人民網(wǎng)北京1月3日電 （記者杜燕飛）為進(jìn)一步完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，日前，金融監(jiān)管總局對(duì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》進(jìn)行了修訂，正式發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），于2024年7月1日起施行。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中面臨主要風(fēng)險(xiǎn)之一。近年來(lái)，操作風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)更加復(fù)雜，原有監(jiān)管規(guī)定難以滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)實(shí)需要，操作風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的國(guó)際規(guī)則也進(jìn)行了修訂、完善，有必要結(jié)合我國(guó)實(shí)踐，對(duì)原有監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行全面修訂。

“修訂后的《辦法》與原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)要求前后銜接，與此前發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》相互配套�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示，《辦法》進(jìn)一步明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、管理控制和工具等要求，完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架，更加適應(yīng)當(dāng)前防控操作風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)。

記者梳理，《辦法》主要內(nèi)容包括：明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循審慎性、全面性、匹配性、有效性等基本原則。優(yōu)化董事會(huì)在公司治理中的作用，明確監(jiān)事（會(huì)）監(jiān)督職責(zé)和高級(jí)管理層的執(zhí)行職責(zé)，界定三道防線的具體范圍和職責(zé)，壓實(shí)分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任。明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度、操作風(fēng)險(xiǎn)偏好和傳導(dǎo)機(jī)制，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)的管理信息系統(tǒng)，培育良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全流程管理，規(guī)定了操作風(fēng)險(xiǎn)控制、緩釋措施的基本要求，建立操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，應(yīng)用操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫(kù)等三大基礎(chǔ)管理工具以及新型工具，強(qiáng)化變更管理。規(guī)定金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)要檢查評(píng)估銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性，規(guī)定重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告的具體要求，要求行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮自律和服務(wù)作用。

值得注意的是，《辦法》整合原有銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，明確統(tǒng)一適用于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基本要求。同時(shí)，區(qū)分銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、規(guī)模較大和規(guī)模較小的機(jī)構(gòu)，分別適用差異化的監(jiān)管要求情形進(jìn)行差異化監(jiān)管。

具體來(lái)看，《辦法》規(guī)定保險(xiǎn)公司不適用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、計(jì)提資本等方面要求；給予規(guī)模較大的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求方面一年過(guò)渡期；明確保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、再保險(xiǎn)公司等參照?qǐng)?zhí)行；鼓勵(lì)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)提升運(yùn)營(yíng)韌性；明確規(guī)模較小的機(jī)構(gòu)一級(jí)分行（省級(jí)分公司）的第二道防線部門可豁免設(shè)立操作風(fēng)險(xiǎn)管理專崗或?qū)Ｈ�，并給予其在實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求方面兩年過(guò)渡期。

“《辦法》的出臺(tái)，完善了我國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，有利于彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板，進(jìn)一步鞏固防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的成果，規(guī)范提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有利于強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。

《辦法》將于2024年7月1日期實(shí)施，給銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)留充分時(shí)間開(kāi)展實(shí)施工作。自《辦法》實(shí)施之日起，《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》廢止。

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