進(jìn)入“人人理財(cái)”時(shí)代，理財(cái)渠道更加豐富，財(cái)富夢(mèng)想也因之更為廣闊。展望剛剛開始的2013年，期待自己的財(cái)富積累更上一層樓自然成為許多市民的夢(mèng)想。然而，夢(mèng)想能否照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，既取決于投資者本人的投資策略和時(shí)機(jī)選擇，也取決于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、投資渠道等基本面。本期，我們就從四大投資渠道一一為你盤點(diǎn)。

　　銀行 渠道更廣收益更漲

　　“在銀行做理財(cái)確實(shí)很放心，要是收益能再高些就更好了”，一說到銀行理財(cái)，長(zhǎng)期通過購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)?shù)氖忻駨埓髬尩母锌�頗具代表性。

　　“2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品要實(shí)現(xiàn)高收益越來越難了，收益水平將會(huì)穩(wěn)中有降”，某銀行西安分行理財(cái)專家表示，市民投資銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)轉(zhuǎn)換投資風(fēng)格，放棄短期產(chǎn)品，適時(shí)選擇較長(zhǎng)期限、收益也相對(duì)較高的產(chǎn)品來鎖定收益。

　　“在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，追求投資收益更需要嘗試更多新的投資渠道”，西安郵電大學(xué)金融系副主任李鵬表示，除了儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品外，銀行理財(cái)?shù)那�道近年來已拓展很多，如代理發(fā)行的國(guó)債、信托、保險(xiǎn)等投資產(chǎn)品，以及快速升溫的貴金屬產(chǎn)品，市民都可根據(jù)自己的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行嘗試。

　　保險(xiǎn) 少些噱頭多些保障

　　2012年，“防小三險(xiǎn)”、“富人險(xiǎn)”的推出，賺足了眼球，也吸引了不少的投資者，2013年，這些新奇險(xiǎn)種還會(huì)風(fēng)光無限嗎？

　　“新奇險(xiǎn)種無非是一種營(yíng)銷手段，其實(shí)質(zhì)只是對(duì)一些壽險(xiǎn)或財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的重新包裝而已”，某保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，作為普通市民，更需要的是系統(tǒng)的理財(cái)計(jì)劃，不僅要注重財(cái)富的增值，更要為自己和家庭尋求保障，而目前各大保險(xiǎn)公司推出的分紅險(xiǎn)和年金險(xiǎn)就能滿足這種“理財(cái)+保障”的需求，無須再去追逐這些新奇產(chǎn)品了。

　　據(jù)介紹，作為年交的分紅險(xiǎn)，不僅能起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，為市民理財(cái)提供中長(zhǎng)期的規(guī)劃和目標(biāo)，更可通過多種附加險(xiǎn)組合，防范因疾病、災(zāi)難或意外事故而給家庭帶來的財(cái)務(wù)困難，做到了個(gè)性化的全面保障計(jì)劃，真正使資產(chǎn)獲得保值和增值。

　　信托 門檻降低更加親民

　　相比銀行理財(cái)產(chǎn)品5%左右的年化收益，信托產(chǎn)品10%左右的預(yù)期收益讓很多投資者心動(dòng)不已，然而，信托產(chǎn)品動(dòng)輒百萬的門檻卻讓很多投資者望而卻步，2013年這種情況還會(huì)延續(xù)嗎？

　　“通過集合信托計(jì)劃，信托門檻就能降低到50萬甚至30萬”，某信托公司項(xiàng)目經(jīng)理告訴記者，信托產(chǎn)品降低門檻，并不存在法律層面的風(fēng)險(xiǎn)，而門檻降低的信托產(chǎn)品所對(duì)應(yīng)收益率會(huì)略低一些，比如有信托公司和銀行合作推出的銀信理財(cái)產(chǎn)品最低認(rèn)購(gòu)額為5萬元，收益率就低至5%左右。

　　根據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前資產(chǎn)總值在10萬元-100萬元之間的“大眾財(cái)富人群”越來越多，信托產(chǎn)品門檻的降低，對(duì)這些投資者將是極大的利好。

　　擔(dān)保 期待陽光增加透明

　　擔(dān)保投資市場(chǎng)的勃興是2012年西安金融業(yè)發(fā)展的一大特點(diǎn)，但是，因?yàn)榉N種原因，很多市民對(duì)這一新生事物還處于觀望態(tài)度，2013年，西安擔(dān)保行業(yè)能否告別“野蠻”生長(zhǎng)、真正做強(qiáng)呢？

　　“經(jīng)過前一階段的清理整頓，目前主管部門對(duì)擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)范圍已經(jīng)做出了明確的界定，這對(duì)陜西擔(dān)保行業(yè)的良性發(fā)展是一件好事”，陜西眾誠(chéng)鑫擔(dān)保有限公司總經(jīng)理?xiàng)罱鸷较蛴浾弑硎�，根�?jù)規(guī)定，非融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括訴訟保全擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、工程支付擔(dān)保、尾付款如約償還擔(dān)保、原材料賒購(gòu)擔(dān)保、設(shè)備分期付款擔(dān)保、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管擔(dān)保等，目前各擔(dān)保公司都在根據(jù)最新核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍重新制定業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程，新的一年西安擔(dān)保行業(yè)發(fā)展將會(huì)更透明、健康。(記者 許可 實(shí)習(xí)生 謝小強(qiáng))