

“近身”助推小企業(yè)

雖定位為中型企業(yè)主辦銀行，但一貫低調(diào)的興業(yè)銀行在小微企業(yè)領(lǐng)域早已持續(xù)發(fā)力。

“企業(yè)規(guī)模迅速擴大，利潤兩年實現(xiàn)翻番�！睉浖肮�司發(fā)展歷程，福建某戶外竹重組材高科技企業(yè)負責(zé)人林先生不禁感嘆，“關(guān)鍵時期，興業(yè)銀行的‘興業(yè)芝麻開花’中小企業(yè)成長上市計劃推了我們一把！”

林先生口中的“興業(yè)芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃，是興業(yè)銀行針對中小企業(yè)初創(chuàng)、成長、成熟等不同階段推出的綜合金融服務(wù)方案，不僅為企業(yè)提供貸款資金支持，同時也為企業(yè)的股權(quán)融資、上市規(guī)劃、發(fā)債融資、營銷策劃等各類業(yè)務(wù)需求提供專業(yè)化幫助。原來，林先生所在企業(yè)研發(fā)的產(chǎn)品通過歐洲環(huán)保評測認證后，擬批量生產(chǎn)，但因前期處于研發(fā)狀態(tài)尚未產(chǎn)生營業(yè)收入，且資產(chǎn)有限，陷入融資困境。興業(yè)銀行為該企業(yè)量身定制了金融服務(wù)方案，第一步引進股權(quán)投資，成功聯(lián)系一家上市公司出資1500萬元入股，產(chǎn)能擴大后，第二步又引入私募投資基金等股權(quán)投資3000萬元，助推該企業(yè)加速發(fā)展。

據(jù)興業(yè)銀行小企業(yè)部總經(jīng)理王薏透露，截至今年7月末，已有近4000戶優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)被納入“興業(yè)芝麻開花”計劃，其中近100戶中小企業(yè)已成功IPO，130余戶已過會或在輔導(dǎo)期等待上會，另有150余戶成功引入私募。

此外，記者還了解到，今年初興業(yè)銀行主動調(diào)整企業(yè)業(yè)務(wù)客戶定位，將總資產(chǎn)6000萬元以下的小微企業(yè)客戶作為金融服務(wù)重點，傾力助推小微企業(yè)。

隨著客戶定位的戰(zhàn)略調(diào)整，興業(yè)銀行大力實施小企業(yè)專業(yè)化運營體系改革，建成了由總行小企業(yè)部、分行小企業(yè)部、城市小企業(yè)中心構(gòu)成的小企業(yè)“三級”專業(yè)化的組織運作體系，強化組織推動力。同時，大力創(chuàng)新小企業(yè)金融產(chǎn)品服務(wù)，持續(xù)豐富小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，滿足小企業(yè)多元化融資需求。

目前，興業(yè)銀行已建立起一個由“興業(yè)芝麻開花”、興業(yè)助保貸、興業(yè)積分貸、興業(yè)增級貸、興業(yè)易速貸、小企業(yè)設(shè)備按揭貸、自建工業(yè)廠房按揭貸、聯(lián)貸聯(lián)保等在內(nèi)，覆蓋傳統(tǒng)銀行融資模式與創(chuàng)新增值服務(wù)模式兩大板塊、業(yè)務(wù)品種較齊全的小企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)體系，成為小企業(yè)業(yè)務(wù)突飛猛進的有力支柱。

截至今年6月末，興業(yè)銀行小企業(yè)貸款余額667.09億元，較年初增長33.50%，小企業(yè)客戶總數(shù)20.17萬戶。

“影子CFO”式“供血”

銀行服務(wù)實體經(jīng)濟方法各異，興業(yè)銀行引人注目的是“影子CFO”式“供血”法。

國泰君安銀行業(yè)分析師邱冠華認為，興業(yè)銀行戰(zhàn)略定位于客戶的“影子CFO”，站在客戶的財務(wù)總監(jiān)角度，以投行化服務(wù)思維，綜合運用多種金融牌照，為企業(yè)客戶提供一站式、一攬子金融解決方案。

事實上，興業(yè)銀行這位企業(yè)的“影子CFO”，通過其企業(yè)金融“一體兩翼”業(yè)務(wù)布局，實現(xiàn)了客戶的多元化融資，從而將資金以不同形式注入實體企業(yè)。所謂“一體”，即傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)；“兩翼”，一是指投資銀行業(yè)務(wù)、金融租賃、結(jié)構(gòu)化融資等非信貸業(yè)務(wù)，二是指供應(yīng)鏈、現(xiàn)金管理等支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

興業(yè)銀行服務(wù)佛山市公用事業(yè)控股有限公司（下稱“佛山公控”）的案例，就很好地解釋了興業(yè)銀行企業(yè)“影子CFO”的模式。

佛山公控主要從事公用事業(yè)的投資、建設(shè)和運營以及高新技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施等其它項目的投資和管理，下轄電力、水務(wù)、燃氣等多家子公司，屬于資本密集型行業(yè)，近年來有多個項目開工建設(shè)。針對佛山公控的實際需求，在傳統(tǒng)信貸領(lǐng)域，興業(yè)銀行為公司提供包括流貸、銀承、保函、項目貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等服務(wù)，解決企業(yè)日常營運資金和項目建設(shè)資金需求。在非信貸領(lǐng)域，興業(yè)銀行則通過開展投行業(yè)務(wù)、金融租賃、信托等業(yè)務(wù)，為企業(yè)拓寬融資渠道，降低其融資成本，使企業(yè)融資受銀行信貸政策影響減小，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)更加匹配，全面解決企業(yè)的融資需求。以投行業(yè)務(wù)為例，該行已累計為公司承銷發(fā)行10億元非公開定向債務(wù)融資工具，并擬為其承銷發(fā)行9億元中期票據(jù)，有效解決了公司項目建設(shè)的資金需求。在支付結(jié)算領(lǐng)域，興業(yè)銀行為佛山公控子公司佛山市區(qū)電力燃料公司提供以其為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，解決公司購煤資金付出與售電收款的時間性缺口，提高其資金運用效率。此外，興業(yè)銀行還為佛山公控提供現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，建立資金池實施方案，通過銀企直聯(lián)方式，重新搭建集團服務(wù)平臺，有效提升了公司的現(xiàn)金管理水平。

在佛山公控的案例中，興業(yè)銀行站在企業(yè)“影子CFO”的角度，采取以傳統(tǒng)“授信鋪底、投行突破、貿(mào)融跟進、現(xiàn)金加強”的策略，有效地滿足了企業(yè)多層次多維度的融資需求。

調(diào)查顯示，興業(yè)銀行的“影子CFO”服務(wù)開辟了以下幾種向?qū)嶓w經(jīng)濟“供血”的通道：一是針對性地為企業(yè)提供現(xiàn)金管理、債券承銷、財務(wù)顧問、并購重組等綜合化金融服務(wù)；二是為企業(yè)提供貿(mào)易融資產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)化融資產(chǎn)品、綠色金融產(chǎn)品和新興多元化融資產(chǎn)品；三是為企業(yè)著力推廣“資源占用小、綜合收益高”的貿(mào)易融資類、支付結(jié)算類、投資銀行類等中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

在“影子CFO”的戰(zhàn)略定位下，興業(yè)銀行對實體經(jīng)濟的綜合金融服務(wù)能力不斷提升，效果顯現(xiàn)。截至2013年6月末，該行對公存款余額17501.97億元，較年初增長15.82%；對公貸款（不含貼現(xiàn)）余額為9921.70億元，較年初增長8.77%；公企業(yè)金融客戶總數(shù)31.45萬戶，較年初增長9.21%。

“普惠金融”給力實體經(jīng)濟

除了“影子CFO”，記者發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行還努力通過開展“普惠金融”業(yè)務(wù)支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。

經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型和升級繞不過“三農(nóng)”問題，順應(yīng)國家推動城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的政策要求，興業(yè)銀行不斷加大對試點小城鎮(zhèn)的舊城改造、新城建設(shè)和配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)的信貸資金支持力度，大力支持保障房、農(nóng)村危房改造建設(shè)，助推民生工程。截至2013年6月末，該行涉農(nóng)貸款余額1706.36億元，涵蓋果蔬生產(chǎn)批發(fā)、海洋養(yǎng)殖、飲料加工、食品加工、牲畜批發(fā)、肉制品制造加工及竹、藤、棕、草制品等行業(yè)。

同時，通過多年搭建“銀銀平臺”， 興業(yè)銀行將先進的管理經(jīng)驗、金融產(chǎn)品與科技能力，傳遞至城鄉(xiāng)中小型城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社與村鎮(zhèn)銀行等中小型金融機構(gòu)。截至2013年6月末，興業(yè)銀行“銀銀平臺”擁有23000多個網(wǎng)點的互聯(lián)互通，服務(wù)全國約60%的城商行和三分之一的農(nóng)村金融機構(gòu)，有效覆蓋城鄉(xiāng)、服務(wù)“三農(nóng)”，間接提升了農(nóng)村地區(qū)和廣大三四線城市金融機構(gòu)對其終端三農(nóng)、小微客戶的服務(wù)。

此外，在被視為銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟抓手之一的綠色金融領(lǐng)域，興業(yè)銀行更是不遺余力。

自2006年試水能效項目融資、2008年成為中國首家“赤道銀行”以來，興業(yè)銀行持續(xù)深耕綠色金融，引領(lǐng)綠色金融發(fā)展潮流，其綠色金融業(yè)務(wù)已覆蓋低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟三大領(lǐng)域，涵蓋提高能效、新能源和可再生能源開發(fā)利用、碳減排、污水處理和水域治理、二氧化硫減排、固體廢棄物循環(huán)利用等眾多項目類型，成為國內(nèi)綠色金融產(chǎn)品線最寬、產(chǎn)品類型最豐富的銀行。

“聚沙成塔”，興業(yè)銀行通過綠色金融的融資行為和制度安排，惠及更多的企業(yè)群體。特別是針對小微企業(yè)規(guī)模小、輕資產(chǎn)特征明顯、缺乏足值抵質(zhì)押品而不易取得傳統(tǒng)信貸融支持的情況，該行通過創(chuàng)新運用多種金融手段，有效降低了企業(yè)節(jié)能減排融資門檻，使缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保資源的中小、小微企業(yè)客戶獲得資金支持。

截至2013年6月末，興業(yè)銀行已累計為上千家企業(yè)提供綠色金融融資2862億元，所支持的項目可實現(xiàn)在我國境內(nèi)每年節(jié)約標準煤2329.48萬噸，年減排二氧化碳6715.7萬噸，年節(jié)水量25579.06萬噸，相當(dāng)于關(guān)閉154座100兆瓦的火電站，或是10萬輛出租車停駛32年。