銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部風(fēng)險(xiǎn)事件的不時(shí)發(fā)生，已引起監(jiān)管層的高度關(guān)注。

　　上海證券報(bào)記者獲悉，各地銀監(jiān)局及銀行近日收到《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)2013131號(hào)）文件。該文件要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高度關(guān)注類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和民間融資行為的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并要求各銀行將外部風(fēng)險(xiǎn)防范納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　《通知》列出了銀行須重點(diǎn)關(guān)注的外部風(fēng)險(xiǎn)五種主要來(lái)源：小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資、非法集資。

　　為加強(qiáng)對(duì)這些外部風(fēng)險(xiǎn)的防范，銀監(jiān)會(huì)要求銀行對(duì)小貸公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理�！锻ㄖ�》指出，由總行統(tǒng)一確定合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，分支機(jī)構(gòu)根據(jù)總行確定的標(biāo)準(zhǔn)提出合作名單，并報(bào)總行批準(zhǔn)或向總行報(bào)備。銀行應(yīng)對(duì)名單實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，每年至少評(píng)估一次，對(duì)存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)構(gòu)建立及時(shí)退出機(jī)制。

　　同時(shí)，銀行業(yè)應(yīng)對(duì)有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的小貸公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)，并根據(jù)信用評(píng)級(jí)情況，實(shí)行分級(jí)授信。業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者稱，此前僅有工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有行對(duì)小貸公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)管理，現(xiàn)在監(jiān)管層的想法是要將該措施進(jìn)行全面推廣。

　　《通知》還特別強(qiáng)調(diào)，“嚴(yán)禁向典當(dāng)行、以及非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供授信�！�

　　實(shí)際上，在近期各地發(fā)生的多起案件中，這五類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源都在不同程度上給一些銀行帶來(lái)了沖擊。

　　據(jù)日前央行公布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2013》，截至2012年末，全國(guó)共有小額貸款公司6080家，融資性擔(dān)保公司9071 家，典當(dāng)行6084家。由于內(nèi)部管理和外部監(jiān)管薄弱，部分機(jī)構(gòu)存在短期逐利行為， 一些機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象較為突出，甚至參與非法騙貸、非法集資，擾亂正常金融秩序，在個(gè)別地區(qū)形成了風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　該報(bào)告稱，民間借貸的資金來(lái)源和業(yè)務(wù)運(yùn)作與正規(guī)金融體系之間盤(pán)根錯(cuò)節(jié)，“一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)，將向正規(guī)金融體系傳遞，并可能引起突發(fā)性和區(qū)域性事件�！蹦瓿跽匍_(kāi)的全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，今年必須“重點(diǎn)防范民間融資和非法集資等外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳染滲透”。

　　在防范民間融資和非法集資風(fēng)險(xiǎn)方面，《通知》提出三點(diǎn)要求：一是加強(qiáng)銀行信貸資金流向監(jiān)測(cè)，嚴(yán)防信貸資金注入民間融資和非法集資；二是密切關(guān)注信貸客戶動(dòng)態(tài)信息，對(duì)于存在明顯跡象或已查實(shí)參與民間融資的信貸客戶，一律不得新增授信；三是開(kāi)展分支機(jī)構(gòu)和員工行為排查，有效防范分支機(jī)構(gòu)和員工參與民間借貸和非法集資。

　　《通知》還要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將外部風(fēng)險(xiǎn)防范納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，要確定專門(mén)部門(mén)，牽頭外部風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析、匯總和報(bào)告。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，對(duì)潛在的外部風(fēng)險(xiǎn)因素及其影響進(jìn)行提前研判分析，建立規(guī)范化的外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、外置流程，制定充分的應(yīng)對(duì)預(yù)案等。