中國存款保險(xiǎn)制度的建立至少將產(chǎn)生三大推動(dòng)作用。

　　第一，推出存款保險(xiǎn)條例是一個(gè)明顯信號(hào)，意味著利率市場化改革已經(jīng)為期不遠(yuǎn)了。可以認(rèn)為，當(dāng)存款保險(xiǎn)制度推出后，屆時(shí)，利率市場化幾乎就是水到渠成的事。在實(shí)際執(zhí)行中，貸款利率的管制可能先于存款利率解除。這是因?yàn)�，在穩(wěn)健的貨幣政策下，信貸資源相對(duì)緊俏，商業(yè)銀行的貸款利率普遍在貸款利率下限的基礎(chǔ)上有所上浮，實(shí)質(zhì)上實(shí)現(xiàn)了貸款利率的市場化。因此，放開貸款利率對(duì)銀行和市場的沖擊有限。而存款利率方面，目前各地變相加息攬儲(chǔ)的現(xiàn)象尚屢禁不絕，可以想見，一旦放開存款利率上限，銀行吸儲(chǔ)的“價(jià)格戰(zhàn)”將一觸即發(fā)。所以，利率市場化最有可能的選擇，是在存款保險(xiǎn)和監(jiān)管新規(guī)到位后，先貸款、再存款或者存貸款同時(shí)放開。

　　第二，有利于防范金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)下行讓經(jīng)濟(jì)體中所蘊(yùn)含的金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露。比如近期市場對(duì)我國經(jīng)濟(jì)增長放緩和地方債務(wù)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)表示擔(dān)憂。業(yè)內(nèi)分析人士表示，存款保險(xiǎn)制度有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)廣大儲(chǔ)戶的利益。不過，需要注意的是，存款保險(xiǎn)制度的存在會(huì)使得存款者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)下降，特別是在實(shí)現(xiàn)利率市場化以后，儲(chǔ)戶更愿意選擇存款利息高的銀行，可能會(huì)不顧銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，存款保險(xiǎn)制度會(huì)刺激銀行承受更大風(fēng)險(xiǎn)。但不管怎樣，加快存款保險(xiǎn)制度建設(shè)，將為守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線創(chuàng)造了條件，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的市場化制度保障。

　　第三，有利于建立有效的金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制。6月下旬以來，中國政府連續(xù)表態(tài)，鼓勵(lì)民間資本設(shè)立民營銀行。

　　6月19日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，明確提出“探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行”；而在6月30日的“2013陸家嘴金融論壇”上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，銀監(jiān)會(huì)將統(tǒng)籌銀行業(yè)改革發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行。但是，設(shè)立民營銀行時(shí)所需要關(guān)注的重點(diǎn)是退出層面的制度，尤其是商業(yè)銀行破產(chǎn)法，以及存款保險(xiǎn)制度。與國有銀行不同，民營銀行不可能擁有國家信用，公眾對(duì)民營銀行的信心需要有相應(yīng)的制度作保證。央行將存款保險(xiǎn)制度的制定列為2013年重要工作之一；此外，也有傳聞稱，由銀監(jiān)會(huì)牽頭起草的《商業(yè)銀行破產(chǎn)條例》有望在年內(nèi)上報(bào)國務(wù)院。這些制度若能盡快出臺(tái)，可稱得上是為民營銀行的設(shè)立打出了一套組合拳。

　　總而言之，存款保險(xiǎn)制度與《商業(yè)銀行破產(chǎn)條例》合在一起，將是中國金融改革的歷史性突破。隨著中國經(jīng)濟(jì)減速，以及中國政府進(jìn)一步推行市場化改革，疏通銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的退出渠道，可能將成為新一屆政府推行的最重要的金融改革之一。