盡管整體上看，現(xiàn)階段利率市場化的舉措對銀行業(yè)的影響不大，并未對商業(yè)銀行構(gòu)成太大的壓力，但也暴露了商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力上的薄弱

　　“掉在水里你不會淹死，呆在水里你才會淹死。”這是成東青在《中國合伙人》中的經(jīng)典臺詞，用來送給現(xiàn)階段的中小銀行也顯得十分合適。

　　“等到利率真正放開以后，肯定會出現(xiàn)商業(yè)銀行間的并購風(fēng)潮。屆時(shí)，一下子水來了，有的小銀行學(xué)會‘游泳’就活下來了，但有的沒有學(xué)會這個(gè)技能就會被淹死�！敝袊�社會科學(xué)院中小銀行研究基地副主任游春亦用游泳來比喻仍在積極尋求轉(zhuǎn)型的中小銀行。

　　風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力待提高

　　德勤在日前發(fā)布的報(bào)告中一針見血地指出，盡管整體上看，現(xiàn)階段利率市場化的舉措對銀行業(yè)的影響不大，并未對商業(yè)銀行構(gòu)成太大的壓力，但也暴露了商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力上的薄弱。

　　“大型商業(yè)銀行具備規(guī)模大、網(wǎng)點(diǎn)多、知名度高等方面的優(yōu)勢，而資金和客戶充足、存貸款定價(jià)和資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理也更加完備。因而，中小型銀行比大型商業(yè)銀行面臨著更加嚴(yán)峻的考驗(yàn)�！钡虑谥袊�金融服務(wù)業(yè)主管合伙人王鵬程對記者表示。

　　面對困境，成東青的態(tài)度是“只有游，不停地往前游”，對于中小銀行來說又何嘗不是如此。要思考的問題是，如何游才能活？

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)開始推進(jìn)自身的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，其中尤為顯著的特點(diǎn)是各行將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為未來發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)，財(cái)富管理成為應(yīng)對利率市場化的重要業(yè)務(wù)。綜合化經(jīng)營是銀行轉(zhuǎn)型的主要方向。

　　對于利率市場化大潮將會帶來的洗牌格局，游春并不悲觀：“利率市場化是一個(gè)趨勢，存款利率上限跟貸款利率下限放開的話，對中小銀行肯定是有沖擊的，但是國家給這些銀行預(yù)留了足夠的時(shí)間與空間�！�

　　“對中小銀行來說，提升自身的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，做到一筆一價(jià)，實(shí)現(xiàn)資源的高效配置，可能比收費(fèi)更重要�！庇未簩Α秶�際金融報(bào)》記者表示，“小銀行要能把客戶之間不同的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確地識別出來，不能光看表面。要通過技術(shù)手段甄別來提高定價(jià)能力，不以統(tǒng)一的價(jià)格來針對所有的客戶，要有差異化�！�

　　主動轉(zhuǎn)型化解被動劣勢

　　對于近期銀行新一輪的手續(xù)費(fèi)調(diào)整，游春指出，小銀行網(wǎng)點(diǎn)少，單純靠收費(fèi)可能達(dá)不到增加其利潤的目標(biāo)。

　　游春解釋稱，中小銀行的不少服務(wù)以前免費(fèi)，現(xiàn)在收費(fèi)在某種程度上會導(dǎo)致客戶流失�！氨旧砭W(wǎng)點(diǎn)不足有劣勢，如果跟大銀行一樣的收費(fèi)，客戶憑什么要在這邊辦理業(yè)務(wù)�！�

　　他進(jìn)一步指出：“這種收費(fèi)本身在中小銀行的利潤中占比很小，銀行的主營利潤肯定是靠傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)。利率市場化后，小銀行不能靠收費(fèi)來形成競爭力�！�

　　中信銀行行長朱小黃日前在股東大會上表示，在去年的基礎(chǔ)上，該行今年還要進(jìn)一步加大物理網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張力度，力爭全年完成200家分支網(wǎng)點(diǎn)的開業(yè)計(jì)劃。朱小黃坦言，中信可能通過戰(zhàn)略收購來實(shí)現(xiàn)快速擴(kuò)張。

　　“網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張也是一種競爭方式�！庇未悍治�，“這能提高客戶服務(wù)的便利性，物理網(wǎng)點(diǎn)很多的話，每個(gè)小區(qū)都能找到這家銀行的ATM機(jī)。這要看中信將來是走什么路線，民生走的是小微企的路，中信應(yīng)該也是想要做自己特色的轉(zhuǎn)型�！�

　　事實(shí)上，隨著利率市場化逐步深入，其給銀行業(yè)所帶來的影響已經(jīng)顯現(xiàn)。各家商業(yè)銀行均加快了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的步伐，如何用主動作為來化解被動劣勢成為銀行當(dāng)務(wù)之急。

　　“每一個(gè)市場主體都能找到它的生存之道，在整個(gè)金融業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)中，需要有大銀行，需要有中型的股份制銀行，也需要有小銀行的存在，因?yàn)樗鼈兯�服�?wù)的對象是錯(cuò)位覆蓋的�！庇未赫J(rèn)為，正是這種市場被動逼著銀行主動轉(zhuǎn)型，“利率市場化放開之后，才能倒逼銀行去識別自己所要服務(wù)的人群。”