隨著年末的到來，瞄準(zhǔn)客戶年終獎(jiǎng)發(fā)放旺季的金融機(jī)構(gòu)，也越來越多地將理財(cái)產(chǎn)品布局網(wǎng)絡(luò)渠道銷售。昨日，商報(bào)記者走訪理財(cái)市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)銷理財(cái)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)產(chǎn)品占了“半壁江山”，而近期一股份制商業(yè)銀行通過電商平臺(tái)把定期存款包裝成理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售也受到了投資者熱捧。不過，銀行理財(cái)專家提醒，投資者購(gòu)買電銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能只追求高收益，需要看清保險(xiǎn)條款，保護(hù)好資金安全。

　　金融機(jī)構(gòu)試水電銷理財(cái)產(chǎn)品

　　昨日，商報(bào)記者在聚劃算團(tuán)購(gòu)網(wǎng)上看到，近期掀起網(wǎng)購(gòu)熱潮的這款名為“定存寶”的理財(cái)產(chǎn)品，期限分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年等幾種。市民在線購(gòu)買時(shí)須滿足兩個(gè)條件：必須為支付寶實(shí)名認(rèn)證用戶；只能選擇一個(gè)存期。

　　據(jù)這家股份制銀行有關(guān)人士介紹，市民轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出“定存寶”理財(cái)賬戶內(nèi)的資金，必須為50元的整數(shù)倍，到期支取按照約定存款日當(dāng)日的同檔同期整存整取存款利率計(jì)息，提前支取按活期利率計(jì)算。對(duì)比央行同期限定存利率可發(fā)現(xiàn)，1年期以內(nèi)的年化收益率，均在同期同檔次整存整取基準(zhǔn)利率上浮10%，其余期限與同期同檔次整存整取基準(zhǔn)利率一致。記者發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品上線不到一月，已累計(jì)成交5萬余筆。

　　據(jù)了解，截至目前已有10余家金融企業(yè)在淘寶上在線銷售。

　　網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品占“半壁江山”

　　記者登錄金融機(jī)構(gòu)在天貓開設(shè)的官方旗艦店了解到，保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品占據(jù)了“半壁江山”。這些專供網(wǎng)絡(luò)銷售的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)期年化結(jié)算利率分別為4.05%、5.2%和5%，銷售門檻均為1萬元。產(chǎn)品形態(tài)比較簡(jiǎn)單，主要以理財(cái)加保障為主。

　　值得注意的是，從該網(wǎng)店對(duì)于這3款理財(cái)產(chǎn)品的描述可以看出，其更加重視理財(cái)而非保障功能。比如，有的產(chǎn)品說明里面明確提出：快速理財(cái)精品，3個(gè)月退保無任何手續(xù)費(fèi)，預(yù)期年化結(jié)算利率4.05%。從字面理解，這與銀行理財(cái)產(chǎn)品并無明顯分別，但細(xì)心的投資者會(huì)發(fā)現(xiàn)這其實(shí)是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，附加了意外或疾病引起的身故以及疾病風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　據(jù)銀行人士介紹，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品中提及的“結(jié)算利率”僅為結(jié)算日期前一個(gè)結(jié)算周期內(nèi)的收益水平，并不代表未來的投資收益。換言之，這款產(chǎn)品銷售能如此火爆，與打著理財(cái)產(chǎn)品的旗號(hào)是分不開的。大多數(shù)投資者在購(gòu)買頁(yè)面上很難找到明顯的保險(xiǎn)字樣，很容易與銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆。

　　理財(cái)產(chǎn)品觸網(wǎng)規(guī)模還將增大

　　上網(wǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品，無疑給金融業(yè)帶來新的沖擊。首批上線的保險(xiǎn)產(chǎn)品也嘗到了“甜頭”。淘寶團(tuán)購(gòu)平臺(tái)聚劃算首次打破單團(tuán)過億銷售紀(jì)錄的，并非金銀飾品抑或家居用品，而是幾款保險(xiǎn)產(chǎn)品。2012年12月初，某團(tuán)購(gòu)平臺(tái)推出了一款理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，4365人踴躍購(gòu)買，支付金額達(dá)1.01億元，刷新了中國(guó)網(wǎng)購(gòu)單品銷售紀(jì)錄。

　　記者注意到，2012年12月27日證監(jiān)會(huì)公布了《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展證券投資基金銷售業(yè)務(wù)指引試行征求意見稿》，開閘第三方電子商務(wù)牌照。這也意味著今后基金公司可進(jìn)入淘寶、京東等電子商城開店賣基金，基金業(yè)由此進(jìn)入電子商務(wù)時(shí)代。事實(shí)上從年末起，已有多家基金公司相繼與第三方支付平臺(tái)合作。

　　網(wǎng)購(gòu)金融產(chǎn)品當(dāng)心被“釣魚”

　　足不出戶輕點(diǎn)鼠標(biāo)就可購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，在帶給投資者方便的同時(shí)，也暗藏風(fēng)險(xiǎn)。中信銀行重慶分行理財(cái)師譚建霞分析說，投資者在線上購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不要只追求高收益，最好購(gòu)買自己能看懂的產(chǎn)品，尤其是要細(xì)心看清其條款，切勿盲目投資。以往投資者從銀行或券商處購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)師有義務(wù)先對(duì)投資者做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)提示，但是線上購(gòu)買，由于缺乏專業(yè)顧問引導(dǎo)，很容易買錯(cuò)產(chǎn)品或承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)。此外，網(wǎng)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的存款憑證不是由銀行出具，而是由支付寶出具的電子存款憑證，投資者需提防可能由于網(wǎng)絡(luò)安全問題造成的資金損失。投資者在資金操作時(shí)需要謹(jǐn)防被“釣魚”，要注重資金安全性。(來源：重慶商報(bào))