有這樣一支規(guī)模龐大的隊(duì)伍，活躍在魚龍混雜的保險(xiǎn)中介市場。頭頂“保險(xiǎn)兼業(yè)代理”頭銜，被戲謔為中介市場的“游擊隊(duì)”——相對于專業(yè)中介“正規(guī)軍”，他們小而雜、多而亂。

　　然而，正是這批小而散的“游擊隊(duì)”，卻不斷攪動著市場、挑逗著監(jiān)管神經(jīng)。上證報(bào)記者在采訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些人力資源公司、企業(yè)咨詢管理公司等保險(xiǎn)兼業(yè)代理商存在欺瞞投�？蛻簟⒆�扣保費(fèi)和理賠款的情況，而這些伎倆竟然成了一些地區(qū)中介市場的“潛規(guī)則”。

　　以一攬子服務(wù)為幌子

　　坐扣保費(fèi)欺上瞞下

　　在上海等一些地區(qū)，不少大型中外資企業(yè)會通過人力資源公司或企業(yè)咨詢管理公司，來外包員工福利計(jì)劃。而正是打著一攬子服務(wù)的幌子，一些具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)的人力資源或企業(yè)咨詢管理公司，暗自做起了穩(wěn)賺不賠、欺上瞞下的買賣。

　　“所謂的買賣，其實(shí)就是坐扣保費(fèi)，這在一些地區(qū)保險(xiǎn)中介市場普遍存在�！币患冶ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人直言不諱。他向記者透露稱，“這些保險(xiǎn)兼業(yè)代理公司通過向企業(yè)客戶收取全額保費(fèi)，然后向保險(xiǎn)公司差額繳納保費(fèi)，來坐扣40%至50%的保費(fèi)。而從始至終，保險(xiǎn)公司和投保企業(yè)都可能全然不知�！�

　　具體操作方式如下：人力資源公司或企業(yè)咨詢管理公司先與保險(xiǎn)公司簽署保險(xiǎn)協(xié)議，約定團(tuán)體保險(xiǎn)的費(fèi)率價(jià)格(如600元/人/年)，然后他們再向企業(yè)客戶報(bào)價(jià)(如900元/人/年)，從而賺取300元/人/年的保費(fèi)差價(jià)。

　　為瞞天過海，這些人力資源公司或企業(yè)咨詢管理公司對此模式進(jìn)行了巧妙“包裝”。對于保險(xiǎn)公司，他們投保時(shí)會欺瞞說，所有被保險(xiǎn)人均是自己公司的員工，他們只是給自己的員工投保團(tuán)體保險(xiǎn)，不存在坐扣保費(fèi)賺取差價(jià)的情況；對于企業(yè)客戶他們亦隱瞞實(shí)情，打著全權(quán)外包、提供投保及理賠等一攬子服務(wù)為幌子，不會告知企業(yè)客戶具體的保險(xiǎn)公司和實(shí)際的保費(fèi)價(jià)格。

　　多走一道程序

　　坐扣賠款有利可圖

　　不僅僅是坐扣保費(fèi)，記者在采訪調(diào)查中還了解到，一些人力資源公司或企業(yè)咨詢管理公司還存在坐扣保險(xiǎn)理賠款的情況。

　　據(jù)記者了解，一些人力資源公司或企業(yè)咨詢管理公司在與保險(xiǎn)公司合作時(shí)，會要求保險(xiǎn)公司把企業(yè)客戶被保險(xiǎn)員工的賠款全部先支付到他們公司賬上。然后，人力資源公司或企業(yè)咨詢管理公司再根據(jù)自己與企業(yè)客戶簽署的保險(xiǎn)福利協(xié)議約定，轉(zhuǎn)發(fā)給企業(yè)員工。

　　那么，人力資源公司或企業(yè)咨詢管理公司為何要多走一步程序？一位保險(xiǎn)中介業(yè)資深人士私下告訴記者，因?yàn)椋�他們通過這一道程序“有利可圖”。

　　據(jù)他透露，人力資源公司或企業(yè)咨詢管理公司與保險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn)合同中的理賠利益，和與企業(yè)客戶簽署的保險(xiǎn)福利協(xié)議中的理賠利益存在差異。比如，人力資源公司與保險(xiǎn)公司的協(xié)議中約定“門急診醫(yī)療險(xiǎn)是100%報(bào)銷”，而與企業(yè)客戶簽署的協(xié)議中可以約定“門急診醫(yī)療險(xiǎn)是90%報(bào)銷”。

　　由于投保企業(yè)并不知道人力資源公司與保險(xiǎn)公司簽署的保險(xiǎn)合同中約定的真實(shí)理賠利益，因此，人力資源公司通過多走一道簡單的程序，就能穩(wěn)賺10%的差額理賠款。

　　從上述案例來看，在人力資源公司或企業(yè)咨詢管理公司欺上瞞下的過程中，保險(xiǎn)公司顯然不可能被完全蒙在鼓里，甚至扮演著類似“幫兇”的角色。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)該把理賠款直接支付給被保險(xiǎn)人，而不是中間人人力資源公司。

　　“其實(shí)完全怪我們也有點(diǎn)冤，比如有一些勞務(wù)輸出人員會掛靠在人力資源公司名下，那么人力資源公司就可以名正言順地以替自己員工投保的名義和我們合作，發(fā)生理賠后，我們當(dāng)然是支付給人力資源公司。”不過，一家大型保險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人告訴記者，近年來他們也發(fā)現(xiàn)了一些人力資源公司坐扣保費(fèi)和理賠款的貓膩，加上這些公司壓低保費(fèi)價(jià)格，他們已經(jīng)很少與這類公司進(jìn)行合作。

　　兼業(yè)代理資格存疑

　　監(jiān)管或存空白

　　在采訪中，不少專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者直吐苦水：由于這些保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從中“搗鬼”，導(dǎo)致保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在客戶中的形象大打折扣。大有“游擊隊(duì)”挑戰(zhàn)“正規(guī)軍”之勢。

　　對此，他們疾呼，監(jiān)管整治刻不容緩。然而，從記者采訪了解來看，部分坐扣保費(fèi)和理賠款的人力資源或企業(yè)咨詢管理公司可能游離于監(jiān)管之外，存在監(jiān)管真空的難題。

　　近年來，保監(jiān)會及各地保監(jiān)局都在整頓清理保險(xiǎn)中介市場，由于一些企業(yè)資質(zhì)不良，在他們的保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格到期后，監(jiān)管部門便不再予以資格續(xù)期。因此，實(shí)際上有些人力資源或企業(yè)咨詢管理公司的保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格早已過期，根本不具備為企業(yè)安排保險(xiǎn)福利保障計(jì)劃的資格。

　　“而正是因?yàn)檫@些企業(yè)已經(jīng)不屬于保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，不在保監(jiān)部門的監(jiān)管范圍，因此便出現(xiàn)了監(jiān)管真空的尷尬局面�！币晃槐ｋU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人感慨道，“由于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻遠(yuǎn)高于人力資源或企業(yè)咨詢管理公司，如果一旦對后者的違規(guī)行為予以放縱，那么對于保險(xiǎn)中介市場的長期穩(wěn)定將是一種無形傷害。”