據(jù)理財(cái)周報(bào)掌握的最新進(jìn)展，目前，詹立錦、詹再生、陳明文已出逃國(guó)外，閩清縣公安局已對(duì)三人立案追捕。

　　理財(cái)周報(bào)記者 金耀/福州報(bào)道

　　福州臺(tái)江區(qū)江濱假日大酒店4樓，已經(jīng)難覓福建永升實(shí)業(yè)有限公司(下稱(chēng)“永升實(shí)業(yè)”)的蹤跡。

　　這家注冊(cè)資本6000萬(wàn)，但在成立半年之際便運(yùn)作著10億資金的龐然大物，也走了A股市場(chǎng)上每一只“妖股”的老路：迅速膨脹，盛極而衰，而且衰得相當(dāng)迅速。

　　永升實(shí)業(yè)在吸儲(chǔ)資金達(dá)到10億峰值之后，用了不到半年的時(shí)間，便轟然倒地。

　　詹立錦，永升實(shí)業(yè)的董事長(zhǎng)。這個(gè)懷揣著“銀行夢(mèng)”的中年男人，在其“左手吸儲(chǔ)，右手放貸”的原有經(jīng)營(yíng)計(jì)劃遭遇問(wèn)題之后，便開(kāi)始導(dǎo)演了一場(chǎng)“龐氏騙局”。

　　這個(gè)玩了近百年的把戲，在對(duì)逐利有著與生俱來(lái)偏好的普羅大眾面前，似乎永遠(yuǎn)不會(huì)過(guò)時(shí)�！氨ＷC投資人的月息達(dá)到1%-2%，投資項(xiàng)目是以月息3%-10%向企業(yè)放貸”，這就是詹立錦放出的“誘餌”，也是永升實(shí)業(yè)打出最好的廣告。

　　據(jù)一位永升實(shí)業(yè)的債權(quán)人馬鋼(化名)透露，即便是在詹立錦2012年出逃國(guó)外后的12月，永升實(shí)業(yè)“金字塔”式的非法吸儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)仍然還在小范圍運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　目前，閩清縣公安局已對(duì)永升實(shí)業(yè)出逃國(guó)外的3位股東詹立錦、詹再生、陳明文立案追捕。

　　永升實(shí)業(yè)“銀行夢(mèng)”

　　在與其他4位股東成立永升實(shí)業(yè)之前，詹立錦的頭銜是福建閩清永升擔(dān)保有限公司(下稱(chēng)“永升擔(dān)�！�)的董事長(zhǎng)。相關(guān)資料顯示，永升擔(dān)保為福建省“第五批融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)”。

　　債權(quán)人馬鋼向理財(cái)周報(bào)記者表示：“永升擔(dān)保是掛靠在福州市閩清縣當(dāng)?shù)匦庞蒙缦碌恼��?guī)企業(yè)，詹立錦2012年便是以永升擔(dān)保在福州市區(qū)擴(kuò)張業(yè)務(wù)為由，向我們宣傳、融資的。”

　　馬鋼去年陸續(xù)借給永升實(shí)業(yè)數(shù)百萬(wàn)，其中大部分是馬鋼自己開(kāi)的工程承包公司的閑置資金。但就目前的情況來(lái)看，馬鋼表示，自己手里幾百萬(wàn)的欠條要全額得到償還已經(jīng)是不可能的了。

　　倒回到一年前，2012年1月，詹立錦與詹再生、陳明文、朱宋飛、許仁翔簽訂《福建永升實(shí)業(yè)有限公司合作協(xié)議書(shū)》，合資成立永升實(shí)業(yè)，公司地址是福州市臺(tái)江區(qū)江濱路68號(hào)江濱假日酒店4樓。

　　5位股東的出資總額為6000萬(wàn)元人民幣，詹立錦占股30%，詹再生、陳明文各占股20%，朱宋飛、許仁翔各占股15%。

　　“永升實(shí)業(yè)初期計(jì)劃的盈利模式是‘左手吸儲(chǔ)，右手放貸’，貸給那些繼續(xù)資金的企業(yè)，說(shuō)白了就是銀行里的利差業(yè)務(wù)，但利差折算下來(lái)會(huì)比銀行高得多�！瘪R鋼補(bǔ)充道。

　　永升實(shí)業(yè)的另一位債權(quán)人，閩清縣的公務(wù)員李鐵向理財(cái)周報(bào)記者透露：“詹立錦、詹再生兩人其實(shí)都是原農(nóng)業(yè)銀行閩清支行的中層，已經(jīng)50歲的詹再生之前是農(nóng)行信貸科的科長(zhǎng)。”

　　從永升實(shí)業(yè)期初規(guī)劃的業(yè)務(wù)來(lái)看，詹立錦在離開(kāi)銀行工作崗位后，似乎仍舊懷揣著一個(gè)“銀行夢(mèng)”，只是他走的道路無(wú)疑是一條非法的險(xiǎn)道。

　　據(jù)李鐵事后了解到，永升實(shí)業(yè)甚至根本沒(méi)有在工商局注冊(cè)。

　　理財(cái)周報(bào)記者在福建省工商局網(wǎng)站中完整輸入“福建永升實(shí)業(yè)有限公司”后，也沒(méi)有查到與其相關(guān)的登記注冊(cè)信息。

　　企業(yè)轉(zhuǎn)貸遭阻，危機(jī)初現(xiàn)

　　“永升實(shí)業(yè)主要從投資者這里以月息1%-2%吸收存款，再以月息3%-10%向企業(yè)放貸，”馬鋼表示，“詹立錦與詹再生統(tǒng)管公司業(yè)務(wù)、由陳明文負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)、由許仁翔主管貼現(xiàn)和現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)�！�

　　理財(cái)周報(bào)記者從得到的近百份企業(yè)名單和永升實(shí)業(yè)的《借款合同》來(lái)看，永升實(shí)業(yè)的放貸業(yè)務(wù)具體包括：代墊銀行承兌匯票保證金、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、代墊國(guó)內(nèi)信用證保證、代墊投標(biāo)保證金、代墊解押貸款資金、信用證保證金墊資、代墊注冊(cè)資金、周轉(zhuǎn)資金拆借等。

　　貸款企業(yè)中，也不乏當(dāng)?shù)氐闹写笮推髽I(yè)。比如，興盛集團(tuán)、鑫旺集團(tuán)、福建連江縣遠(yuǎn)洋漁業(yè)、寧德船舶貿(mào)易公司、福建鴻宇工貿(mào)科技等，貸款金額在百萬(wàn)、千萬(wàn)甚至上億不等，貸款期限以短期50天上下的為主，最短的只有2天，最長(zhǎng)的可達(dá)1年。

　　馬鋼表示：“詹立錦開(kāi)始確實(shí)是在按照原來(lái)計(jì)劃的來(lái)做，吸儲(chǔ)放貸。但據(jù)他本人(去年)11月份向幾位債權(quán)人透露，其實(shí)永升實(shí)業(yè)在去年6月面臨的問(wèn)題已經(jīng)很?chē)?yán)重了。永升實(shí)業(yè)貸款給企業(yè)，很多是幫助企業(yè)轉(zhuǎn)貸的，但是上面銀行不貸了，很多錢(qián)就難以收回，公司資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題。”

　　中國(guó)銀行金山支行一位會(huì)計(jì)結(jié)算部人士表示：“轉(zhuǎn)貸就是說(shuō)企業(yè)前一筆貸款到期了，把錢(qián)還上銀行再貸一筆。經(jīng)濟(jì)下行，有的企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，很多都會(huì)通過(guò)民間借貸甚至高利貸籌資。但是目前銀行對(duì)于部分行業(yè)，尤其是產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)相當(dāng)謹(jǐn)慎，有的轉(zhuǎn)貸就會(huì)不批了�！�

　　此外，更重要的是，永升實(shí)業(yè)并沒(méi)有像銀行一樣健全的風(fēng)險(xiǎn)控制體系�！爸宦�(tīng)說(shuō)他們招了幾個(gè)業(yè)務(wù)員，沒(méi)聽(tīng)說(shuō)有人專(zhuān)門(mén)管風(fēng)控的。”馬鋼回憶道。

　　“龐氏騙局”、“釣魚(yú)”戲法上演

　　2012年6月，詹立錦在發(fā)現(xiàn)永升實(shí)業(yè)面臨的問(wèn)題后，開(kāi)始策劃并導(dǎo)演了一場(chǎng)典型的“龐氏騙局�！�

　　龐氏騙局起源于1919年，是最典型的騙局之一，當(dāng)時(shí)一名意大利移民龐茲，成立一空殼公司，騙人向這個(gè)事實(shí)上子虛烏有的企業(yè)投資，許諾投資者將在三個(gè)月內(nèi)得到40%的利潤(rùn)回報(bào)，然后龐茲把新投資者的錢(qián)作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當(dāng)。

　　詹立錦在6月份之后的手段和龐茲幾乎如出一轍。

　　永升實(shí)業(yè)利用強(qiáng)大的“金字塔”網(wǎng)絡(luò)加快了吸儲(chǔ)的步伐，以新的資金償還原有投資者的本金和利息。據(jù)李鐵事后獲得的財(cái)務(wù)資料顯示，去年6月-8月，永升實(shí)業(yè)的吸儲(chǔ)規(guī)模估計(jì)有近3個(gè)億，而永升實(shí)業(yè)也在去年7月達(dá)到了公司吸儲(chǔ)規(guī)模的峰值，10億。

　　“公司之后都只想著怎么繼續(xù)擴(kuò)張金字塔網(wǎng)絡(luò)融錢(qián)、推遲風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)沒(méi)心思放在怎么做好放貸上了。更可怕的是，還有幾個(gè)股東為了以防萬(wàn)一，已經(jīng)在考慮怎么把錢(qián)放進(jìn)自己腰包里了。”馬鋼表示。

　　除了龐氏騙局的手法外，永升實(shí)業(yè)還運(yùn)用了一種“釣魚(yú)”的手法來(lái)幫助自己回籠資金。

　　“這也是詹立錦去年11月份親口向幾個(gè)債權(quán)人承認(rèn)的，所謂釣魚(yú)就是用欺騙等方法讓其他擔(dān)保公司向永升實(shí)業(yè)自己的貸款企業(yè)放貸，這些貸款企業(yè)得到新的貸款后馬上轉(zhuǎn)給永升實(shí)業(yè)，歸還之前永升實(shí)業(yè)的貸款，”馬鋼透露，“這個(gè)手法經(jīng)常得手，還要得益于詹立錦參股過(guò)福州其他幾家擔(dān)保公司�！�

　　2010年的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》明確指出，融資性擔(dān)保公司不得從事發(fā)放貸款的活動(dòng)。

　　不過(guò)，無(wú)錫一家中型擔(dān)保公司的副總曾向理財(cái)周報(bào)記者表示，“擔(dān)保公司私下放貸或者借道銀行變相放貸，在業(yè)內(nèi)相當(dāng)普遍�！�

　　2億“假單”導(dǎo)火索

　　2012年8月-10月，2億“假單”事件以及股東之間內(nèi)斗，成了壓垮這個(gè)在懸崖邊行走的公司最后的一根稻草。

　　理財(cái)周報(bào)記者了解到，當(dāng)時(shí)據(jù)詹立錦事后揭露，永升實(shí)業(yè)的另2位股東朱宋飛、陳明文以各種名義開(kāi)展虛假業(yè)務(wù)從公司抽出資金2億多放入自己腰包，從詹立錦農(nóng)行戶(hù)頭、許仁翔和許仁翔母親林雙生的戶(hù)頭匯出，幾乎已經(jīng)造成公司無(wú)法經(jīng)營(yíng)。

　　之后，因?yàn)檎擦㈠\和陳明文之間的內(nèi)訌，陳明文在去年11月主動(dòng)向外界透露福建永升實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)不善的事實(shí)。

　　同時(shí)，還曝出詹立錦炒股、炒期貨巨虧上億的傳聞，極大地引起了債權(quán)人恐慌，造成債權(quán)人競(jìng)相向永升實(shí)業(yè)擠兌。

　　“我和詹立錦以前私交很好，當(dāng)時(shí)兌錢(qián)，詹立錦電話(huà)和我說(shuō)只能拿3成，2000多萬(wàn)只能拿700萬(wàn)，我當(dāng)然不樂(lè)意，”一位從事建材生意的債權(quán)人說(shuō)道，“詹立錦就回，你要不要，不要過(guò)幾天來(lái)拿就一分錢(qián)都拿不到了。”

　　據(jù)理財(cái)周報(bào)掌握的最新進(jìn)展，目前，詹立錦、詹再生、陳明文已出逃國(guó)外，閩清縣公安局已對(duì)三人立案追捕。

　　而蹊蹺的是，同為股東的朱宋飛、許仁翔卻未有立案。

　　記者致電朱宋飛確認(rèn)上述做“假單”事件，其在了解記者來(lái)意后便以“在外地，不在家”為由馬上掛了電話(huà)。記者隨后發(fā)短信爭(zhēng)取，朱宋飛也未有回復(fù)。

　　不過(guò)，有知情人士向理財(cái)周報(bào)記者透露，“朱宋飛可能才是真正的幕后老板�！�

　　“他在閩清當(dāng)?shù)厥怯忻�的陶瓷大王，在政商界都人脈廣泛。永升實(shí)業(yè)事情敗露之后，他為逃脫干系轉(zhuǎn)手將自己的股份送給了詹立錦、離婚、更換了自己在河南、山東公司的法定代表人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，警方竟然也沒(méi)有對(duì)他進(jìn)行立案調(diào)查，實(shí)在沒(méi)道理”。

　　對(duì)于此種說(shuō)法，截至發(fā)稿時(shí)止，記者仍未得到相關(guān)方面的證實(shí)。

　　縣政府、檢察院“羅生門(mén)”

　　2012年12月初，詹立錦等幾位股東在臺(tái)江假日酒店和永升實(shí)業(yè)的債權(quán)人簽定了《債權(quán)處置協(xié)議書(shū)》。

　　協(xié)議書(shū)中顯示，永升實(shí)業(yè)的89位債權(quán)人成立了討債公司，承接了永升實(shí)業(yè)原來(lái)對(duì)外的債權(quán)共計(jì)人民幣6.88億�！斑@些債券不是根本就討不回來(lái)，就是很難討回來(lái)，目前我們只討回來(lái)大約3%，也就是2000多萬(wàn)，”討債公司的一位代表透露。

　　受永升實(shí)業(yè)集資事件波及的重災(zāi)區(qū)白樟鎮(zhèn)，一位居民向理財(cái)周報(bào)記者反映，“這次永升實(shí)業(yè)的集資，閩清鎮(zhèn)涉入很深，估計(jì)涉及近千戶(hù)居民和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，當(dāng)?shù)囟鄶?shù)的公務(wù)員被牽入其中，詹立錦和她妻子用來(lái)吸儲(chǔ)的銀行卡據(jù)說(shuō)有80多張�！�

　　記者來(lái)到了閩清縣檢察院了解情況，相關(guān)人士也承認(rèn)了永升實(shí)業(yè)集資事件對(duì)于縣里的影響很大，并且主動(dòng)表示“確實(shí)有大量公務(wù)員涉及其中”。

　　但這種說(shuō)法閩清縣政府卻未予認(rèn)可�！坝郎龑�(shí)業(yè)集資的事情我們只是有聽(tīng)說(shuō)，我們不太了解情況也不敢亂說(shuō)”，“上千戶(hù)家庭涉及是肯定沒(méi)有的，幾十戶(hù)差不多，那么多的話(huà)縣里肯定會(huì)重視的”，閩清縣宣傳部黃姓主任在接受理財(cái)周報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示。

　　廣東鵬鼎律師事務(wù)所律師鄒立洪在了解事件相關(guān)情況后，認(rèn)為詹立錦等人的行為符合“集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”、“攜帶集資款逃匿”等相關(guān)司法認(rèn)定，已經(jīng)構(gòu)成了集資詐騙和非法吸收公眾存款罪。