中國銀行業(yè)1995年引入存貸比，通過存貸比等指標(biāo)配合當(dāng)時的雙緊縮政策，進(jìn)而抑制通脹。但是時至今日，75%的存貸比被業(yè)內(nèi)普遍視為不合時宜，應(yīng)該適當(dāng)調(diào)整。

　　全國人大財經(jīng)委員會副主任委員吳曉靈日前在“2013金融街(行情,問診)論壇”上做了題為《完善商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展》的演講，她提到，當(dāng)年制定75%的存貸比的時候，它的初衷是為了給新設(shè)立的交通銀行(行情,問診)以貸款的自主權(quán)。吳曉靈認(rèn)為，在2003年之前，我們國家的基礎(chǔ)貨幣主要是中央銀行主動吐出的，在這種情況下，75%的存貸比例對于商業(yè)銀行控制流動性是有一定的積極意義的。2003年之后，由于銀行的基礎(chǔ)貨幣主要通過外匯占款來提供，存貸比這種非常注意存款的考核使得商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債的管理方面的自主權(quán)受到了一定的侵蝕，成為了資產(chǎn)負(fù)債管理的桎梏。

　　“我國目前的控制存貸比和貸款規(guī)模這兩項指標(biāo)的政策，侵蝕了商業(yè)銀行的金融自主權(quán)�！眳菚造`如是表示。她認(rèn)為，比如存款沖時點和貸款繞規(guī)模，這些都是商業(yè)銀行行為扭曲的表現(xiàn)，這種扭曲也扭曲了貨幣信貸的信號，對貨幣政策傳導(dǎo)和金融市場穩(wěn)定產(chǎn)生了消極的影響。

　　吳曉靈特別提到，中國人民銀行副行長胡曉煉在本次金融街論壇第一部分主題演講“金融改革與中國經(jīng)濟發(fā)展”談到貨幣政策問題時也講到了這個問題，銀行用理財產(chǎn)品來沖時點，使貨幣供應(yīng)鏈在短時間內(nèi)劇烈的波動。

　　各家銀行都下達(dá)存款的指標(biāo)和任務(wù)，為了完成存款的指標(biāo)和任務(wù)，買存款已經(jīng)是公開的秘密。吳曉靈進(jìn)一步指出，買存款的做法催生了金融掮客，為內(nèi)外勾結(jié)，非法集資留下了漏洞。她認(rèn)為，歸根到底，因為商業(yè)銀行沒有資產(chǎn)負(fù)債的經(jīng)營完全的自主權(quán)，所以才產(chǎn)生商業(yè)銀行行為的扭曲。

　　吳曉靈認(rèn)為，要解決這個痼疾，就應(yīng)該認(rèn)真貫徹巴塞爾協(xié)議，給商業(yè)銀行以經(jīng)營自主權(quán)。因為75%的這種硬性的存貸比例，無論從貨幣創(chuàng)造上還有流動性上都沒有特別實質(zhì)性的作用，而巴塞爾協(xié)議的核心是約束商業(yè)銀行的擴張行為，提高償付能力，用流動性指標(biāo)防范銀行的支付風(fēng)險，能夠更好的控制商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。

　　銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)在也成為繞開存貸比監(jiān)管的主要渠道。對此，吳曉靈認(rèn)為，商業(yè)銀行是經(jīng)營信用的企業(yè)，應(yīng)該說是我們國家信用的模范遵守者和表率。

　　同業(yè)業(yè)務(wù)的盈利主要依賴期限錯配來逐利，這種做法短負(fù)債、長資產(chǎn)的過度運用，會影響流動性的管理。

　　對此，她表示，除用于清算、結(jié)算及頭寸參與的同業(yè)往來的資金外，其他均應(yīng)視為一般存款和一般貸款，給它以資產(chǎn)負(fù)債的自主權(quán)，應(yīng)該真實反映資金用途。此外，要明確金融產(chǎn)品的法律關(guān)系，銀行發(fā)行的保本的負(fù)債產(chǎn)品一律計入表內(nèi)，銀行發(fā)行的非保本的產(chǎn)品，凡是有地區(qū)收益率的均應(yīng)納入表內(nèi)。

　　“銀行不保本的理財產(chǎn)品要注明信托關(guān)系，且不得有預(yù)期收益率的宣傳，如果能明確是信托關(guān)系，而且不標(biāo)明收益率的話，才可以被列入表外�！眳菚造`說。

　　最后，她建議修訂《商業(yè)銀行法》第39條，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，用流動性覆蓋比例和凈穩(wěn)定資金比例替代75%的存貸比例。她表示，修法是一個過程，可以先發(fā)行同業(yè)的大額可轉(zhuǎn)讓存單，把這些存單的資金計入一般存款，并交納存款準(zhǔn)備金，允許商業(yè)銀行用這樣得來的資金去放貸款。