《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》日前結(jié)束公開征求意見，這意味著目前包括支付寶在內(nèi)的第三方支付賬戶免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬可能終結(jié)。第三方支付被戴上“緊箍咒”之后，轉(zhuǎn)賬收入的大“蛋糕”又將回到銀行囊中。轉(zhuǎn)賬費(fèi)是銀行中間收入的一部分，以某國(guó)有大行為例，其每年銀行卡轉(zhuǎn)賬服務(wù)費(fèi)用收入超過(guò)20億元，按此計(jì)算，整個(gè)銀行業(yè)僅這方面的收入至少能增長(zhǎng)數(shù)百億元。而在拼爭(zhēng)這塊“蛋糕”前，哪家銀行最肯讓利于民？又有哪些轉(zhuǎn)賬方式可以讓儲(chǔ)戶真正享受到優(yōu)惠？

　　柜臺(tái)性價(jià)比最低

　　自去年8月發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》，要求個(gè)人柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)不得超過(guò)50元之后，各行普遍按照匯款金額的0.5%-1%來(lái)收取手續(xù)費(fèi)，50元封頂。大多數(shù)股份制銀行則按照轉(zhuǎn)賬金額收取手續(xù)費(fèi)，1萬(wàn)元以下收3-5.5元，1萬(wàn)-10萬(wàn)元收10.5元，50萬(wàn)-100萬(wàn)元收20.5元，最高也不超過(guò)50元。

　　這種傳統(tǒng)的收費(fèi)方式費(fèi)用最高，同時(shí)柜臺(tái)的人工操作在速度上也不占優(yōu)勢(shì)。

　　ATM轉(zhuǎn)賬有上限

　　ATM跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)一般在柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬費(fèi)用的基礎(chǔ)上打9折，不過(guò)ATM每日轉(zhuǎn)賬金額不可超過(guò)5萬(wàn)元。

　　工行、建行、農(nóng)行ATM轉(zhuǎn)賬不分同城異地，手續(xù)費(fèi)由轉(zhuǎn)賬金額決定，最高收取15元；而同城與異地收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同的中行、招行、興業(yè)、中信則具有低手續(xù)費(fèi)優(yōu)勢(shì)，小于1萬(wàn)元（含）的轉(zhuǎn)賬為3元/筆，超過(guò)1萬(wàn)元的為5元/筆。但也不是所有ATM轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)都比柜臺(tái)便宜，光大ATM異地跨行轉(zhuǎn)賬1萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)為50元，而柜臺(tái)只收取10元。

　　網(wǎng)銀安全工具也有費(fèi)用

　　使用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，手續(xù)費(fèi)基本為柜臺(tái)的一半甚至更低，但網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還有一個(gè)隱性費(fèi)用，即安全工具成本費(fèi)。例如，郵政儲(chǔ)蓄銀行規(guī)定，憑短信密碼可匯款1萬(wàn)元，憑短信和電子令牌可匯10萬(wàn)元，而若要匯到10萬(wàn)元以上，則需要使用UKEY。

　　據(jù)了解，目前各行的UKEY收取50-80元不等的成本費(fèi)，僅有華夏、光大等為數(shù)不多的銀行實(shí)行免費(fèi)。動(dòng)態(tài)電子口令卡也需要費(fèi)用，建行的動(dòng)態(tài)密碼卡工本費(fèi)3元，只能使用30次，用完需重新購(gòu)買；中行簽約網(wǎng)銀時(shí)可免費(fèi)獲得口令卡，但自第二年起將收取20元年費(fèi)；工行和農(nóng)行口令卡可免費(fèi)使用1000次，有較大吸引力。

　　手機(jī)銀行分筆轉(zhuǎn)劃算

　　為了推廣手機(jī)銀行的使用，銀行持續(xù)不斷地實(shí)行手機(jī)銀行跨行轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠政策，其中，股份制銀行優(yōu)惠力度大于國(guó)有銀行。中信、招商、民生、興業(yè)等多家銀行對(duì)手機(jī)銀行跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)延續(xù)到2015年底，交行針對(duì)5萬(wàn)元（含）以下異地跨行轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)，超過(guò)部分收取0.3%，其他國(guó)有行則多少收取一定的費(fèi)用。

　　用戶可巧用小技巧省下轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。比如，用戶如果想通過(guò)交行的手機(jī)銀行異地跨行轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)元，可以分兩次轉(zhuǎn)，這樣就能省下30元的手續(xù)費(fèi)。

　　有種免費(fèi)叫“現(xiàn)金存款”

　　用現(xiàn)金給他人存款，實(shí)際上也是一種轉(zhuǎn)賬方式，雖然有的銀行明確定義它為“現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬”，按照借記卡或存折轉(zhuǎn)賬一樣收取手續(xù)費(fèi)，但也有銀行對(duì)本行現(xiàn)金存款采取減免手續(xù)費(fèi)的政策。

　　華夏銀行柜臺(tái)、北京銀行柜臺(tái)、工行ATM機(jī)等都可以免費(fèi)為他人賬戶存款。例如在工行的自助設(shè)備上，有“無(wú)卡存款”選項(xiàng)，只需輸入對(duì)方卡號(hào)、確認(rèn)姓名即可。值得注意的是，若不小心輸錯(cuò)收款人卡號(hào)，這種轉(zhuǎn)賬方式的退款會(huì)比較麻煩，多數(shù)要求匯款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取退款。

　　北京商報(bào)記者 劉澤先 實(shí)習(xí)記者 程維妙