信用卡到底該不該設(shè)密碼？設(shè)了密碼，發(fā)生盜刷等問(wèn)題可能要自己承擔(dān)大部分責(zé)任，不設(shè)密碼又比較容易被盜用，這個(gè)曾一度困擾持卡人的兩難問(wèn)題將得到解決。羊城晚報(bào)記者昨日獲悉，國(guó)內(nèi)有銀行率先推出“憑密交易”的信用卡發(fā)生盜刷后也能獲得全額賠付的業(yè)務(wù)，打破了此前“失卡保障”不含設(shè)密碼信用卡的局面。不過(guò)持卡人要為此支付4元/月的費(fèi)用。

　　被盜刷將全額賠付

　　記者了解到，目前國(guó)內(nèi)絕大部分銀行的信用卡都有安全保障措施，其中最主流的方式是“掛失前××小時(shí)失卡保障”，持卡人在遺失信用卡后，若在第一時(shí)間向銀行申請(qǐng)掛失，則掛失前一定時(shí)間內(nèi)因被人盜刷而造成的損失可由銀行部分或全額賠付。不過(guò)，這種保障方式大多針對(duì)的是沒(méi)有設(shè)置交易密碼、僅憑簽名支付的信用卡，如果信用卡交易時(shí)使用了密碼，即使最后被證實(shí)盜刷，持卡人也無(wú)法獲得“失卡保障”理賠。

　　這樣的情況導(dǎo)致不少持卡人紛紛取消自己的信用卡密碼，甚至在卡片辦理初期就不設(shè)密碼。有銀行信用卡中心人士表示，設(shè)了密碼，被盜刷、克隆的風(fēng)險(xiǎn)極低；簽名認(rèn)證的，盜刷風(fēng)險(xiǎn)較高。但賠付時(shí)，有密碼的持卡人可能要承擔(dān)更多責(zé)任，因?yàn)槎鄶?shù)銀行的信用卡章程規(guī)定：“凡使用密碼進(jìn)行的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)均視為持卡人本人所為”，“若因卡片或密碼保管不善等原因造成的損失，由持卡人自行承擔(dān)”。

　　“這個(gè)困擾現(xiàn)在可以消除了�！睆V發(fā)銀行信用卡中心人士表示，只要因偽造信用卡、卡片信息泄露、遺失被盜而發(fā)生的資金損失，包括“失卡保障”排除在外的ATM、網(wǎng)上交易在內(nèi)，無(wú)論是否憑密碼驗(yàn)證支付，該行都會(huì)為持卡人提供全額賠付保障，并且保障范圍不受密碼及時(shí)間限制。這一做法目前在業(yè)界還屬首例。

　　不過(guò)，需要注意的是，這一服務(wù)并非“免費(fèi)午餐”，普卡及金卡用戶需每個(gè)月支付4元費(fèi)用(白金卡用戶免費(fèi))，實(shí)際上此前一些推出“失卡保障”的銀行已經(jīng)對(duì)此服務(wù)開(kāi)始收費(fèi)了，大多為4元/月。

　　失卡后“三部曲”獲得保障

　　當(dāng)卡片出現(xiàn)被盜刷的情況后，持卡人應(yīng)及時(shí)采取三步緊急措施。

　　第一步，掛失。持卡人在發(fā)現(xiàn)卡片被盜后應(yīng)立即致電客服熱線辦理掛失手續(xù)，并查詢卡片是否有被盜交易。

　　第二步，報(bào)案。確認(rèn)信用卡被盜刷后，應(yīng)立即到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　第三步，理賠。持卡人經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案后，即可準(zhǔn)備完整的索賠資料快遞至銀行指定地址等待處理結(jié)果。

　　此外，卡未離身卻被盜刷，要自證清白有一個(gè)小妙招，那就是被盜刷收到消費(fèi)短信后，立即到最近的商戶那里刷卡買(mǎi)東西。其奧妙在于：在短時(shí)間內(nèi)，同一張卡不可能在相隔較遠(yuǎn)的兩地同時(shí)消費(fèi)，持卡人因此得到了卡被盜刷的確鑿證據(jù)，向銀行追責(zé)時(shí)就更有籌碼了。

　　銀行 保障內(nèi)容

　　招商銀行 掛失前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被盜用損失(不含憑密碼進(jìn)行的交易)可向招行申請(qǐng)補(bǔ)償。補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)為普卡每年最高1萬(wàn)元，金卡1.5萬(wàn)元，白金卡為信用額度。

　　浦發(fā)銀行 掛失前72小時(shí)境外保障/掛失前48小時(shí)境內(nèi)保障；按照信用額度為上限賠付，最高10萬(wàn)元。

　　交通銀行 掛失前72小時(shí)失卡保障，賠付金額最高為4萬(wàn)元人民幣/卡/年。

　　廣發(fā)銀行 掛失前48小時(shí)失卡保障，最高賠償限額為全部信用額度。

　　華夏銀行 失卡保障時(shí)效性最長(zhǎng)，為120小時(shí)。華夏精英·尊尚白金信用卡最高失卡保障10萬(wàn)元，鈦金麗人卡最高失卡保障5萬(wàn)元，鈦金卡最高失卡保障3萬(wàn)元，金卡最高失卡保障1.5萬(wàn)元。

　　興業(yè)銀行 必須開(kāi)通用卡安全保障功能，每月4元，掛失前48小時(shí)內(nèi)可獲賠償。不限次數(shù)賠付，最高累計(jì)限額為2萬(wàn)元。

　　注：有失卡保障計(jì)劃的銀行，保障范圍基本都不包含網(wǎng)絡(luò)和電話、ATM交易。