北京銀行成本收入比從去年年底的24.65%降至19.79%，降幅近兩成

　　■本報(bào)見習(xí)記者 毛宇舟

　　在競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈、息差逐步縮小的銀行業(yè)，“開源節(jié)流”無(wú)疑是保證自身發(fā)展的四字真言。從A股16家上市銀行的數(shù)據(jù)來(lái)看，今年上半年，除了交通銀行以外，其他銀行的成本收入比均有明顯下降；其中，北京銀行成本收入比從去年年底的24.65%下降到19.79%，降幅高達(dá)19.7%。

　　但與此同時(shí)，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，由于多次降息使得息差進(jìn)一步縮窄，多家銀行的信貸成本在上半年持續(xù)增加，一家股份制銀行今年上半年的信貸成本為1.39%，比去年同期增長(zhǎng)27.5%，而該行2013年的信貸成本僅為0.54%，不及今年上半年的一半。

　　工商銀行在半年報(bào)中表示，質(zhì)量成本是最大的成本，風(fēng)險(xiǎn)損耗是最大的損耗，在努力增收的同時(shí)，要著力強(qiáng)化成本管控，把信貸成本控制作為突出重點(diǎn)，努力減少信貸成本對(duì)利潤(rùn)的消耗。

　　成本收入比改善

　　成本收入比率是銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的比率,反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說(shuō)明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強(qiáng)。

　　在A股16家上市銀行中，今年上半年，華夏銀行的成本收入比最高，為36.6%，不過(guò)該行的這一指標(biāo)已經(jīng)在逐年下降；北京銀行最低，成本收入比僅為19.79%。簡(jiǎn)單直觀地說(shuō)，兩家銀行同樣收入一元錢，那么華夏銀行將比北京銀行多支出近一倍的成本。

　　今年上半年，只有交通銀行一家銀行的成本收入比不降反升，為25.69%，同比增長(zhǎng)0.3個(gè)百分點(diǎn)。仔細(xì)查看該行半年報(bào)可以發(fā)現(xiàn)，交通銀行上半年的營(yíng)業(yè)收入增速為6.97%，而在上半年，該行境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合計(jì)達(dá)2967家，較年初增加182家，其中，新開業(yè)183家，整合低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)1家。網(wǎng)點(diǎn)的高速擴(kuò)張導(dǎo)致了交通銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用的增長(zhǎng)，上半年?duì)I業(yè)支出增加了11.62億元。

　　國(guó)有銀行方面，工商銀行成本收入比為22.33%，同比下降1.62個(gè)百分點(diǎn)。工行表示，上半年實(shí)施了嚴(yán)格的成本管理，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為795.5億元，同比增加8.76億元，增速僅1.1%，職工費(fèi)用為501.03億元，增長(zhǎng)1.3%，其中職工工資及獎(jiǎng)金增長(zhǎng)0.4%，業(yè)務(wù)費(fèi)用為196.64億元，下降3%；代辦費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、車船使用費(fèi)都明顯下降。

　　建設(shè)銀行在上半年的控制成本上也有較大的成效，成本收入比下降至23.23%。建行表示，上半年加強(qiáng)成本管理，優(yōu)化費(fèi)用支出結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為688.09億元，較上年同期增加22.21億元，增幅3.34%。其中，員工成本408.61億元，較上年同期增加19.04億元，增幅4.89%；物業(yè)及設(shè)備支出147.27億元，較上年同期增加9.67億元，增幅7.03%；其他業(yè)務(wù)及管理費(fèi)132.21億元，較上年同期減少6.50億元，降幅4.69%，主要是加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)支出項(xiàng)目的管控，行政及運(yùn)營(yíng)類費(fèi)用同比下降。

　　中國(guó)銀行上半年成本收入比為24.85%，同比下降0.69個(gè)百分點(diǎn)。節(jié)約成本方面，該行今年上半年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為595.33億元，同比減少4.77億元，降幅為0.79%。

　　國(guó)有銀行中，農(nóng)業(yè)銀行成本收入比為29.57%，同比下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。該行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、中職工薪酬及福利、折舊和攤銷三項(xiàng)的增長(zhǎng)都在3%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率。

　　股份制銀行方面，光大銀行上半年的成本收入比控制為26.53%，比上年降低1.63個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，光大銀行在營(yíng)業(yè)支出上增長(zhǎng)超過(guò)了其他銀行，成本收入比降低主要依賴的是營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)較快，其業(yè)務(wù)及管理費(fèi)中主要組成部分為職工薪酬費(fèi)用，報(bào)告期內(nèi)為77.61億元，同比增加12.65億元，增長(zhǎng)19.47%。

　　興業(yè)銀行則依舊保持了較低的成本收入比，僅高于北京銀行，為20.76%，下降了0.76個(gè)百分點(diǎn)。

　　南京銀行則是成本收入比改善最大的銀行，其上半年數(shù)據(jù)為21.2%，同比降低6.71個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)今年上半年，該行營(yíng)業(yè)成本支出并不少，但其營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)較快（46.87%），因此使得成本收入比下降。

　　部分銀行信貸成本激增

　　而除了銀行自身原因外，多次降息也對(duì)銀行的盈利造成了一定影響。工行董事長(zhǎng)姜建清在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上曾表示，自去年11月以來(lái)的五次降息對(duì)工行利潤(rùn)的影響大概在270億元。

　　而在實(shí)際業(yè)務(wù)中，各家銀行的信貸成本也有所增加。一家股份制銀行中報(bào)顯示，其上半年的信貸成本為1.39%，比去年同期增長(zhǎng)0.3個(gè)百分點(diǎn)，增長(zhǎng)幅度接近三成，而其2013年的同期數(shù)據(jù)僅為0.54%，不足今年的一半；此外，其凈息差也由去年同期的2.36%降至2.32%，只有凈利差與去年同期持平。

　　交通銀行中報(bào)也顯示，上半年信貸成本率為0.62%，同比上升0.03個(gè)百分點(diǎn)；此外，北京銀行今年上半年信貸成本同比上升24個(gè)BP至0.89%。

　　中國(guó)銀行上半年凈息差較去年下降至2.18%，該行副行長(zhǎng)張金良表示，主要由于利率市場(chǎng)化及央行多次降息影響，相信下半年凈息差繼續(xù)承壓。

　　此外，興業(yè)銀行2015年上半年凈息差為2.44%，同比上升4個(gè)基點(diǎn)。生息資產(chǎn)的平均利率為5.48%，同比下降30個(gè)基點(diǎn)。興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理李健介紹稱，主要是由于貸款業(yè)務(wù)收息率同比下降34個(gè)基點(diǎn)；付息負(fù)債的平均利率為3.25%，同比下降38個(gè)基點(diǎn)，主要是由于今年以來(lái)市場(chǎng)利率持續(xù)下降，同業(yè)存款付息率同比下降153個(gè)基點(diǎn)。

　　民生銀行上半年凈息差和凈利差均有所下降，凈息差由2.62%下降至2.35%，下降了0.27個(gè)百分點(diǎn)，而凈利差則由2.42%下降為2.19%，下降了0.23個(gè)百分點(diǎn)。

　　在大部分銀行凈息差收窄的情況下，南京銀行的凈息差則出現(xiàn)了難得的增長(zhǎng)，其上半年的凈息差為2.65%，比去年同期增長(zhǎng)0.06個(gè)百分點(diǎn)；不過(guò)，南京銀行也坦言，銀行業(yè)已經(jīng)實(shí)質(zhì)進(jìn)入了利率市場(chǎng)化的時(shí)代，凈息差將不斷縮窄。高華證券指出，南京銀行二季度凈息差環(huán)比上升，可能是受到高收益非標(biāo)信貸資產(chǎn)應(yīng)收款投資擴(kuò)張以及負(fù)債成本下降的推動(dòng)。