房貸一族日子可以過(guò)得稍輕松一點(diǎn)了今年的兩次降息利好將于下月開始兌現(xiàn)，今年6月和7月，央行連續(xù)兩次降息，如果12月份沒(méi)有出現(xiàn)再次降息，對(duì)于按年調(diào)整利率的房貸族來(lái)說(shuō)，今年兩次降息后的新利率將從下月起開始執(zhí)行。這也意味著，從明年1月1日起，房貸族們每月可以少還點(diǎn)銀子了。

　　5年以上房貸利率下調(diào)0.5%

　　央行在今年6月和7月先后進(jìn)行了兩次降息，按照規(guī)定，辦理了房貸并與銀行約定貸款利率的調(diào)整方式為“次年1月1日”的房貸族，將從下月1日開始享受今年兩次降息帶來(lái)的利好。以房貸族最為關(guān)心的5年期以上貸款來(lái)說(shuō)，2012年6月8日起，5年以上貸款年利率也就是房貸所對(duì)應(yīng)的利率從原來(lái)的7.05%下調(diào)至6.8%，而隨后的7月6日起，又進(jìn)一步下調(diào)至6.55%。也就是說(shuō)，在2012年，房貸年利率下調(diào)了0.5個(gè)百分點(diǎn)。利率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，那計(jì)算下來(lái)，房貸族明年開始每月可以少還多少錢呢？

　　“由于每個(gè)人的貸款期限、貸款金額、貸款利率都不一樣，月供減少額度也各不相同。”建行相關(guān)理財(cái)師幫記者算了一筆賬，以貸款金額100萬(wàn)元、貸款期限20年、等額本息還款為例，在兩次降息前，按當(dāng)時(shí)的基準(zhǔn)利率7.05%計(jì)算，每月支付本息為7783.0304元；若按兩次降息后下月起執(zhí)行的新基準(zhǔn)利率6.55%計(jì)算，每月支付的本息為7485.1969元，兩次降息后，從明年1月份起，房貸族每月將少還298元。

　　“少還幾百元，剛好可以貼補(bǔ)每月交通費(fèi)的開支�！泵總�(gè)月都要還貸的工薪族小黃說(shuō)。

　　享受7折房貸利率不必提前還款

　　記者采訪時(shí)了解到，目前有市民開始向銀行咨詢提前還貸事項(xiàng)。“之前提前還貸客戶較少，隨著年底的臨近，提前還貸的客戶量則會(huì)有所增多�！币患夜煞葜�銀行的相關(guān)人士介紹。

　　“我們行一般在1月份左右是提前還貸的高峰期，因?yàn)槟甑滓话惆l(fā)放的分紅、獎(jiǎng)金多。”上述人士介紹，其實(shí)很多客戶在年底向銀行預(yù)約提前部分還貸，和加息或者降息的關(guān)聯(lián)度不大，只是作為一種理財(cái)習(xí)慣，在衡量其他投資渠道與貸款利息之間的收益之后，還是選擇將一年攢下的錢部分償還按揭。

　　對(duì)此，該理財(cái)師表示，如果借款人享受的是7折最優(yōu)惠房貸利率，不必提前還貸。目前，5年以上貸款年利率也就是房貸年利率為6.55%，打了7折之后，是4.585%；而對(duì)應(yīng)的5年期存款年利率為4.75%，存貸款利率是倒掛的。此外，有兩類群體也不適宜提前還貸。一類是短時(shí)間內(nèi)還會(huì)有貸款需求的借款人。如果居民現(xiàn)在把錢一下子還給銀行，一是可能會(huì)面臨無(wú)法再次申請(qǐng)貸款的難題，還有一種可能是即使再申請(qǐng)上了貸款，利率可能會(huì)上浮得更高。另一類是有其他投資需求的借款人，如果投資收益高于貸款利息支出，也不用急著去提前還貸。

　　100萬(wàn)元貸款20年期限等額還款表

　　今年首次降息前利率7.05% 第二次降息前利率6.8% 明年1月起新利率6.55%

　　月供7783.0304元 月供7633.3953元 月供7485.1969元

　　累計(jì)還款總額1867927.29元 累計(jì)還款總額1832014.88元 累計(jì)還款總額1796447.27元