人民網(wǎng)北京9月16日電（記者 曹華）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席尚福林今日在出席中國銀行業(yè)協(xié)會第十三次會員大會時發(fā)表重要講話，尚福林在講話中表示，要深化新一輪銀行改革，推動加快轉型發(fā)展步伐，提高資金使用效率，實現(xiàn)經(jīng)濟金融發(fā)展質量效益同步提升。

尚福林對于新一輪銀行改革提出了六大舉措，即完善公司治理，推進差異化競爭，穩(wěn)妥開展綜合化經(jīng)營，審慎推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新，強化集團并表提升全面風險管理水平，加強信息披露。

在談到強化集團并表，提升全面風險管理水平時，尚福林表示，要合理確定整體風險偏好，設定全口徑大額風險暴露限額和風險容忍度，嚴格控制整體杠桿水平和總體風險水平。科學評估對各類風險的實際承擔、動態(tài)變化和關聯(lián)關系，完善風險管理制度、工具、方法，提高全面風險管理能力。

以下為會議發(fā)言全文：

各位代表、各位來賓、同志們：

大家上午好！

首先,我代表銀監(jiān)會對中國銀行業(yè)協(xié)會第十三次會員大會的勝利召開表示熱烈祝賀！向與會代表及銀行業(yè)300多萬從業(yè)人員致以誠摯問候！

一年來，中國銀行業(yè)協(xié)會引領會員單位嚴防風險、穩(wěn)健發(fā)展、有序競爭，促進銀行業(yè)提高金融服務質量、加強金融消費者保護、支持實體經(jīng)濟轉型升級，做了大量可圈可點的工作，贏得了業(yè)內外的廣泛贊譽。

未來較長一段時間，銀行業(yè)仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機遇期。要全面貫徹落實黨的十八大精神和黨中央、國務院關于當前經(jīng)濟金融工作的要求，深化新一輪銀行改革，推動加快轉型發(fā)展步伐，提高資金使用效率，實現(xiàn)經(jīng)濟金融發(fā)展質量效益同步提升。要注重以下幾個方面：

一、強化有效制衡，完善公司治理

過去十年，銀行改革的重點是股份制改造，目前80%-90%的銀行已經(jīng)完成這一任務。下一階段，要抓住公司治理這個關鍵，重點完善有效制衡機制，提高經(jīng)營決策的科學性和運營管理的穩(wěn)健性。

一是強化對股東行為的制衡。既要防止股權過度集中可能導致的大股東控制問題，又要防止股權過度分散可能造成的內部人控制問題。合理確定股權構成，更多運用市場機制遴選優(yōu)質股東。規(guī)范股東權利義務，督促其切實承擔起資本補充等相關責任。加強對主要股東的行為約束，對股東嚴重侵害銀行機構和其他利益相關者合法權益的行為加強問責，必要時可強制要求轉讓股權，防止股東不當作為。

二是督促董事會高效履職并充分盡責。董事會對商業(yè)銀行經(jīng)營管理承擔最終責任，董事負有誠信受托義務和看管責任。要注重提高董事資質，優(yōu)化董事結構，完善董事會獲取信息的機制和渠道，增強決策的科學性和有效性。清晰界定董事會和高級管理層的職責邊界，防止出現(xiàn)“經(jīng)營型董事會”。細化董事履職要求，完善履職評價制度，防止出現(xiàn)“會議型董事會”。

三是加強對高級管理層的激勵約束。國際金融危機的沉痛教訓是，過度注重短期效益會損害銀行的長期發(fā)展。要在賦予高級管理層經(jīng)營管理職責權限的同時，建立科學合理的績效考評體系，對其行為加以規(guī)范和引導。加快完善與風險掛鉤的薪酬體系和延期支付機制，著力解決薪酬與風險不對稱問題。逐步探索試點股權激勵等中長期激勵方式，切實將高管層的個人利益與銀行中長期發(fā)展目標有機統(tǒng)一起來。

四是增強內部監(jiān)督有效性。目前，我國商業(yè)銀行獨立董事和監(jiān)事會作用發(fā)揮并不充分。主要原因之一就是，這些人員的產(chǎn)生及薪酬決定機制獨立性不強。要改進獨立董事和監(jiān)事的提名機制，提高中小股東和其他利益相關方的發(fā)言權。增強對獨立董事和監(jiān)事履職評價和薪酬考核的獨立性，提高其監(jiān)督制衡的意愿和能力，促使內部監(jiān)督問責更加客觀公正、獨立有效。

二、加強品牌建設，推進差異化競爭

經(jīng)過三十多年的改革發(fā)展，特別是最近十多年的跨越式發(fā)展，部分銀行已經(jīng)具有了一定的品牌知名度，但銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍趨同、產(chǎn)品服務相近、競爭同質化問題仍然比較突出。這不利于打造經(jīng)典品牌，也不利于市場有效競爭，還可能引發(fā)風險共振，危害銀行業(yè)整體運行的穩(wěn)健性。要通過錯位競爭、差異化發(fā)展降低金融風險、減少資源浪費，提升銀行業(yè)金融機構的核心競爭力，增強銀行業(yè)整體發(fā)展的可持續(xù)性。

一是推動業(yè)務戰(zhàn)略特色化。要堅持有所為有所不為，走特色化、專業(yè)化發(fā)展道路，避免“大而不強，全而不優(yōu)”。立足目標市場，發(fā)掘特色強項業(yè)務，專注核心精品業(yè)務，圍繞核心探索開展新業(yè)務，努力做細做精，降低核心產(chǎn)品的可替代性，形成獨特競爭優(yōu)勢。通過高品質、高契合度、高附加值的差異化金融服務，為客戶創(chuàng)造良好服務體驗，打造叫得響的特色品牌。

二是推動區(qū)域布局差異化�！芭荞R圈地”、盲目鋪攤子，已經(jīng)不能適應轉型發(fā)展需要。要深入分析各自的比較優(yōu)勢和資源支撐能力，找準區(qū)域布局的戰(zhàn)略定位，將有限的資源集中運用到熟悉市場需求的地區(qū)、聯(lián)動性強的領域、管得住風險的業(yè)務上去。大型銀行開拓國際業(yè)務，要提高統(tǒng)籌國際國內兩個市場、兩種資源的能力，服務好“走出去”戰(zhàn)略，同時配合國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，提高金融配套支持能力。地方性銀行要堅持立足本地，向下延伸網(wǎng)點和服務，重點做優(yōu)、做精區(qū)域內金融服務，打造本地最受尊敬的銀行。社區(qū)性銀行要接地氣，專心致志地滿足好小微企業(yè)和社區(qū)居民的金融需求，做社區(qū)最貼心的銀行。

三是加強集約化管理。要提高差異化競爭水平，有賴于集約高效的運營管理支持。既要加強垂直化、集約化的條線管理，又要增進各條線之間的橫向協(xié)同配合，提高整體運營管理水平和資源利用效率。圍繞核心業(yè)務及關聯(lián)延伸業(yè)務，加大資源投入，優(yōu)化考核評估，推進業(yè)務產(chǎn)品集成創(chuàng)新。加快管理信息系統(tǒng)改造升級，增強系統(tǒng)支持保障能力。

三、實施風險隔離，穩(wěn)妥開展綜合化經(jīng)營

近年來，不少銀行對經(jīng)營投行、基金、保險、租賃、信托、消費金融等非銀行金融業(yè)務熱情很高，有的已經(jīng)通過設立子公司等方式進行了探索試點。國際實踐表明，綜合化經(jīng)營是把“雙刃劍”，可能帶來服務能力、整體效益和競爭力提高的好處，也可能帶來風險傳染性、復雜性、破壞性加大等問題。為審慎穩(wěn)妥推進綜合化經(jīng)營，要切實做到風險隔離與服務綜合的有機統(tǒng)一。

一是實行機構隔離，為綜合化發(fā)展奠定組織基礎。要按照分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的要求，通過設立獨資或絕對控股子公司的形式，強化與子公司的機構隔離。明確與子公司之間管理職務不得兼任，以增進子公司的公司治理獨立性。明確對子公司的責任底線，鎖定風險責任上限。賦予子公司獨立發(fā)展空間，鼓勵其獨立參與市場競爭，推進集團良性發(fā)展。

二是實行業(yè)務隔離，為綜合化發(fā)展構建機制前提。要圍繞整體戰(zhàn)略，強化與子公司的業(yè)務隔離。合理設定子公司的業(yè)務職能、市場定位、經(jīng)營目標。明確與子公司之間按照市場原則進行交易，相關業(yè)務標準、價格和收費不得優(yōu)于獨立第三方，并定期審查、定期披露，防止不規(guī)范業(yè)務往來和利益輸送引發(fā)風險傳染。加強各成員單位之間的業(yè)務聯(lián)動，增強協(xié)同效應，避免盲目擴張、無序競爭造成資源浪費和風險失控。

三是實行退出隔離，為綜合化發(fā)展筑牢風險底線。在一定時期內，如果子公司的資本回報率和資產(chǎn)回報率達不到所在行業(yè)平均水平，商業(yè)銀行要主動退出，防止子公司經(jīng)營不善影響銀行整體盈利能力。如果子公司發(fā)生重大風險事件，集團應嚴格明晰其風險責任界限，避免風險兜底，防止風險蔓延引發(fā)更大的問題。

四、遵循“柵欄”原則，審慎推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新

國際金融危機的教訓表明，不同性質的業(yè)務過度交叉，會加劇風險隱匿、轉移和傳染。對此，美國、英國及歐盟相繼出臺了“結構性改革方案”，為需要保護的業(yè)務設置“柵欄”，防止“柵欄”內外業(yè)務高度關聯(lián)，以保護存款人、納稅人利益不受損害。當前，我國銀行業(yè)務雖然沒有歐美復雜，但是一些表外創(chuàng)新業(yè)務已經(jīng)與存貸款“互聯(lián)互通”，需要對信貸類業(yè)務、理財類業(yè)務、代理類業(yè)務和有價證券投資類業(yè)務實行“柵欄”防護，并鼓勵在“柵欄”內積極創(chuàng)新。

一是在風險承受能力范圍內開展信貸業(yè)務創(chuàng)新。信貸業(yè)務本質上，是銀行吸收存款、發(fā)放貸款并承擔風險的信用創(chuàng)造活動，主要賺取利差。要按照風險管理和承受能力，設定業(yè)務范圍和規(guī)模；對本質上屬于信貸的任何業(yè)務創(chuàng)新，都必須嚴格按信貸標準管理，且不能附加不合理條件，不能違規(guī)亂收費。同時，可以自主探索對公、零售等信貸業(yè)務的事業(yè)部專營機制，按照客戶需求特點創(chuàng)新具體產(chǎn)品，提高信貸管理精細化水平和服務匹配度；推進信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展，加快不良資產(chǎn)市場化處置，但風險必須真實轉移，對留存風險必須相應計提資本和撥備。

二是按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務創(chuàng)新。銀行理財業(yè)務本質上，是受投資人委托而開展的債權類直接融資業(yè)務�？山�立專營機制，按照相應標準對資金募集、投放、風險等進行嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁利潤分成，嚴禁風險兜底，嚴禁“脫實向虛”。要實行歸口業(yè)務管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產(chǎn)品資金來源和運用一一對應、期限一一對應。在“柵欄”內，探索理財業(yè)務有效服務實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品、新模式，推動理財業(yè)務規(guī)范化、規(guī)�；�發(fā)展，逐步成長為銀行常規(guī)重點業(yè)務。

三是在明晰責任的基礎上促進代理業(yè)務創(chuàng)新。代理類業(yè)務本質上，是依托銀行渠道優(yōu)勢，代賣第三方產(chǎn)品的媒介服務。銀行僅為這類業(yè)務提供買賣渠道便利，主要賺取手續(xù)費，既不存在信托關系，也不存在債權債務關系。要做好與信貸、理財、投資等業(yè)務的“柵欄”隔離，嚴禁“飛單”銷售，嚴格收費管理，嚴防責任關聯(lián)和風險兜底。在此基礎上，可以探索與多種金融機構開展多個產(chǎn)品的代理銷售合作。

四是在嚴格設限的前提下推動有價證券投資業(yè)務創(chuàng)新。有價證券投資業(yè)務本質上，是銀行為管理流動性或緩釋風險，在證券市場上購買組合投資產(chǎn)品，并承擔市場風險、賺取價差收益。此類業(yè)務極易放大風險，必須嚴格設定自營交易種類和限額，并在限定范圍內重點投向資本占用少、流動性強的證券品種。

五、強化集團并表，提升全面風險管理水平

隨著一些銀行不斷推進子公司式綜合經(jīng)營，加快表外業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新，推進海外戰(zhàn)略布局，集團內部跨市場、跨行業(yè)、跨地區(qū)交易與和做不斷增加，有些關聯(lián)交易可能帶來風險的隱匿和傳染，甚至出現(xiàn)“螞蟻拖死大象”的現(xiàn)象。這種情況下，僅僅關注某一單點、某一條線的風險管理模式，已經(jīng)很難適應形勢發(fā)展。要加強風險并表管理，從單點、單線管理向立體綜合管理轉變，從各自為政向充分協(xié)調轉變，從被動應對向主動防范轉變。

一方面，要推進風險全口徑并表。站在全局角度，按照風險責任歸屬原則，加強母子公司的上下并表；按照實質重于形式原則，加強表內表外業(yè)務的內外并表；按照政策一致性原則，加強境內境外的本外幣并表，防止風險隱匿、轉移、傳染、放大。

另一方面，要推進風險全方位管理。根據(jù)銀行總的發(fā)展戰(zhàn)略目標，合理確定整體風險偏好，設定全口徑大額風險暴露限額和風險容忍度，嚴格控制整體杠桿水平和總體風險水平�？茖W評估對各類風險的實際承擔、動態(tài)變化和關聯(lián)關系，完善風險管理制度、工具、方法，提高全面風險管理能力。

六、加強信息披露，提高社會公信力

銀行主要依靠信用開展業(yè)務，客戶的信任關系到銀行的生存和發(fā)展。信任從哪里來？一方面是銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，另一方面是客戶的良好預期。而預期的形成，很大程度上取決于客戶獲得的信息。這就要求銀行積極做好信息披露，不斷提高社會公信力。

一是對信息披露要有準確定位。有些銀行將對外宣傳停留在產(chǎn)品廣告上，將信息披露停留在滿足監(jiān)管要求上，將聲譽管理停留在不出負面輿情上，定位不準、方向不明、工作不力，經(jīng)常陷入被動。要充分認識信息披露的價值，將其作為主動接受客戶、金融消費者和市場監(jiān)督的載體，作為維護客戶關系、改善公共關系、塑造市場形象的工具，作為加強品牌戰(zhàn)略管理的重要方法。

二是要主動披露信息。要強化董事會對信息披露的責任，主動披露積極信息，加強輿論引導。合理制定披露規(guī)劃，既有關鍵時點的集中披露，又有平常時段的持續(xù)披露。善于運用多種媒體，既有主流媒體的穩(wěn)固主渠道，又有自媒體的廣泛新渠道。豐富披露語言，既有專業(yè)準確的政策措施闡釋、經(jīng)營成果介紹、重大情況說明，又有通俗易懂、可讀性強、接受度高的信息解讀，使所披露的信息易于接受、能被信任。

三是要及時應對負面輿情。近年來，針對負面輿情，有的銀行不敢應對，把小問題拖成了大麻煩；有的擺平了事，使問題隱性發(fā)酵，一發(fā)不可收拾；有的不善應對，機構“點”上的問題被炒成了行業(yè)“面”上的問題。這種情況必須盡快改變。要增強敏感意識，強化危機管理，善于化危為機、變壞事為好事，提高社會公信力。對于不實信息，要堅決回擊、迅速糾正，深刻揭露其虛假本質，全面還原事實，充分披露正面信息，積極維護聲譽。對于確實存在的問題，要敢于承認，勇于正視，并及時披露整改行動及成效，贏得理解，樹立和鞏固“負責任的銀行”形象。

同志們，黨的十八屆三中全會即將召開，將研究全面深化改革的重大問題。要堅決貫徹中央精神，集合全行業(yè)的智慧和力量，推動銀行改革再創(chuàng)新輝煌，為全面建成小康社會做出新的更大貢獻！

謝謝大家！