今年一季度，阿里金融新增小微貸款120億元，線上貸款不良率僅0.9%，樂觀預(yù)計(jì)年利息收入將達(dá)3.65億元。為何被銀行視為“高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、低回報(bào)”的小微貸款卻成了阿里創(chuàng)利源泉？筆者認(rèn)為主要原因有：

　　一是審批效率高。借助對(duì)賣家經(jīng)營數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)分析，賣家申請(qǐng)貸款只需幾分鐘，與銀行少則幾天、多則上月的審批相比，高效得多。二是信用評(píng)估快。阿里金融組織了一個(gè)300人團(tuán)隊(duì)，通過網(wǎng)購評(píng)價(jià)評(píng)估申請(qǐng)人信用，據(jù)此發(fā)放貸款。三是積聚效應(yīng)發(fā)揮好。阿里金融平均每筆貸款金額僅一萬多元，但就是這一筆筆微乎其微貸款匯聚起來，創(chuàng)下年達(dá)3.65億元的巨額利息收入。

　　阿里的成功經(jīng)驗(yàn)雖易復(fù)制，但銀行至少應(yīng)該學(xué)習(xí)以下做法：首先是精細(xì)化信貸管理。以充分、扎實(shí)、精細(xì)的數(shù)據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)和比對(duì)分析，為精簡(jiǎn)貸款審批環(huán)節(jié)、縮短貸款審批流程提供科學(xué)依據(jù)，并為精準(zhǔn)、快速的信用評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管控提供強(qiáng)有力的人才保障。其次是勇于創(chuàng)新。隨著金融信息化和金融脫媒化不斷加快，給了類似阿里這樣的“攪局者”成長(zhǎng)壯大的機(jī)會(huì)，又倒逼各銀行從審批流程、信用評(píng)估、經(jīng)營理念等方面進(jìn)一步創(chuàng)新。再次是正確處理大客戶與小客戶關(guān)系。小微貸不是不可為，而是大有可為。銀行要扭轉(zhuǎn)“壘大戶”的惰性思維，只有放低姿態(tài)，審慎樂觀發(fā)展小微貸，才能找到更大的市場(chǎng)。（戴舜水）

(來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào))