銀行逾期貸款“抬頭”，顯示出未來不良貸款反彈壓力加大。然而，五大銀行半年報亦顯示，不良貸款的另一前瞻性指標(biāo)———關(guān)注類貸款的余額與占比均有所下降，這一變化透露出積極信號。

　　下半年，面對經(jīng)濟(jì)增速放緩以及部分行業(yè)產(chǎn)能過剩壓力增大，銀行業(yè)將采取更加積極的舉措來注銷或出售不良貸款。

　　逾期貸款大幅上升

　　半年報顯示，五大銀行逾期貸款均出現(xiàn)較大幅度上升，且較今年年初普遍出現(xiàn)超過10%的增幅，個別銀行逾期貸款增幅甚至超過20%。

　　截至6月末，工行逾期貸款1464.81億元，比上年末增加208.19億元，增幅為16.6%；農(nóng)行逾期貸款945.01億元，比上年末增加65.96億元，增幅為7.5%；中行逾期貸款909.56億元，比上年末增加160.61億元，增幅為21.4%；建行已逾期客戶貸款和墊款余額904.35億元，較上年末增加133.59億元，增幅為17.3%；交行逾期貸款415.66億元，比上年末增加53.43億元，增幅為14.8%。

　　建行解釋說，主要是受國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)放緩影響，部分客戶資金持續(xù)緊張，使得逾期情況有所增加。

　　逾期貸款是監(jiān)測銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)之一，也被認(rèn)為是預(yù)測不良貸款率的前瞻性指標(biāo)，多家銀行出現(xiàn)逾期貸款額明顯增長，從一定程度上表明當(dāng)前部分貸款發(fā)放對象還款能力不足。

　　銀行逾期貸款“抬頭”是否意味著未來不良貸款率大幅反彈？

　　“經(jīng)濟(jì)增速放緩對企業(yè)的資金和經(jīng)營狀況有較為明顯的影響，從而使銀行逾期貸款出現(xiàn)較快增長�？傮w來看，企業(yè)經(jīng)營狀況的變化仍處于可控范圍內(nèi)，并不足以引起貸款大規(guī)模損失，因此相對而言銀行不良貸款的增速低于逾期貸款增速。但不排除未來逾期貸款繼續(xù)轉(zhuǎn)化為不良貸款的可能性，應(yīng)當(dāng)引起充分重視。”交通銀行金融研究中心的許文兵認(rèn)為。

　　有關(guān)統(tǒng)計顯示，上半年上市銀行不良貸款余額增速為9.66%，低于多數(shù)銀行的逾期貸款增速。

　　“另外從增長的絕對數(shù)來看，逾期貸款與總貸款規(guī)模相比仍相對較小，顯示出這些逾期貸款仍可能集中在部分特定的行業(yè)和地區(qū)�！痹S文兵說。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，逾期貸款上升一定程度反映了經(jīng)濟(jì)活力下降對于企業(yè)的影響，但上市銀行對于不良貸款余額有較強的管理能力，可以通過清收保持不良貸款余額的合理水平。

　　關(guān)注類貸款出現(xiàn)積極變化

　　值得關(guān)注的是，不良貸款的另一前瞻性指標(biāo)———關(guān)注類貸款卻出現(xiàn)積極變化。報告期內(nèi)，五大銀行的關(guān)注類貸款余額與占比，無一例外出現(xiàn)不同程度下降。

　　半年報顯示，工行關(guān)注類貸款2206.00億元，比上年末減少69.51億元；關(guān)注類貸款占比2.34%，較上年末下降0.24個百分點。

　　農(nóng)行關(guān)注類貸款余額2859.88億元，較上年末減少94.63億元；關(guān)注類貸款占比4.12%，較上年末下降0.47個百分點。

　　中行關(guān)注類貸款余額1901.75億元，較上年末減少173.60億元；關(guān)注類貸款占比2.56%，較上年末下降0.46個百分點。

　　建行關(guān)注類貸款余額2035.66億元，較上年末減少8.41億元；關(guān)注類貸款占比2.51%，較上年末下降0.21個百分點。

　　交行關(guān)注類貸款余額649.86億元，較上年末減少33.38億元；關(guān)注類貸款占比2.03%，較上年末下降0.29個百分點。

　　關(guān)注類貸款作為正常貸款和不良貸款的“分水嶺”，由于其極易遷徙為不良貸款，蘊含著潛在的脆弱性。關(guān)注類貸款余額與占比出現(xiàn)下降，表明未來不良貸款反彈壓力減小，透露出積極信號。

　　“關(guān)注類貸款既不能完全屬于正常類貸款，因為存在一些對償還債務(wù)有潛在不利影響的因素，也不能算做不良類貸款，因為這些不利因素尚未對償還貸款造成實質(zhì)性影響。因此，高度關(guān)注此類貸款是向正常類好轉(zhuǎn)還是向下遷徙非常重要。雖然前一階段關(guān)注類貸款較快上升的勢頭得以遏制，但仍要繼續(xù)加強對關(guān)注類貸款的日常監(jiān)測，及時預(yù)警提示苗頭性風(fēng)險，主動采取風(fēng)險防控措施，將引致不良的潛在風(fēng)險消滅于萌芽狀態(tài)�！痹S文兵認(rèn)為。

　　加快不良資產(chǎn)清收處置

　　針對銀行業(yè)風(fēng)險反彈壓力有所增大的趨勢，多家銀行在其中期業(yè)績發(fā)布會上表示，將繼續(xù)緊緊圍繞平臺、房地產(chǎn)、行業(yè)和區(qū)域等重點風(fēng)險，嚴(yán)密布防、積極應(yīng)對，采取有針對性的強化監(jiān)控措施。同時，也將采取積極措施防范重點領(lǐng)域潛在風(fēng)險和加強不良貸款清收處置，有效保證風(fēng)險可控。而特定行業(yè)諸如鋼貿(mào)、光伏和航運等行業(yè)，將成為商業(yè)銀行短期風(fēng)險管理的重中之重。

　　面對不良貸款持續(xù)反彈的壓力，越來越多的銀行自去年下半年開始大幅提高核銷規(guī)模。有消息人士透露，部分金融機構(gòu)的不良貸款核銷上升的幅度遠(yuǎn)超過不良率、逾期率上升的速度。

　　“我們高效處置不良資產(chǎn)，上半年處置境內(nèi)不良資產(chǎn)177億元，其中60%是現(xiàn)金清收。我們嚴(yán)格控制重點領(lǐng)域的風(fēng)險，地方政府融資平臺、產(chǎn)能過剩行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)等，對這幾個重點領(lǐng)域加強風(fēng)險管控，貸款比較低�！敝行行虚L李禮輝稱，“對保持現(xiàn)在的資產(chǎn)質(zhì)量還是有信心的，我們可以把信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持在相對比較高的水平�！�

　　有關(guān)資料顯示，上半年工行處置不良貸款300億元，其中40%為現(xiàn)金收回，40%為重組，20%為核銷�！跋掳肽陮⒈３謱Σ涣假J款的處置力度，風(fēng)險不會出現(xiàn)大規(guī)模向壞的趨勢，年初既定目標(biāo)控制在1.2%以下，預(yù)計會大大低于這個水平。”工行董事長姜建清稱。

　　除了核銷的傳統(tǒng)方式外，今年二季度以來銀行還通過不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方式甩包袱。有消息顯示，上半年交行已經(jīng)將51億元不良貸款向資產(chǎn)管理公司“打包出售”。

　　國務(wù)院辦公廳2013年7月初下發(fā)的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》中提到，支持銀行開展不良貸款轉(zhuǎn)讓，擴(kuò)大銀行不良貸款自主核銷權(quán)，及時主動消化吸收風(fēng)險。面對經(jīng)濟(jì)增速放緩以及部分行業(yè)產(chǎn)能過剩壓力增大，下半年銀行業(yè)或?qū)⒉扇「�加積極的舉措來注銷或出售不良貸款。周萃

(來源:金融時報)