隨著建行中期業(yè)績(jī)發(fā)布,16家在A股上市的銀行半年報(bào)正式“收官”。工行凈利潤(rùn)微增0.7%,農(nóng)行微增0.5%,中行微增1.69%,建行微增0.97%,在四大行的“領(lǐng)銜”下,不少銀行的凈利潤(rùn)紛紛進(jìn)入“微增”時(shí)代。在各家銀行多計(jì)提撥備、預(yù)防“出血點(diǎn)”的同時(shí),如何找到新的“造血點(diǎn)”成各家銀行尋找的目標(biāo)。

凈利“微增”成銀行業(yè)新常態(tài)

已發(fā)布的銀行年報(bào)顯示,不僅四大行凈利潤(rùn)收入增長(zhǎng)下滑至2%以下,不少股份制商業(yè)銀行凈利增速也出現(xiàn)“腰斬”,部分銀行的凈利潤(rùn)增速甚至只剩去年同期的零頭,目前只有北京銀行、南京銀行和平安銀行仍保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)。

半年報(bào)顯示,今年上半年,中信銀行實(shí)現(xiàn)股東凈利潤(rùn)增速?gòu)娜ツ晖�期�?.06%下降至2.51%,浦發(fā)銀行從16.87%下滑到5.5%,華夏銀行從18.77%滑至6.84%,民生銀行由11.44%滑落至4.72%……

“上半年不良貸款攀升,銀行的部分盈利沖抵了一定不良,使得利潤(rùn)有所下滑�！苯ㄐ卸�事長(zhǎng)王洪章在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,與此同時(shí),央行多次調(diào)整存貸款利率,尤其是非對(duì)稱性降息也對(duì)銀行利潤(rùn)有所影響。今年上半年,建行實(shí)現(xiàn)利息凈收入2246.19億元,同比增長(zhǎng)6.31%,比2014年年底12.28%的同比增速相比近乎“腰斬”。

自2014年11月22日以來(lái),已連續(xù)5次降息,對(duì)工行利潤(rùn)造成約270億元的影響。工行上半年利息凈收入同比增長(zhǎng)6.1%,與2014年同比增長(zhǎng)11.3%的增速相比下滑明顯。

工行董事長(zhǎng)姜建清認(rèn)為,前幾年銀行業(yè)的業(yè)績(jī)使得大家把銀行高速增長(zhǎng)視為常態(tài),但目前銀行業(yè)利潤(rùn)“微增”已成為銀行業(yè)新常態(tài)。

緊跟國(guó)家戰(zhàn)略開(kāi)拓海外增長(zhǎng)點(diǎn)

不少銀行業(yè)高層都在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表態(tài),一方面需要嚴(yán)控不良“出血點(diǎn)”,另一方面急需尋找利潤(rùn)“造血點(diǎn)”。在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的背景下,銀行業(yè)開(kāi)始積極探尋海外業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)點(diǎn)。

“在利息凈收入增速下滑的背景下,銀行的中間業(yè)務(wù)收入平穩(wěn)健康發(fā)展,有效抵消利率市場(chǎng)化對(duì)存貸比、利差的沖擊�！敝行懈毙虚L(zhǎng)張金良表示,尤其是人民幣國(guó)際化和“一帶一路”戰(zhàn)略推進(jìn)的背景下,可以抓住近期人民幣匯率改革的難得機(jī)會(huì),積極開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)。

上半年,中行海外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)46.52億美元,同比增長(zhǎng)5.46%,占集團(tuán)稅前利潤(rùn)22.91%;建行海外投行實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)收入30.68億元,海外商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)21.18億元同比增長(zhǎng)35.61%;工行兼并收購(gòu)、股權(quán)融資等投行重點(diǎn)產(chǎn)品線收入保持20%以上較快增長(zhǎng),境外機(jī)構(gòu)稅前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)13%。

“抓住‘一帶一路’、人民幣國(guó)際化等國(guó)家戰(zhàn)略機(jī)遇,搭乘‘滬港通’、基金互認(rèn)等雙向投資快車,中資投行對(duì)于整個(gè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)拉動(dòng)作用正在逐步凸顯�！苯ㄣy國(guó)際董事長(zhǎng)胡章宏表示。

據(jù)此,不少銀行都提出要做“一帶一路”的首選銀行。中行表示今年“一帶一路”的業(yè)務(wù)授信金額將達(dá)到200億元,未來(lái)三年要達(dá)到1000億元。工行上半年為115個(gè)“一帶一路”境外項(xiàng)目提供199億美元融資支持,并儲(chǔ)備“一帶一路”境外項(xiàng)目139個(gè),投資總額約2000億美元。

“‘一帶一路’戰(zhàn)略敦促銀行轉(zhuǎn)變思路,加快在全球網(wǎng)絡(luò)布局,提升人民幣跨境運(yùn)營(yíng)和投融資水平,推動(dòng)中資銀行海外業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展�！敝行行虚L(zhǎng)陳四清說(shuō)。

“互聯(lián)網(wǎng)+”提供再造機(jī)會(huì)

互聯(lián)網(wǎng)金融培育了全民線上理財(cái)觀念,客戶金融消費(fèi)行為發(fā)生了深刻變化,也成為商業(yè)銀行重新切分蛋糕機(jī)遇和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

從年初工行行長(zhǎng)易會(huì)滿介紹該行互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略開(kāi)始,幾家大行的互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。五大行均設(shè)立了“網(wǎng)絡(luò)金融部”,并明確各家互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略,探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維為銀行做整體轉(zhuǎn)型再造。

其中,工行以電商平臺(tái)、信息服務(wù)平臺(tái)、直銷銀行三大平臺(tái)和支付、融資、投資交易三大產(chǎn)品線為主體;建行全力加強(qiáng)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行三大網(wǎng)絡(luò)渠道建設(shè);中行則圍繞中銀易商平臺(tái)為基礎(chǔ),推出支付、理財(cái)、融資等6大類產(chǎn)品線……

半年報(bào)顯示,上半年工行“融e購(gòu)”電商平臺(tái)交易量達(dá)2044億元,“融e行”直銷銀行平臺(tái)交易額突破230億元;網(wǎng)絡(luò)金融渠道已成建行最主要的交易渠道,離柜賬務(wù)性交易量占比達(dá)94.28%;中行本外幣跨境電商支付結(jié)算業(yè)務(wù)覆蓋超50家機(jī)構(gòu),交易規(guī)模近100億元。

“互聯(lián)網(wǎng)金融的最大挑戰(zhàn)是風(fēng)險(xiǎn)控制。”姜建清表示,時(shí)下認(rèn)證技術(shù)日新月異,但人臉識(shí)別等新興技術(shù)能否成為風(fēng)險(xiǎn)控制成熟的方式還有待監(jiān)管部門認(rèn)定和實(shí)踐的檢驗(yàn)。在不影響客戶體驗(yàn)的要求下,還需要盡可能多種交叉認(rèn)證,以防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。