在財富管理、小微貸款、信用卡等零售業(yè)務(wù)“三大引擎”的推動下，招商銀行零售金融業(yè)務(wù)2012年在存貸款余額、盈利等方面取得了近五年以來最好的成績。其中，零售金融業(yè)務(wù)對于全行稅前利潤貢獻已超過32%。

　　“大零售”的轉(zhuǎn)變

　　“二次轉(zhuǎn)型對我們的資源整合、效率整合、產(chǎn)品創(chuàng)新、理念轉(zhuǎn)變得到了極大的加強。從零售角度來講，二次轉(zhuǎn)型非常成功�！闭猩蹄y行總行副行長丁偉上周末接受媒體采訪時表示。

　　招行第一次轉(zhuǎn)型實現(xiàn)了零售銀行業(yè)務(wù)的領(lǐng)跑，而正在推動中的二次轉(zhuǎn)型，則引領(lǐng)著招行各項業(yè)務(wù)的悄然變化。目前招行零售金融業(yè)務(wù)倡導(dǎo)“大零售”概念，主推財富管理、小微貸款、信用卡等三大業(yè)務(wù)內(nèi)容。

　　其中一大突出表現(xiàn)就是：在2012年，招行把貸款規(guī)模500萬元以下的小微貸納入零售金融，搭建了“信貸工廠”式的小微貸款流水線。2012年招行實現(xiàn)了小微業(yè)務(wù)量價齊升，增量和增幅均居同業(yè)首位。

　　在信用卡業(yè)務(wù)推廣上，招行從原來的“跑馬圈地”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬珳?zhǔn)營銷”，對市場、客戶群進一步細分�！�2012年我們的卡均消費余額在同業(yè)中名列前茅，境外刷卡消費量排在行業(yè)最前面，今年不出意外的話，仍將排在第一位�！倍�偉稱。

　　財富管理的理念也在轉(zhuǎn)變。丁偉曾在多個公開場合強調(diào)，銀行財富管理要從注重銷售產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)閹椭�客戶打理財富、配置資產(chǎn)，提供對沖風(fēng)險服務(wù)。目前，招行財富管理的產(chǎn)品也已涵蓋貨幣市場、固定收益、權(quán)益投資等。

　　零售金融量價齊升的秘訣

　　提升中間業(yè)務(wù)收入，一直是各家轉(zhuǎn)型中的銀行所堅持的目標(biāo)。而在2012年，招行“大零售”的中間業(yè)務(wù)收入，對于全行的貢獻度已超過60%，領(lǐng)先業(yè)內(nèi)。

　　據(jù)介紹，招行“大零售”概念下金融業(yè)務(wù)的規(guī)模、效益之所以能獲大幅提升，得益于其獲客方式、IT戰(zhàn)略以及人才配備等三方面的努力。

　　“服務(wù)行業(yè)最大的核心競爭力就是集聚一批最好的客戶，獲得最好的客戶是招行努力的方向，最終目的是在‘大零售’戰(zhàn)略下獲得最優(yōu)質(zhì)的客戶。我的首要工作就是抓客戶，找到最好的客戶�！倍�偉說。

　　他還表示，小微企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)內(nèi)容都只是手段，通過這些服務(wù)方式能夠挖掘和發(fā)現(xiàn)大量優(yōu)質(zhì)客戶、年輕客戶。

　　“我們?nèi)ツ觌娮踊�替代率已達90.7%，今年希望網(wǎng)上和網(wǎng)下業(yè)務(wù)量能夠達到1:1，未來電子替代率達到95%，這相當(dāng)于950個網(wǎng)點的業(yè)務(wù)量和7100個柜臺工作量。”丁偉說。

　　據(jù)了解，去年招行零售網(wǎng)均稅前利潤近2000萬元，網(wǎng)均存貸款均為同業(yè)最高水平。未來招行計劃在差旅管理、近場支付以及遠程支付等方面進一步探索互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

　　在人才隊伍建設(shè)上，招行零售業(yè)務(wù)專業(yè)隊伍目前規(guī)模達2萬多人。（記者 石貝貝）

(來源:上海證券報)