定存至年底 資金掮客開價(jià)“額外貼息”逾5%

　　按照三個(gè)月期的定期存款利率和掮客所提出的貼息點(diǎn)位進(jìn)行計(jì)算，資金方的額外貼息收益高達(dá)存款利息的七倍。

　　“陽(yáng)光直存”、“沖量口子”，“一手沖量”……，這些看起來似乎有點(diǎn)“達(dá)芬奇密碼”感覺的詞語(yǔ)目前其實(shí)是很多在銀行圈求存的人所必須讀懂的，因?yàn)樗麄兣c銀行最核心的需求——攬儲(chǔ)有關(guān)。

　　如今季末將至、年末不遠(yuǎn)，銀行對(duì)于儲(chǔ)蓄資金的需求再次增加，而資金掮客也越發(fā)活躍起來，在QQ上一個(gè)號(hào)稱攬儲(chǔ)交流的QQ群里，成員超過600人，昨日記者上線數(shù)個(gè)小時(shí)就看到了十余條尋找“口子”——也就是需找需要資金的銀行的“小廣告”。記者順著線索聯(lián)系了其中數(shù)位“銀主”和資金掮客，其中一位“銀主兼掮客”對(duì)于存至年底的資金“報(bào)價(jià)”額外貼息“月息一分五”，三個(gè)半月折合超過5%，并表示其“在其他銀行也這么做過”；而另一位掮客則表示，要想讓其資金在銀行停留過“十一”，需要獲得“額外貼息不低于0.4%”。

　　資金掮客借網(wǎng)絡(luò)推介

　　首先做一下攬儲(chǔ)暗語(yǔ)的知識(shí)普及。所謂“沖量口子”是指，在月末、季末、半年末或年末等各個(gè)重要時(shí)點(diǎn)，銀行的攬儲(chǔ)任務(wù)未能達(dá)成的情況下，為了爭(zhēng)取大額存款而出現(xiàn)的需求。其中，由于操作手法不同，或出現(xiàn)“陽(yáng)光口子”、“半陽(yáng)光口子”等，其中“陽(yáng)光口子”就是指資金方可以查詢的，此外，“一手口子”就是直接聯(lián)系銀行的，一般而言銀行最多接受“不多于二手的口子”；而“額外貼息”就是除銀行的利息以外，掮客支付另外的利息給資金方，也就是上文所說的“銀主”。

　　通常情況下，是借款人雖然符合銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)，但在一些特定時(shí)點(diǎn)，銀行的信貸額度已經(jīng)用完、沒錢放貸，這時(shí)，就有“銀主”將約定款項(xiàng)存入指定銀行，銀行有了錢，再按正常程序向借款人放貸。這種業(yè)務(wù)的一大特點(diǎn)，借款人需要向銀主支付一定的貼息。

　　由于目前銀行并不能公開高息攬儲(chǔ)，因此資金掮客和“銀主”多數(shù)通過社交媒體平臺(tái)尋找“口子”，而需要資金的銀行或掮客也同樣可以在網(wǎng)上留言或發(fā)帖等待“銀主”上門。

　　在今年8月下旬某篇發(fā)布于天涯社區(qū)的“月末口子沖量”的帖子表示，貼息存款要先在基金公司作資金共管，然后通過保險(xiǎn)資管存在指定銀行，此外還要求在分行營(yíng)業(yè)部開戶。該帖子還具體表示，需要“陽(yáng)光直存五年期，50億起，貼息15（%），一手資金”等。

      “銀主”收益不菲

　　在記者的暗訪中，很多的“銀主”和資金掮客第一反應(yīng)就是詢問記者所在地，因?yàn)檫@決定了貼息的具體加個(gè)點(diǎn)位。

　　某位自稱可以做北京、河北、河南等地業(yè)務(wù)的資金掮客表示，其近期北京地區(qū)業(yè)務(wù)的價(jià)格大概是每月額外貼息“一分五”——即千分之十五。該人士心算后對(duì)記者表示，如果需要資金停留過2013年年底，大概的“額外貼息”約為逾5%，而如果只需要半個(gè)月左右的短期資金（即停留過本月底），額外貼息也得高達(dá)一分三。此外，該人士強(qiáng)調(diào)只做大資金業(yè)務(wù)，其自稱的資金量級(jí)高達(dá)一億元。記者按照三個(gè)月期的定期存款利率和掮客所提出的點(diǎn)位進(jìn)行計(jì)算，資金方的額外貼息收益高達(dá)存款利息的七倍。

　　而某身處南京的掮客則表示，在上海地區(qū)做“沖量口子”，如果需要資金留在銀行過“雙節(jié)”，客戶提出的額外貼息點(diǎn)位為千分之四，當(dāng)然中介還要收取一定的費(fèi)用。

　　一位地處福州的“銀主”兼掮客則表示，要先行收取定金（據(jù)記者了解，這也確實(shí)是行規(guī)）。

　　“身份”存疑

　　從形式上看，貼息存款與普通存款沒什么區(qū)別，但由于目前貼息存款并未獲得監(jiān)管部門確認(rèn)，銀行通常不會(huì)直接出面進(jìn)行貼息存款，一般由存款中介來介紹儲(chǔ)戶存款并給付貼息。

　　誰(shuí)是貼息存款利益鏈條上的主體呢？一般來說有四個(gè)方面：銀行、存款中介、“銀主”、中小企業(yè)。對(duì)于“銀主”來說，其義務(wù)就是按額度和期限要求向指定的銀行存入一筆定期存款，而后獲得利息及中介支付的貼息；對(duì)于銀行來說，其義務(wù)就是幫助儲(chǔ)戶存入資金并保障資金安全，其獲取的是存貸利率差，數(shù)額越多，獲利越大；對(duì)于存款中介來說，其義務(wù)是幫助銀行尋找民間資金并按期存入一定的金額，以此獲得中介費(fèi)；對(duì)于中小企業(yè)來說，其可以順利向銀行貸款，同時(shí)承擔(dān)貼息、中介費(fèi)以及給付銀行的一些其他相關(guān)費(fèi)用，當(dāng)然，這樣做的融資成本很可能會(huì)非常高。

　　不得不承認(rèn)的是，貼息存款這類處于灰色地帶的融資方式的需求確實(shí)很大，記者注意到，“供需雙方”設(shè)定的資金規(guī)模往往是千萬(wàn)元級(jí)別、甚至是數(shù)億元級(jí)別的。當(dāng)然，在一些可能是員工個(gè)人發(fā)布的需求信息中，需要的資金數(shù)量降至百萬(wàn)元級(jí)別，不過這些供需數(shù)量均很少。

　　此外，某銀行業(yè)內(nèi)人士向記者講述了貼息存款與民間借貸和非法集資的區(qū)別。與民間借貸相比，貼息存款的回報(bào)沒有那么“顯著”，但因?yàn)槭菍㈠X直接存到銀行儲(chǔ)戶自己的戶頭，所以安全系數(shù)更高。與非法集資相比，因?yàn)橥ㄟ^了銀行這個(gè)媒介，所以貼息存款避免了非法集資的嫌疑。

　　該人士也坦言，貼息存款是否構(gòu)成高息攬儲(chǔ)目前存有爭(zhēng)議。圈內(nèi)人也曾聽到傳言稱，江浙地區(qū)有某家銀行曾因公開進(jìn)行貼息存款的推薦，而受到監(jiān)管部門查處。

　　早在幾年前，銀監(jiān)會(huì)就已經(jīng)出臺(tái)文件，將返點(diǎn)、回贈(zèng)等方式攬儲(chǔ)定性為“變相高息攬儲(chǔ)”，并嚴(yán)加限制。央行也曾發(fā)布過《嚴(yán)格禁止高息攬存、利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》規(guī)定，各金融機(jī)構(gòu)（包括郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）嚴(yán)禁擅自提高利率，或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)代辦費(fèi)、吸儲(chǔ)獎(jiǎng)、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、介紹費(fèi)、贈(zèng)送實(shí)物等名目變相提高存款利率。

　　不過，銀行似乎更愿意相信，自己并未給付高息，貼息是資金方與中介自行簽訂的協(xié)議，是另一種基于合同的自愿。