銀行業(yè)如何面對(duì)改革“第二季”

　　——銀監(jiān)會(huì)主席尚福林談深化銀行業(yè)改革

　　新華網(wǎng)北京9月16日電(記者劉詩(shī)平 陳雯瑾)銀行業(yè)是中國(guó)金融業(yè)的主體。過(guò)去十年，以股份制改造為重點(diǎn)的銀行改革，目前八九成銀行已經(jīng)完成。新一輪銀行改革如何深化？銀監(jiān)會(huì)主席尚福林16日在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第十三次會(huì)員大會(huì)上提出了六大舉措，即完善公司治理，推進(jìn)差異化競(jìng)爭(zhēng)，穩(wěn)妥開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng)，審慎推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，強(qiáng)化集團(tuán)并表，加強(qiáng)信息披露。

　　強(qiáng)化有效制衡 推進(jìn)差異化競(jìng)爭(zhēng)

　　“下一階段，銀行改革要抓住公司治理這個(gè)關(guān)鍵，重點(diǎn)完善有效制衡機(jī)制，提高經(jīng)營(yíng)決策的科學(xué)性和運(yùn)營(yíng)管理的穩(wěn)健性�！鄙懈Ａ终f(shuō)。

　　他強(qiáng)調(diào)，必須強(qiáng)化有效制衡，完善公司治理。強(qiáng)化對(duì)股東行為的制衡。既要防止股權(quán)過(guò)度集中可能導(dǎo)致的大股東控制問(wèn)題，又要防止股權(quán)過(guò)度分散可能造成的內(nèi)部人控制問(wèn)題；督促董事會(huì)高效履職并充分盡責(zé)。清晰界定董事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)邊界，防止出現(xiàn)“經(jīng)營(yíng)型董事會(huì)”。細(xì)化董事履職要求，防止出現(xiàn)“會(huì)議型董事會(huì)”。

　　他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管理層的激勵(lì)約束，建立科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)體系，加快完善與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的薪酬體系和延期支付機(jī)制，逐步探索試點(diǎn)股權(quán)激勵(lì)等中長(zhǎng)期激勵(lì)方式。同時(shí)，增強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督有效性。

　　尚福林指出，銀行業(yè)務(wù)范圍趨同、產(chǎn)品服務(wù)相近、競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化問(wèn)題仍然比較突出。要通過(guò)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、差異化發(fā)展降低金融風(fēng)險(xiǎn)、減少資源浪費(fèi)，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)銀行業(yè)整體發(fā)展的可持續(xù)性。

　　具體而言，要推動(dòng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略特色化，推動(dòng)區(qū)域布局差異化，加強(qiáng)集約化管理。

　　實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)隔離 強(qiáng)化集團(tuán)并表

　　近年來(lái)，不少銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)投行、基金、保險(xiǎn)、租賃、信托、消費(fèi)金融等非銀行金融業(yè)務(wù)熱情很高，有的已通過(guò)設(shè)立子公司等方式進(jìn)行探索試點(diǎn)。對(duì)此，尚福林表示，為審慎穩(wěn)妥推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)，要切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)隔離與服務(wù)綜合的有機(jī)統(tǒng)一。

　　尚福林強(qiáng)調(diào)，實(shí)行機(jī)構(gòu)隔離，為綜合化發(fā)展奠定組織基礎(chǔ)；實(shí)行業(yè)務(wù)隔離，為綜合化發(fā)展構(gòu)建機(jī)制前提；實(shí)行退出隔離，為綜合化發(fā)展筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　隨著一些銀行不斷推進(jìn)子公司式綜合經(jīng)營(yíng)，加快表外業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新，推進(jìn)海外戰(zhàn)略布局，集團(tuán)內(nèi)部跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨地區(qū)交易不斷增加，有些關(guān)聯(lián)交易可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的隱匿和傳染，甚至出現(xiàn)“螞蟻拖死大象”的現(xiàn)象。

　　尚福林指出，這種情況下，僅僅關(guān)注某一單點(diǎn)、某一條線的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，已很難適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)并表管理，從單點(diǎn)、單線管理向立體綜合管理轉(zhuǎn)變，從各自為政向充分協(xié)調(diào)轉(zhuǎn)變，從被動(dòng)應(yīng)對(duì)向主動(dòng)防范轉(zhuǎn)變。一方面要推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)全口徑并表，另一方面要推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)全方位管理。

　　審慎推進(jìn)創(chuàng)新 加強(qiáng)信息披露

　　“當(dāng)前，我國(guó)銀行一些表外創(chuàng)新業(yè)務(wù)已經(jīng)與存貸款‘互聯(lián)互通’，需要對(duì)信貸、理財(cái)、代理類(lèi)業(yè)務(wù)和有價(jià)證券投資類(lèi)業(yè)務(wù)實(shí)行‘柵欄’防護(hù)，并鼓勵(lì)在‘柵欄’內(nèi)積極創(chuàng)新。”尚福林說(shuō)。

　　他強(qiáng)調(diào)，必須在風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在明晰責(zé)任的基礎(chǔ)上促進(jìn)代理業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在嚴(yán)格設(shè)限的前提下推動(dòng)有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　　尚福林說(shuō)，銀行主要依靠信用開(kāi)展業(yè)務(wù)，客戶的信任關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展。信任從哪里來(lái)？一方面是銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，另一方面是客戶的良好預(yù)期。而預(yù)期的形成，很大程度上取決于客戶獲得的信息。

　　他強(qiáng)調(diào)，對(duì)信息披露要有準(zhǔn)確定位，要主動(dòng)披露信息。同時(shí)，要及時(shí)應(yīng)對(duì)負(fù)面輿情，增強(qiáng)敏感意識(shí)，強(qiáng)化危機(jī)管理，提高社會(huì)公信力。

　　“未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)間，銀行業(yè)仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。要深化新一輪銀行改革，推動(dòng)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展質(zhì)量效益同步提升�！鄙懈Ａ终f(shuō)。

(來(lái)源:新華網(wǎng))