中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：2012年對(duì)外資險(xiǎn)企是關(guān)鍵的一年。小編通過(guò)梳理2012年交強(qiáng)險(xiǎn)資料發(fā)現(xiàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)開放、扭虧為盈、人才流失，成為描述外資險(xiǎn)企2012年運(yùn)營(yíng)情況的三大關(guān)鍵詞。

　　2012年上半年，國(guó)務(wù)院修改交強(qiáng)險(xiǎn)條例，外資險(xiǎn)企終于可“借”交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)商業(yè)車險(xiǎn)的擴(kuò)張，消息一出，利寶保險(xiǎn)、富邦財(cái)險(xiǎn)、中航安盟、美亞財(cái)險(xiǎn)等爭(zhēng)相申請(qǐng)牌照，利寶更是在11月?lián)尩猛赓Y承保交強(qiáng)險(xiǎn)第一單，動(dòng)作極為迅速。不過(guò)，有專家表示，外資險(xiǎn)企受限于地域覆蓋面和品牌認(rèn)知度等困難，交強(qiáng)險(xiǎn)的開放是否能幫助其實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)份額的大幅增長(zhǎng)目前還無(wú)法定論。

　　在歷經(jīng)多年摸索后，外資保險(xiǎn)2012年扭虧為盈趨勢(shì)明顯。但是行業(yè)人才流失、退保率高、分配渠道和代理人效率低下、償付能力較差等現(xiàn)狀仍然是外資壽險(xiǎn)公司擔(dān)憂的主要問(wèn)題。普華永道此前通過(guò)對(duì)18家受訪壽險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)結(jié)果亦證實(shí)了上述問(wèn)題。

　　關(guān)鍵詞一：喜憂參半

　　喜——獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)

　　2012年4月30日國(guó)務(wù)院修改交強(qiáng)險(xiǎn)條例，由原來(lái)的“中資保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”修改為“保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，并于5月1日起正式執(zhí)行，此舉標(biāo)志著外資車險(xiǎn)公司終于獲得夢(mèng)寐以求的交強(qiáng)險(xiǎn)準(zhǔn)入證。

　　如愿以償?shù)耐赓Y險(xiǎn)企隨即立刻著手相關(guān)的準(zhǔn)備工作，并爭(zhēng)相申請(qǐng)牌照。政策開閘半年后，保監(jiān)會(huì)于10月中旬正式批復(fù)利寶保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)資格，富邦財(cái)險(xiǎn)、中航安盟緊隨其后，亦取得交強(qiáng)險(xiǎn)牌照。此外，美亞、三星財(cái)險(xiǎn)、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)已獲得批復(fù)允許變更業(yè)務(wù)范圍。

　　雖然交強(qiáng)險(xiǎn)虧損連連，但是商業(yè)車險(xiǎn)近年來(lái)卻賺得盆滿缽滿。車主們都知道，買了車，起碼上了交強(qiáng)險(xiǎn)才可以正式上路。一般來(lái)說(shuō)，車主在一家公司買了交強(qiáng)險(xiǎn)也會(huì)順道把各類商業(yè)險(xiǎn)也一并買，一來(lái)省事，二來(lái)打包銷售說(shuō)不定還能有點(diǎn)優(yōu)惠。所以在保險(xiǎn)公司眼里，交強(qiáng)險(xiǎn)就是車險(xiǎn)的“敲門磚”，可以帶來(lái)源源不斷的“商機(jī)”。

　　值得一提的是，交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開放將給外資保險(xiǎn)公司帶來(lái)相當(dāng)可觀的商業(yè)車險(xiǎn)發(fā)展機(jī)會(huì)，但這是否能幫助其實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)份額的大幅增長(zhǎng)目前還無(wú)法定論。有報(bào)告顯示，外資保險(xiǎn)公司普遍擔(dān)憂歷史數(shù)據(jù)不足。作為外資保險(xiǎn)公司，有限的地域覆蓋面和品牌認(rèn)知度使其他在開拓市場(chǎng)的過(guò)程中將會(huì)遭遇困難。

　　但是，外資保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)分散和控制、成本管理等方面優(yōu)于中資保險(xiǎn)公司。同時(shí)，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，外資險(xiǎn)企的加入意味著更多的選擇。

　　憂——壽險(xiǎn)難敵中資

　　壽險(xiǎn)業(yè)的漫漫長(zhǎng)冬仍未過(guò)去，2012年難言回暖，外資保險(xiǎn)公司也不免“受凍”。普華永道日前發(fā)布的一份報(bào)告指出，除了嚴(yán)厲的監(jiān)管環(huán)境和低迷的資本市場(chǎng)，外資保險(xiǎn)公司還要越來(lái)越多地面對(duì)銀行進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域所帶來(lái)的壓力。對(duì)一些公司而言，經(jīng)營(yíng)策略和定位的調(diào)整正在進(jìn)行。

　　近年來(lái)，主流壽險(xiǎn)公司銷售均以分紅險(xiǎn)為主，個(gè)別公司保費(fèi)收入中分紅險(xiǎn)占比甚至達(dá)到9成。而分紅險(xiǎn)大部分都是通過(guò)銀保渠道銷售。新監(jiān)管條例限制銀行通過(guò)同一柜臺(tái)經(jīng)銷的保險(xiǎn)公司數(shù)量，這一規(guī)定會(huì)對(duì)銀行系保險(xiǎn)公司和已經(jīng)與銀行建立良好合作伙伴關(guān)系的保險(xiǎn)公司有益，而外資保險(xiǎn)公司可能會(huì)丟掉市場(chǎng)。因此，幾大國(guó)有銀行紛紛控股了保險(xiǎn)公司使很多外資保險(xiǎn)公司感到不安。

　　外資保險(xiǎn)公司和本土保險(xiǎn)公司在銀保渠道競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，外資保險(xiǎn)公司在多個(gè)領(lǐng)域處于下風(fēng)。他們的理由是，外資保險(xiǎn)公司的投資渠道比較有限，無(wú)法創(chuàng)造具有吸引力的回報(bào)。同時(shí)，銀行往往會(huì)看重那些與他們有大量業(yè)務(wù)往來(lái)，或者使用其他銀行服務(wù)或產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。

　　關(guān)鍵詞二：扭虧為盈

　　截至今年三季度末，共有16個(gè)國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華設(shè)立了55家外資保險(xiǎn)公司，外資保險(xiǎn)家數(shù)較入世前增長(zhǎng)了120%；原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為390.42億元，是入世前的12倍；總資產(chǎn)3275億元，是入世前的36.5倍；除投資設(shè)立外，外資還以參股形式進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，引進(jìn)外方投資近千億元。

　　據(jù)報(bào)道，有外資保險(xiǎn)高管亦透露，今年前三季度，外資保險(xiǎn)公司共完成增資17.5億元。另有多家公司近期增資意愿明顯。而一批在華尚未設(shè)立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的外國(guó)保險(xiǎn)公司，仍對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入抱以積極態(tài)度。

　　而在歷經(jīng)多年摸索后，外資保險(xiǎn)扭虧為盈趨勢(shì)明顯。截至今年三季度末，四十多家外資產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司中，已有20家進(jìn)入盈利期；已開業(yè)的外資保險(xiǎn)公司中，償付能力充足率均高于150%。

　　關(guān)鍵詞三：人才流失

　　日前，普華永道發(fā)布《外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)》調(diào)查報(bào)告預(yù)計(jì)，未來(lái)三年，外資壽險(xiǎn)公司在中國(guó)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)將達(dá)到30%，市場(chǎng)占有率達(dá)到5%。與此同時(shí)，人才問(wèn)題也困擾著外資保險(xiǎn)公司。報(bào)告指出，大多數(shù)外資保險(xiǎn)公司認(rèn)為崗位上沒(méi)有特別合適的人執(zhí)行他們目前的策略。人員短缺情況普遍，尤其是具有20年以上工作經(jīng)驗(yàn)的人才，但這些人員的最終去向往往是其他外資保險(xiǎn)公司。“互相挖腳”使得所有外資保險(xiǎn)公司都無(wú)法充分利用手上的人才。

　　盡管大部分外資保險(xiǎn)公司將“挖角”的責(zé)任推給了外資“同行”，但不可否認(rèn)的是，隨著大型中資保險(xiǎn)公司對(duì)銷售費(fèi)用的“追加”，以及新興地方法人險(xiǎn)企和民資險(xiǎn)企的持續(xù)擴(kuò)容潮，將進(jìn)一步加大對(duì)外資保險(xiǎn)公司在“人力”爭(zhēng)奪上的威脅。來(lái)自上市中資保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年，四大上市險(xiǎn)企傭金手續(xù)費(fèi)率整體上升。其中，中國(guó)平安(601318,股吧)的傭金及手續(xù)費(fèi)率上升最為明顯。

　　某業(yè)內(nèi)人士曾表示，在企業(yè)的管理成本尤其是人力成本方面，中資保險(xiǎn)公司能夠承受的成本更高，這也是外資壽險(xiǎn)公司發(fā)展比較艱難的地方。