在描繪增長(zhǎng)新藍(lán)圖時(shí)，創(chuàng)新仍然是個(gè)重要話題，中國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”、“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略、創(chuàng)新協(xié)作等議題也都備受關(guān)注。在“新常態(tài)”背景下的金融領(lǐng)域，如何更好地發(fā)展普惠金融是一個(gè)重要方向，也是與這些議題都產(chǎn)生聯(lián)結(jié)的一個(gè)方向。黨的十八屆三中全會(huì)和連續(xù)兩年的《政府工作報(bào)告》都提到了“發(fā)展普惠金融”的決策部署。湖北作為中部農(nóng)業(yè)大省，縣域、小微企業(yè)和社會(huì)民生事業(yè)還存在不少“短板”，發(fā)展普惠金融大有可為、必有作為。

　　湖北銀監(jiān)局正在全省探索實(shí)施的“金融服務(wù)網(wǎng)格化”戰(zhàn)略，體現(xiàn)了創(chuàng)新性的工作理念，將金融服務(wù)與基層黨建、社會(huì)綜合治理進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，為“湖北版”普惠金融發(fā)展注入了蓬勃?jiǎng)恿Α?/p>

　　因勢(shì)而謀

　　“金融服務(wù)網(wǎng)格化”戰(zhàn)略是借鑒地方政府網(wǎng)格化管理做法，將每一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、社區(qū)、村組劃分成若干網(wǎng)格，每個(gè)網(wǎng)格落實(shí)責(zé)任銀行，配備金融服務(wù)網(wǎng)格員，依托綜治部門(mén)的網(wǎng)格信息平臺(tái)，由網(wǎng)格員收集信息，對(duì)網(wǎng)格內(nèi)的居民、企業(yè)提供有效的金融服務(wù)和知識(shí)普及，確保做到“信息覆蓋、精準(zhǔn)定位、高效服務(wù)、責(zé)任到人”，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)“城鄉(xiāng)全覆蓋、區(qū)域全覆蓋、服務(wù)無(wú)差異”。湖北銀監(jiān)局探索實(shí)施“金融服務(wù)網(wǎng)格化”戰(zhàn)略是基于長(zhǎng)遠(yuǎn)和全局考量的。

　　打造湖北普惠金融的“升級(jí)版”�！敖鹑诜�務(wù)網(wǎng)格化”戰(zhàn)略立足銀行業(yè)轉(zhuǎn)型和普惠金融發(fā)展，順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”趨勢(shì)，借助綜治信息平臺(tái)的“大數(shù)據(jù)”優(yōu)勢(shì)，能有效緩解普惠金融“缺信息”和“缺信用”兩大梗阻，從而提高金融服務(wù)覆蓋面和可獲得性，讓廣大群眾都能分享金融“雨露甘霖”，同時(shí)還有利于推動(dòng)現(xiàn)代金融文明在鄉(xiāng)村社區(qū)的傳播和普及，提高基層公眾金融知識(shí)水平和金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，培育“平等、公開(kāi)、共享、安全”的金融觀，這對(duì)于全面建設(shè)小康社會(huì)具有極其重要和深遠(yuǎn)的意義。

　　打造基層黨建工作的“姊妹篇”�！敖鹑诜�務(wù)網(wǎng)格化”戰(zhàn)略有利于進(jìn)一步豐富基層黨建的功能和載體，促進(jìn)金融服務(wù)與基層黨建的有機(jī)融合，為組織協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)管理和更好地滿足民生需求提供了有力手段和有效途徑。金融服務(wù)延伸到哪里，黨建工作就跟進(jìn)到哪里，二者互為依托、相互促進(jìn)，成為“新常態(tài)”下黨建工作的重要實(shí)踐創(chuàng)新。

　　打造區(qū)域協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的“新引擎”。當(dāng)前，湖北正深入實(shí)施中央提出的“長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶”和“長(zhǎng)江中游城市群”發(fā)展戰(zhàn)略，既為區(qū)域發(fā)展提供了新的機(jī)遇，也提出了新的要求。實(shí)施“金融服務(wù)戰(zhàn)略化”戰(zhàn)略，織就一張金融服務(wù)“大網(wǎng)”，延伸金融服務(wù)“毛細(xì)血管”，能夠有效改變部分地市和縣域銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、競(jìng)爭(zhēng)不充分、金融供給不足的問(wèn)題，以金融資源的均衡配置牽引區(qū)域經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展，助力湖北“一帶一群”戰(zhàn)略的有力推進(jìn)。同時(shí)，通過(guò)打通基層金融服務(wù)“最后一公里”，更好地支持居民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，更好地支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)和企業(yè)創(chuàng)新等活動(dòng)，有利于增強(qiáng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力和后勁。

　　依勢(shì)而動(dòng)

　　“金融服務(wù)網(wǎng)格化”戰(zhàn)略主要依托地方政府建立的社區(qū)和農(nóng)村網(wǎng)格化管理中心，推動(dòng)銀行與社區(qū)居委會(huì)（村委會(huì)）合作，利用社區(qū)（村）“普惠金融網(wǎng)格化工作站”向居民提供便捷的金融服務(wù)，從而將金融資源融入湖北省每個(gè)網(wǎng)格中。主要包括三方面的做法。

　　明確“三步走”的目標(biāo)路徑。計(jì)劃從2015年開(kāi)始，用三年時(shí)間搭建“責(zé)任網(wǎng)格化、建檔標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)品多樣化、服務(wù)精細(xì)化”的“金融服務(wù)網(wǎng)格化”體系。其中，2015年為啟動(dòng)探索年，2016年為復(fù)制推廣年，2017年為鞏固提升年，要求每年網(wǎng)格覆蓋率增長(zhǎng)30%以上，確保實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款“兩個(gè)不低于”和小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”的目標(biāo)，縣域存貸比每年提高1—2個(gè)百分點(diǎn)。

　　堅(jiān)持“四結(jié)合”的指導(dǎo)原則。一是堅(jiān)持金融服務(wù)與社會(huì)綜治管理相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)共用、信息共享、發(fā)展共促。二是堅(jiān)持城市與農(nóng)村相結(jié)合，對(duì)城市允許交叉但不過(guò)度重復(fù)，對(duì)農(nóng)村地區(qū)則以填補(bǔ)金融服務(wù)空白為主。三是堅(jiān)持線上與線下相結(jié)合，既用好線下的銀行物理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，又用好線上的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行和電話銀行。四是堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃與均衡推動(dòng)相結(jié)合。

　　突出“五部曲”的核心舉措。一是制訂一個(gè)統(tǒng)一的實(shí)施方案。二是依托兩個(gè)中心，即依托政府建立的城市社區(qū)網(wǎng)格化管理中心，以及農(nóng)村的三級(jí)（縣、鎮(zhèn)、村）網(wǎng)格化管理中心。三是突出三個(gè)重點(diǎn)，即網(wǎng)格劃分與管理，信息收集與運(yùn)用，服務(wù)快捷與全面。四是搭建四項(xiàng)機(jī)制，即溝通合作、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、激勵(lì)考評(píng)和金融創(chuàng)新機(jī)制。五是建立五項(xiàng)制度，即網(wǎng)格劃分、信息采集及運(yùn)用、金融創(chuàng)新、內(nèi)部管理、激勵(lì)約束等制度。

　　順勢(shì)而為

　　目前，“金融服務(wù)網(wǎng)格化”戰(zhàn)略已在湖北省次第鋪開(kāi)、落地生根。全省已建立“普惠金融網(wǎng)格化工作站”1476個(gè)，服務(wù)覆蓋城市5592個(gè)基層“四區(qū)”（社區(qū)、園區(qū)、校區(qū)和商區(qū)）和6500個(gè)行政村。各地網(wǎng)格化金融服務(wù)點(diǎn)發(fā)放貸款199.9億元，涉及城市居民20.9萬(wàn)戶，小微企業(yè)9600多戶，社會(huì)薄弱環(huán)節(jié)和弱勢(shì)群體充分享受金融創(chuàng)新“紅利”，開(kāi)創(chuàng)了多方共建共促共贏的生動(dòng)局面。

　　服務(wù)意識(shí)由“被動(dòng)”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)”。通過(guò)實(shí)施網(wǎng)格化戰(zhàn)略，銀行深入綜治部門(mén)的網(wǎng)格化信息平臺(tái)，主動(dòng)下沉網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)，扎根農(nóng)村和社區(qū)，經(jīng)營(yíng)理念更加務(wù)實(shí)和“接地氣”，服務(wù)覆蓋面和輻射面大為提升。目前各行通過(guò)網(wǎng)格化戰(zhàn)略的實(shí)施，已掌握基層居民檔案近21.5萬(wàn)份，建立信貸檔案4.4萬(wàn)份，發(fā)展貸款客戶22.8萬(wàn)戶，存款、結(jié)算、理財(cái)?shù)冉鹑诜��?wù)客戶達(dá)732.2萬(wàn)戶。

　　信息搜集由“碎片”轉(zhuǎn)向“系統(tǒng)”。通過(guò)“金融服務(wù)網(wǎng)格化”平臺(tái)，銀行能夠全面系統(tǒng)地掌握居民生產(chǎn)生活信息，不僅便于準(zhǔn)確評(píng)估客戶信用，而且有利于充分發(fā)掘客戶潛在需求，提供個(gè)性化金融服務(wù)。

　　服務(wù)主體由“單一”轉(zhuǎn)向“聯(lián)動(dòng)”。通過(guò)推動(dòng)銀行與政府及綜治部門(mén)合作，整合自身的資金和服務(wù)優(yōu)勢(shì)以及政府部門(mén)的信息和管理優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)共建、信息共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，形成了普惠金融發(fā)展的強(qiáng)大合力。

　　服務(wù)過(guò)程由“粗放”轉(zhuǎn)向“精細(xì)”。通過(guò)統(tǒng)籌實(shí)施“金融服務(wù)網(wǎng)格化”戰(zhàn)略，銀行從提高金融服務(wù)精細(xì)化水平著手，普遍建立了一整套工作機(jī)制，使普惠金融發(fā)展進(jìn)入常態(tài)化發(fā)展軌道。在服務(wù)覆蓋方面，監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、平衡分配，確保網(wǎng)格劃分不重復(fù)、不遺漏，使金融服務(wù)更多惠及欠發(fā)達(dá)地區(qū)和邊遠(yuǎn)貧困地區(qū)。在責(zé)任劃分方面，監(jiān)管部門(mén)督促銀行機(jī)構(gòu)與綜治部門(mén)簽訂合作協(xié)議、制定信息共享管理辦法。在服務(wù)創(chuàng)新方面，督促銀行機(jī)構(gòu)適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，擴(kuò)大抵質(zhì)押擔(dān)保范圍，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)審批流程，提高服務(wù)效率和水平。在考核機(jī)制方面，建立對(duì)網(wǎng)格化多層次考核評(píng)價(jià)制度，有效調(diào)動(dòng)各方工作積極性和主動(dòng)性。

　　小微融資由“難貴”轉(zhuǎn)向“便捷”�！敖鹑诜�務(wù)網(wǎng)格化”戰(zhàn)略的實(shí)施，還為破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問(wèn)題提供了有效的抓手和平臺(tái)。一方面，銀行機(jī)構(gòu)利用社會(huì)綜治網(wǎng)格管理中心這一信息平臺(tái)，能及時(shí)系統(tǒng)和準(zhǔn)確地掌握企業(yè)繳納水電費(fèi)、醫(yī)保、社保、住房公積金和雇工情況，便于從整體上把握企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和實(shí)力，針對(duì)性地滿足小微企業(yè)的融資需求，有效緩解融資難問(wèn)題。目前，湖北省小微企業(yè)申貸獲得率達(dá)91.7%，同比增加近3個(gè)百分點(diǎn)。另一方面，“金融服務(wù)網(wǎng)格化”有利于推動(dòng)銀行全面運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)，對(duì)海量的小微企業(yè)信息數(shù)據(jù)實(shí)施大數(shù)據(jù)分析，加大產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新力度，加快差異化利率定價(jià)機(jī)制的形成，有效緩解融資貴的問(wèn)題。今年發(fā)放的網(wǎng)格化貸款中，有2.1萬(wàn)筆下調(diào)利率0.15至0.87個(gè)百分點(diǎn)，有6356筆免除抵質(zhì)押或擔(dān)保環(huán)節(jié)，累計(jì)少收利息1.2億元，減免擔(dān)保費(fèi)、抵質(zhì)押評(píng)估費(fèi)和抵押登記費(fèi)0.6億元。

　　防范非法集資由“淺止”轉(zhuǎn)向“縱深”。依托“普惠金融網(wǎng)格化工作站”，將防范非法集資融入日�？蛻舴�務(wù)之中，打造了最貼近群眾的“打非”工作基點(diǎn)。在宣傳方面，與綜治部門(mén)聯(lián)合宣傳防范非法集資和金融詐騙等知識(shí)，根本上鏟除非法集資滋生的土壤。今年，湖北省“普惠金融網(wǎng)格化工作站”共設(shè)置防范非法集資專門(mén)展架和櫥窗1.4個(gè)，深入社區(qū)、農(nóng)村發(fā)放宣傳手冊(cè)144份，教育居民對(duì)非法集資做到能識(shí)別、不參與、敢揭發(fā)。在排查方面，將重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)和人員信息嵌入網(wǎng)格信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與地方政府信息共享、追蹤預(yù)警。今年湖北省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)跟蹤相關(guān)賬戶資金異常交易情況，通過(guò)網(wǎng)格化開(kāi)展非法集資排查420次，助力非法集資打早打小。在打擊方面，加強(qiáng)對(duì)非法集資案件從案件偵辦、財(cái)產(chǎn)清查到信訪接待、社會(huì)維穩(wěn)等各方面全流程的信息支持，緊貼群眾搭建起防范非法集資的情報(bào)網(wǎng)。

　　服務(wù)結(jié)果由“一盈”轉(zhuǎn)向“多盈”。銀行通過(guò)與綜治部門(mén)和基層黨組織合作，實(shí)行金融服務(wù)優(yōu)化和金融文化傳播并舉，構(gòu)建了多方共同參與的“金融生態(tài)圈”。對(duì)銀行機(jī)構(gòu)而言，“金融服務(wù)網(wǎng)格化”不僅降低了產(chǎn)業(yè)成本、推動(dòng)了業(yè)務(wù)發(fā)展，也促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)防控和經(jīng)營(yíng)效益提升。目前通過(guò)金融服務(wù)網(wǎng)格發(fā)放的貸款不良率僅為0.35%，遠(yuǎn)低于各項(xiàng)貸款平均水平。對(duì)地方經(jīng)濟(jì)而言，“金融服務(wù)網(wǎng)格化”帶動(dòng)銀行網(wǎng)點(diǎn)和資金下沉，推動(dòng)了金融資源均衡配置。5月末湖北省縣域貸款余額同比增長(zhǎng)23.9%，高于貸款平均增速9個(gè)百分點(diǎn)；縣域存貸比提高1.1個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)基層黨建而言，基層黨組織參與對(duì)居民的征信、授信和用信監(jiān)督，工作職能得到拓展，推動(dòng)發(fā)展、服務(wù)群眾、促進(jìn)和諧的作用更加彰顯。

　�。ㄗ髡邽楹�北銀監(jiān)局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)）  

　　《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2015年09月10日 23 版）