人民網(wǎng)北京10月29日電 （記者黃盛）據(jù)中國人民銀行消息，全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）已于2024年10月25日上線。中國人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為。為解決金融機(jī)構(gòu)跨行共享資金流信用信息的堵點難點，建立制度化、體系化的資金流信用信息共享機(jī)制，在充分保護(hù)中小微企業(yè)權(quán)益的同時，促進(jìn)資金流信用信息共享，中國人民銀行開發(fā)建設(shè)了資金流信息平臺。

上述負(fù)責(zé)人介紹，資金流信息平臺有四方面業(yè)務(wù)特點，包括為每個中小微企業(yè)建立自己的數(shù)據(jù)賬戶、按照開放銀行理念進(jìn)行建設(shè)、資金流信用信息產(chǎn)品按照賬戶級設(shè)計、機(jī)構(gòu)之間信息共享遵循互惠共享的征信模式等。企業(yè)可授權(quán)銀行通過資金流信息平臺查詢賬戶的資金流信用信息，企業(yè)也能查詢自身資金流信用信息，生成資金流信用信息報告。通過該報告，金融機(jī)構(gòu)可以便捷、高效地獲取客戶的資金流信用信息，對客戶的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為進(jìn)行分析，進(jìn)一步豐富企業(yè)信用檔案。

“比如，通過與供電、社保、通訊等公共機(jī)構(gòu)的資金往來變化情況，金融機(jī)構(gòu)可以更清晰地判斷企業(yè)經(jīng)營是否正常、規(guī)模是否增長等�！痹撠�(fù)責(zé)人表示，資金流信用信息報告不僅能為企業(yè)申請貸款提供增信支持，也有助于推動金融機(jī)構(gòu)建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機(jī)制，引導(dǎo)更多金融資源支持中小微企業(yè)發(fā)展。

據(jù)了解，參加資金流信息平臺的金融機(jī)構(gòu)，主要是具有結(jié)算賬戶服務(wù)資質(zhì)的銀行類機(jī)構(gòu)，包括國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、信用聯(lián)社等。目前共有31家金融機(jī)構(gòu)參與試運行服務(wù)，企業(yè)可授權(quán)金融機(jī)構(gòu)通過平臺查詢賬戶的資金流信用信息，企業(yè)也能查詢自身資金流信用信息，生成資金流信用信息報告。中小微企業(yè)可登錄全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺網(wǎng)站，通過嚴(yán)格身份驗證后進(jìn)入自身的數(shù)據(jù)賬戶，授權(quán)銀行查詢資金流信用信息報告，支持銀行作出信用評估。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認(rèn)為，資金流信用信息指的是在交易過程中形成的統(tǒng)計信息。因為交易能夠反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力，還有履約行為等的經(jīng)濟(jì)活動。在去除這些敏感信息之后，可以和不同信息進(jìn)行交互，能夠比較好地預(yù)測中小微企業(yè)的信用狀況、聲譽，還有還款能力等。資金流信息平臺為便利金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)進(jìn)行融資，提供了重要的依據(jù)和基礎(chǔ)。一方面，中小微企業(yè)可以更加便捷地展示自身的信用狀況，獲得更好的融資機(jī)會和條件；另一方面，為金融機(jī)構(gòu)更好地觸達(dá)和發(fā)現(xiàn)中小微企業(yè)的金融需求提供了便利，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地開發(fā)針對中小微企業(yè)需求的產(chǎn)品。

也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，資金流信息平臺的推廣應(yīng)用，將有效改善金融機(jī)構(gòu)間由于體量及生態(tài)圈差異造成的信息資源稟賦不均現(xiàn)狀，幫助金融行業(yè)跨越信息鴻溝，助力所有金融機(jī)構(gòu)在共同信息基礎(chǔ)上公平競爭，進(jìn)一步推動放貸成本降低，提升中小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效。

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