銀行業(yè)內呼吁了多年的“存貸比考核取消”已漸行漸近。日前召開的十二屆全國人大常委會第十六次會議審議了商業(yè)銀行法修正案草案，其中最受矚目的修改是刪去現(xiàn)行法第39條“存貸比不得超過75%”的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉變?yōu)榱鲃有燥L險監(jiān)測指標。在利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)市場興起的環(huán)境下，銀行攬儲壓力空前沉重，理財產(chǎn)品等吸儲方式頗受銀行重用。而存貸比監(jiān)管指標的退位，將預示著季末、年末的理財產(chǎn)品收益高峰有所減弱。

　　所謂存貸比，是銀行貸款余額與存款余額的比例。存貸比最高75%，意味著銀行如果吸納了1億元存款，最多只能貸出去7500萬元，對于銀行來說，存貸比越高越好，可供放貸的資金越多，盈利能力也會越強。存貸比指標由監(jiān)管變?yōu)楸O(jiān)測，不僅可以緩解銀行攬存壓力、降低融資成本、提升商業(yè)銀行對小微企業(yè)及三農等領域的信貸支持力度，更會對百姓投資理財產(chǎn)生影響。

　　銀監(jiān)會主席尚福林指出，存貸比監(jiān)管指標對商業(yè)銀行經(jīng)營行為產(chǎn)生一定的消極導向。“以存定貸”的存貸比監(jiān)管，使商業(yè)銀行經(jīng)營中過分重視存款考核，為滿足監(jiān)管要求違規(guī)“拉存款”，月末、季末存款“沖時點”等問題時有發(fā)生，一些商業(yè)銀行將資產(chǎn)移到表外，一定程度上抬高了籌資成本，形成新的風險隱患。

　　過去每到月末、季末及年末考核時點，銀行通常通過提高存款利率或是發(fā)行短期高收益理財產(chǎn)品來達到攬儲目的，存貸比取消之后將緩解銀行沖時點壓力，存款利率和理財產(chǎn)品的收益率會趨于穩(wěn)定，波動性降低。銀率金融研究中心主任殷燕敏認為，存貸比監(jiān)管指標取消后，銀行在季末、年末等時間節(jié)點上對資金的需求壓力將減小，銀行利用短期高收益理財產(chǎn)品進行攬儲的行為將得到明顯抑制。

　　事實上，今年以來，由于經(jīng)濟下滑、壓力不減，央行頻頻通過降準、降息、逆回購等方式刺激經(jīng)濟增長，銀行理財產(chǎn)品收益已明顯下滑。來自普益財富的數(shù)據(jù)顯示，上周銀行理財產(chǎn)品的平均預期收益率為4.6%，這一數(shù)字較今年1月的5.14%下降了0.54個百分點，降幅達到10%。而上周預期最高收益率在6%及以上的理財產(chǎn)品共18款，市場占比為2.33%，高收益理財產(chǎn)品的市場占有率也從1月的7.04%明顯下降。作為銀行攬儲的急先鋒，短期理財產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模在上半年也明顯降低，今年上半年，一個月以內的人民幣理財產(chǎn)品發(fā)行量只占總發(fā)行量的2.21%，同比下降59.33%，環(huán)比下降54.2% 。

　　專家表示，在各期限產(chǎn)品中，短期產(chǎn)品是銀行沖時點的主力軍。因此，存貸比考核取消以后，這部分理財產(chǎn)品的預期收益率受到的沖擊最大，而中長期理財產(chǎn)品仍是銀行看重的穩(wěn)定資金來源，投資者應在允許的情況下盡量購買中長期理財產(chǎn)品。北京商報記者 孟凡霞/文 張彬/制表