數(shù)字化轉(zhuǎn)型是金融行業(yè)把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機(jī)遇的選擇。去年召開的中央金融工作會議，將數(shù)字金融作為金融五篇文章之一，要求金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高金融服務(wù)便利性和競爭力。

對此，中國人民銀行科技司日前表示，中國人民銀行出臺兩部金融科技發(fā)展規(guī)劃（《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》和《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》），通過創(chuàng)新監(jiān)管工具、開展試點(diǎn)示范、推進(jìn)提升工程等方式，多措并舉引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動作用，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。

據(jù)介紹，針對農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)需求，中國人民銀行牽頭實(shí)施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，運(yùn)用科技手段因地制宜打造270多個惠農(nóng)利民數(shù)字金融樣板，在紓解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題、打通農(nóng)村普惠金融“最后一公里”、推進(jìn)“三農(nóng)”領(lǐng)域金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面取得積極成效。

針對老年、殘障等群體金融服務(wù)需求，中國人民銀行指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推出無障礙金融服務(wù)，彌合“數(shù)字鴻溝”。截至目前，全國已有1000多家金融機(jī)構(gòu)累計(jì)推出1100余款大字版、語音版等無障礙金融服務(wù)客戶端應(yīng)用程序，有效降低了金融服務(wù)門檻。

針對民營、小微企業(yè)金融服務(wù)需求，中國人民銀行組織金融機(jī)構(gòu)深化實(shí)施金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，制定基于差異化算法模型的融資方案，把數(shù)字化風(fēng)控貫穿于貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查全過程，持續(xù)改進(jìn)授信審批和風(fēng)險管理模式，不斷提升信貸服務(wù)可得性和精準(zhǔn)性，賦能金融“活水”精準(zhǔn)滴灌民營、小微企業(yè)。

在監(jiān)管部門多措并舉引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動作用，推動服務(wù)提質(zhì)增效。比如，工商銀行將科技發(fā)展戰(zhàn)略從過去的E-ICBC升級為“數(shù)字工行”（D-ICBC），圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；中國人壽持續(xù)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性、便捷性和普惠性，旗下壽險公司2023年整體賠付時效為0.38天；建設(shè)銀行圍繞“3R”“4C”藍(lán)芯等智能風(fēng)控重點(diǎn)項(xiàng)目，持續(xù)提升風(fēng)險防范的自動化、智能化水平……

在談到提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力時，中國人民銀行行長潘功勝在3月6日十四屆全國人大二次會議經(jīng)濟(jì)主題記者會上表示，深入開展科技、綠色、中小微企業(yè)等金融服務(wù)能力提升工程，完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部激勵約束機(jī)制，提升金融服務(wù)的能力、適配性和普惠性；增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對科技型企業(yè)的風(fēng)險評估能力，豐富適應(yīng)高新技術(shù)領(lǐng)域特點(diǎn)的金融產(chǎn)品；推動金融機(jī)構(gòu)綠色信貸、綠色債券等產(chǎn)品持續(xù)增長，不斷加大對新能源、綠色低碳轉(zhuǎn)型等重點(diǎn)領(lǐng)域的資金投入；運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提高金融服務(wù)的技術(shù)能力。

中央財經(jīng)大學(xué)教授歐陽日輝認(rèn)為，數(shù)字金融的發(fā)展要根植于數(shù)字經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于數(shù)字經(jīng)濟(jì)。數(shù)字金融發(fā)展需要的數(shù)據(jù)要素來源于數(shù)字經(jīng)濟(jì)，做好數(shù)字金融這篇大文章，需要在加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的時代背景下，推動數(shù)字金融與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的有機(jī)融合，數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動，著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，加快建設(shè)金融強(qiáng)國。在農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)等各個行業(yè)各個領(lǐng)域的數(shù)字化進(jìn)程中，數(shù)字金融只有與實(shí)體經(jīng)濟(jì)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)深度融合，才能延長產(chǎn)業(yè)鏈條、豐富應(yīng)用場景、拓展新興市場，不斷催生新產(chǎn)品、新服務(wù)、新業(yè)態(tài)、新模式。

也有業(yè)內(nèi)人士建議，打造數(shù)字金融生態(tài)，要完善數(shù)字金融監(jiān)管體系與監(jiān)督評估機(jī)制，加快研發(fā)基于數(shù)字技術(shù)的監(jiān)管工具和監(jiān)管平臺，對大模型算法、應(yīng)用場景等加強(qiáng)監(jiān)控和防范，確保數(shù)字金融發(fā)展堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，符合以人民為中心的價值取向。

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